«Я за две недели столько зарабатываю, могу себе позволить».

Знакомая мысль, когда хочется купить новый телефон, сумку или что-нибудь ещё дорогое?

По мотивам выхода нового айфона, что называется😁

Мы сравниваем цену покупки со своей зарплатой, и на этом оценка часто заканчивается. Хотя для личного бюджета здесь есть ещё один существенный вопрос: сколько времени потребуется, чтобы восстановить потраченные накопления?

Допустим, вы получаете 200 тысяч рублей в месяц после налогов и работаете 160 часов. Получается, час вашей работы приносит 1 250 рублей. Телефон за 100 тысяч стоит 80 рабочих часов. Примерно две рабочие недели. Вроде бы вполне приемлемо.

Теперь посмотрим на расходы. Жильё, продукты, транспорт, дети и остальные привычные траты обходятся вам в 180 тысяч рублей в месяц. Следовательно, сохранять вы можете 20 тысяч. Именно эта сумма постепенно увеличивает ваши накопления.

Вы покупаете телефон за 100 тысяч из уже отложенных денег. Чтобы вернуть на счёт такую же сумму при прежних доходах и расходах, понадобится пять месяцев. За это время вы отработаете около 800 часов.

Оба расчёта верны, просто отвечают на разные вопросы. За 80 часов вы зарабатываете стоимость телефона. А пять месяцев — срок, за который ваш бюджет позволяет заново отложить потраченную сумму. Разумеется, в течение этих месяцев вы ещё оплачиваете жильё, едите, ездите на машине и живёте обычной жизнью.

Поэтому перед крупной покупкой полезно сделать ещё одно действие: разделить её полную стоимость на сумму, которую вы действительно можете откладывать каждый месяц. Получится срок восстановления накоплений при сохранении привычного образа жизни.

Причём «действительно можете откладывать» нужно считать честно. Если в конце месяца на счёте осталось 30 тысяч, но из них позднее предстоит оплатить ежегодную страховку, обучение или обслуживание автомобиля, часть этих денег уже имеет назначение.

Здесь, кстати, хорошо видно, почему одинаковая зарплата ещё не означает одинаковые финансовые возможности. Два человека получают по 200 тысяч. Один тратит 180 тысяч, другой — 120 тысяч. Первый восстановит потраченные 100 тысяч за пять месяцев, второй — за один месяц и ещё примерно неделю. Доход одинаковый, а нагрузка от одной и той же покупки совершенно разная.

При таком расчёте дорогая покупка вполне может остаться разумным решением. Возможно, вы давно её планировали и удовольствие от неё для вас стоит этих денег. Но теперь вы понимаете, на какой срок она отодвигает другие цели, если доходы и расходы останутся прежними.

Особенно полезно так считать несколько покупок подряд. По отдельности каждая кажется посильной. А вместе они могут поглотить всю сумму, которую вы способны накопить за год.

Вы обычно сравниваете цену покупки со своей зарплатой или с тем, сколько у вас остаётся после расходов?