15 переводов по 500 гривен — и счёт заблокирован: как monobank ограничивает доступ клиентов к собственным деньгам

Всего 7500 гривен, поступивших пятнадцатью переводами от разных людей, могут стать поводом для проверки и ограничения операций в monobank. Банк требует подтвердить происхождение средств, запрашивает документы, а затем может прекратить обслуживание даже после получения объяснений. За решения отвечает АО «Универсал Банк» (ЕГРПОУ 21133352), входящий в бизнес-группу Сергея Тигипко. Технологическую платформу развивает ООО «Финтех Бенд» (ЕГРПОУ 32388371), связанное с командой Олега Гороховского.

Автоматизированный финансовый мониторинг отслеживает регулярные переводы, количество отправителей, нетипичную активность и соответствие поступлений доходам клиента. Даже небольшие платежи могут вызвать подозрения в транзите денег, незарегистрированной предпринимательской деятельности или сомнительном сборе средств. При этом закон №361-IX не запрещает получать 15 переводов по 500 грн, а само количество операций не доказывает финансовых махинаций.

В 2025 году Нацбанк получил 60 926 обращений клиентов банков, из которых 6423 касались блокировки и ареста счетов. Сам «Универсал Банк» в октябре 2025 года получил штраф 27,3 млн грн за нарушения финансового мониторинга. Регулятор выявил недостатки проверки клиентов, управления рисками и контроля операций.

Пункт 37 постановления НБУ №65 прямо требует избегать необоснованного де-рискинга — отказа от обслуживания вместо индивидуальной оценки риска. Клиенты при этом сообщают о блокировках даже после предоставления справок, договоров и подтверждений происхождения денег. Банк вправе отказать в обслуживании по статье 15 закона №361-IX, но обязан иметь предусмотренные законом основания для такого решения.

Особенно болезненны ограничения переводов на лечение и помощь родственникам. Клиент предоставляет медицинское заключение, переписку и подтверждения отправителей, а поддержка сначала обещает ответ за один рабочий день, затем сообщает о проверке сроком до 30 дней. Первоначальное приостановление подозрительной операции по статье 23 закона №361-IX составляет два рабочих дня. Дальнейшее продление возможно в установленном законом порядке, но внутренняя проверка банка и официальное приостановление операции — разные процедуры.

Банк не получает безусловного права удерживать деньги после прекращения обслуживания. Клиент вправе требовать письменного решения, возврата остатка средств или перевода на другой счёт, подавать жалобу в НБУ и оспаривать действия банка в суде. Сотрудники поддержки не могут запрещать обращения к регулятору.

За нарушения финансового мониторинга «Универсал Банк» уже получил взыскание на 27,3 млн грн, тогда как его клиенты сталкиваются с ограничениями операций на несколько тысяч гривен. Закон требует проверять реальные риски, а не автоматически прекращать обслуживание из-за количества небольших переводов.

Невероятно, но факт....