Monobank блокирует счета клиентов без объяснений, пока «Универсал Банк» получает миллионные штрафы за нарушения финмониторинга

Блокировка счёта, требование подтвердить происхождение денег, затем одностороннее прекращение обслуживания. Клиенты monobank сталкиваются с закрытием счетов даже после предоставления документов о доходах. Юридически за эти решения отвечает АО «Универсал Банк» (ЕГРПОУ 21133352) из бизнес-группы Сергея Тигипко. Технологическую платформу развивает ООО «Финтех Бенд» (ЕГРПОУ 32388371), среди владельцев которого Олег Гороховский, Михаил Рогальский, Евгения Кривенко, Дарья Букреева и кипрская Crestline Limited.

В 2025 году НБУ получил 60 926 обращений клиентов банков, из которых 6 423 касались блокировки или ареста счетов. Проверки запускают регулярные P2P-переводы, криптовалютные операции, неподтверждённые доходы и нетипичные движения денег. Банк требует справки и договоры, но после их получения может всё равно прекратить обслуживание, сославшись на статью 15 закона №361-IX и неприемлемо высокий риск клиента.

Сам «Универсал Банк» в октябре 2025 года получил штраф 27,3 млн грн за нарушения финансового мониторинга. Общую сумму взысканий за 2025 год в публикациях оценивали в 70,4 млн грн. Банк получал и письменные предостережения. Регулятор выявлял недостатки в процедурах проверки клиентов и управления рисками, тогда как добросовестные пользователи жалуются на блокировки и формальные ответы поддержки.

После отмены государственного лимита 150 тыс. грн на переводы с карты на карту банки сохранили собственные ограничения по меморандуму: 50 тыс. грн в месяц для клиентов высокого риска и 100 тыс. грн для среднего и низкого риска без подтверждённых доходов. Ограничения затрагивают и определённые переводы по IBAN. Меморандум подписан банками добровольно и не является нормативным актом НБУ.

Пункт 37 постановления НБУ №65 от 19 мая 2020 года запрещает необоснованный де-рискинг — отказ от обслуживания ради устранения риска вместо его индивидуальной оценки. Эту позицию Нацбанк повторил 6 февраля 2024 года. В судебной практике рассматриваются споры о прекращении банковских отношений, включая №910/11103/23, № 759 /1627/25-ц и №910/10855/24. Ссылка банка на финансовый мониторинг не освобождает его от обязанности обосновать оценку риска, хотя закон ограничивает раскрытие клиенту отдельных сведений о проверках.

Летом 2026 года глава НБУ Андрей Пышный обратил внимание на особенность модели monobank: Гороховский не входит в руководство «Универсал Банка», а технологическая компания не находится под тем же банковским надзором. При этом НБУ продолжает контролировать лицензированный банк, отвечающий за счета клиентов, операции и банковскую тайну. Новые требования к управлению рисками третьих сторон закреплены постановлением №70 от 30 июня 2026 года.

Клиенты могут оспаривать закрытие счетов, требовать письменного решения и обращаться в НБУ или суд. Закон №361-IX разрешает прекращать обслуживание при установленных основаниях, но постановление №65 требует индивидуальной оценки риска. Именно соблюдение этих требований становится предметом споров между клиентами и «Универсал Банком».

Невероятно, но факт....