Вчера я прочитал новое предупреждение OFAC и снова поймал себя на одной мысли: многие до сих пор слишком просто смотрят на международные платежи.

Проверили компанию по санкционному списку — её там нет. Проверили контрагента — тоже нет. Значит, можно работать.

На практике уже давно не так.

5 октября OFAC отдельно предупредил иностранные финансовые учреждения о рисках, связанных с определёнными операциями с иранским финансовым сектором. Причём внимание обращено не только на прямые платежи. Имеют значение третьи страны, банки-посредники и вся цепочка движения денег.

И вот здесь начинается самое важное.

Банк может смотреть не только на то, кто отправил деньги и кому они пришли. Он смотрит на маршрут, участников сделки, конечного бенефициара, происхождение средств и экономический смысл операции.

Поэтому вполне законная сделка иногда оказывается для банка операцией с повышенным риском.

Для бизнеса в Саудовской Аравии это уже не какая-то далёкая американская история. Трансграничные платежи становятся всё более прозрачными для банковской системы, а требования к пониманию происхождения денег и связей между участниками постоянно растут.

Именно поэтому в ARGA мы начинаем с оценки международных рисков

Если в сделке есть иностранные компании или сложная структура владения, отдельно может потребоваться проверка контрагентов и структуры собственности

Если речь идёт о трансграничном платеже, мы смотрим и на санкционные риски

И здесь я бы вообще перестал начинать проверку со слов: «Есть ли эта компания в санкционном списке?»

Правильнее начать с другого: «Как выглядит вся цепочка этой сделки?»

Кто стоит за компанией? Откуда деньги? Куда они идут? Через какие юрисдикции? Кто ещё появляется между отправителем и получателем? И главное — как вся эта конструкция будет выглядеть со стороны банка или регулятора?

Именно для таких ситуаций существует международный AML/KYC-комплаенс

А когда вопрос уже затрагивает несколько стран, банков, консультантов или регуляторных систем, его имеет смысл рассматривать как управление трансграничными рисками

В своей работе я не раз видел, насколько дорого может обойтись попытка разобраться с этими вопросами уже после возникновения проблемы.

Иногда несколько часов серьёзной проверки до сделки экономят месяцы потом.

Поэтому для меня главный вопрос сегодня уже не «можно ли провести эту сделку».

Вопрос другой:

«Насколько понятно и убедительно она будет выглядеть для тех, кто эту сделку проверяет?»

ARGA Arabia
ARGA Observatory
ARGA Atlas
YouTube ARGA
Техническая справка
Аккредитации