#банки #кредиты

Немного выдержек из интервью члена Совета директоров Банка России Даниловой Елизаветы Олеговны. Про цифры и динамику.

Выросла доля проблемных кредитов в потребкредитовании: на начало прошлого года было 9%, сейчас – 13,1%. Этот рост объясняется не только увеличением просрочки, но и общим сокращением портфеля в прошлом году за счет погашения части «хороших» долгов.

Тут интересно, что Елизавета Олеговна подразумевает под проблемными кредитами. В информационных материалах ЦБ под розничными проблемными кредитами обычно понимаются кредиты, квалифицированные в IV-V к.к. (раздел 1 ф.о. 0409115), с вероятностью дефолта 100% (раздел 1.1 ф.о. 0409115), а также с просрочкой платежей на срок более 90 дней. Ф.о. – это форма отчётности «Информация о качестве активов кредитной организации (банковской группы). А IV-V к.к. – это категории качества. Всего их пять.

В основном сложности возникают с кредитами, выданными в период кредитного перегрева (2023–2024 годы) трем категориям заемщиков.

В общем, понадавали закредитованным, без истории и с высокой долговой нагрузкой.

В ипотеке доля проблемной задолженности увеличилась за прошлый год с 1% до 1,7%, а на 1 апреля 2026 года – до 1,8%. Хотя показатель практически удвоился, по историческим меркам он остается невысоким (в 2016 году было почти 4%, а в 2009 году – превышала 6%).

Это результат огромного потока выдач по льготным программам, где некоторые не вывезли возложенных на себя обязательств.

На 1 января 2026 года в России 9,9 млн человек имели долг по ипотеке, часть из них созаемщики. Из этих 9,9 млн только 228 тыс человек (2,3%) имеют просроченные платежи по ипотеке.

В корпоративном сегменте доля «плохих кредитов» с 2025 года в целом не изменилась и составила 3,9% на 1 апреля 2026 года. Если посмотреть на ситуацию с малым и средним бизнесом, то там с начала 2025 года доля таких кредитов выросла с 5,9% до 7,6%. Но это в три раза меньше, чем было, например, в 2016 году.

По итогам 2025 года прибыль компаний действительно снизилась на 6,9% и составила 25 трлн ₽ (без учета финансового и страхового бизнеса).

Однако, сие наблюдается далеко не во всех отраслях.

Самым неудачным прошлый год стал для угольных компаний и отраслей добычи нефти и газа. У угольных компаний сложился убыток около 400 млрд ₽. В добыче нефти и газа прибыль упала до 1,9 трлн рублей (минус 63,9% год к году).

В общем-то, с нефтью и газом всё понятно. Это вопрос мирового ценообразования. Плюс санкции.

Поэтому недостаточно смотреть цифры. Неплохо еще и динамику. Ну и окружающую действительность. Чтобы видеть причины.

MarketScreen | Sponsr | Boosty | Max