#дропы

Богдан Шабля, руководитель Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России, дал интервью про дропов и платформу «Антидроп». Позволю себе привести ряд интересных тезисов.

Определимся с понятиями
В Уголовном кодексе Российской Федерации операции дропа квалифицируются как осуществление из корыстной заинтересованности клиентом оператора по переводу денежных средств неправомерных операций с использованием электронного средства платежа, предоставленного ему оператором по переводу денежных средств, по указанию другого лица и (или) в интересах такого лица.
В понимании финансового мониторинга понятие «дроп» несколько шире – это физические лица – клиенты банков, по счетам которых проводятся подозрительные операции.

Какие признаки подозрительных операций (понятно, не все, понятно в совокупности, но мотайте на ус)?
Транзитный характер операций, значительные объемы P2P-переводов, концентрация операций в короткие временные интервалы, отсутствие заработной платы и иных источников доходов, а также платежей по обеспечению жизнедеятельности физического лица.

Борьба с дропами требует новых системных решений. Таким решением становится создание единой цифровой Платформы «Антидроп» Банка России. На данный момент архитектура Платформы «Антидроп» определена. Алгоритмы платформы будут основаны на анализе больших данных. В качестве ключевого идентификатора для связки платежных данных и их ассоциации с клиентами кредитных организаций предполагается использовать индивидуальный номер налогоплательщика. Банки обеспечат наличие этого реквизита по всем счетам клиентов.

Модели Платформы «Антидроп» подсветят в выборке ту часть клиентов, по которым выявлены признаки проведения подозрительных операций. Далее эти признаки будут подтверждаться аналитиками. Таким образом, окончательная оценка пройдет ручную верификацию.

Принципиальная особенность концепции – отказ от блокирования денежных средств клиента и отключения дистанционного банковского обслуживания. Предлагается ограничивать определенной суммой (например, 30 тысяч рублей в месяц) только те операции, которые критичны для теневых расчетов: массовые входящие P2P-переводы от третьих лиц, внесение наличных в банкоматах, то есть когда у банка нет возможности в моменте подтвердить источник происхождения денежных средств.

В этом случае клиент сохранит возможность получать заработную плату, оплачивать товары и услуги, пользоваться базовыми банковскими сервисами.

MarketScreen | Sponsr | Boosty | Max