• Ставка ограничена 0,8% в день (292% годовых),
• Переплата должна быть не более 100% тела займа,
• Макропруденциальные лимиты, как квоты на выдачи закредитованным клиентам.
Как видим регулируется все, кроме срока, а 0,8% в день это 24% в месяц и чтобы выйти к потолку в 100% нужно минимум 125 дней. Тогда снижение потолка со 130% до 100% ударило не по "займам до зарплаты", а по выдачам длиннее полугода, но загибаться начали именно PDL. Отрасль сама нашла решение и выдает тем же клиентам те же суммы, но на срок 60-180 дней и ЦБ это видит:
Отдельные компании покидали сегмент займов до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней и переходили к выдаче займов на такую же сумму, но на более длительный срок. В результате в сегменте займов на срок 61–180 дней число участников немного превысило количество компаний в краткосрочном сегменте.
"Побочка" этого уже видна в росте средней суммы среднесрочного займа и максимума (с конца 2022 года) просрочки на сроке 90+.
Кстати легко предположить следующий шаг отрасли после введения ограничений на количество займов (не более 2-х) - займы еще крупнее + срок более 365 дней, который не попадает под потолок ограничений.
📢 MarketOverview | МАКС