Мария Коломиец | Финансы, Свобода, Независимость

Налог на сверхдоходы: кто под ударом?

Минфин предлагает изымать часть сверхдоходов добывающих компаний, если средние цены превысят уровень 2025 года более чем на 10%.

Логика, как всегда, простая, цены выросли - пора скинуться в бюджет.

Ставка зависит от того, что добывает компания, цветные металлы и удобрения - 30%, золото - 20%.

⚠️Кто может пострадать сильнее?
1. «Норникель»
При росте цен на 10% государство заберёт 51% от этого прироста.
2. «Полюс»
При росте цен на 10% государство заберёт 40% прироста.

❇️ У кого ситуация стабильнее?
1. «ФосАгро» и «Русал» - благодаря фокусу на переработке, а не только на добыче.
2. «АЛРОСА» - алмазы в перечень не попали.
3. Чёрная металлургия («Северсталь», ММК, НЛМК). Железная руда в перечень входит, но цены на неё снижаются. Поэтому на текущей динамике рассчитывать на заметный налог не приходится.

📉Что это значит для инвесторов?
Главный риск - снижение дивидендов.

Да, физически налог за 2026 год компании будут платить весной 2027-го. Но готовиться к дополнительным расходам они могут заранее, создавать резервы и пересматривать дивидендную политику.

Поэтому рассчитывать на гарантированную доходность от акций сырьевых компаний - весьма оптимистично.

Не ИИР

Тем временем налоговая отправляет письма счастья

Заплатить налог за 2025 год нужно до 1 декабря 2026 года.

Для этого откройте личный кабинет ФНС → раздел с налоговыми уведомлениями. Проверьте свои начисления.
Если с начислением что-то не сходится, его можно проверить и при необходимости оспорить

Необлагаемая сумма по вкладам за прошлый год - 210 000 ₽.

Чтобы получить эти 210 тысяч одними процентами, на вкладах нужно было держать ~1,5 млн ₽.

Каждый третий житель регионов рассматривает покупку квартиры в Москве в ближайшие 2-3 года.

Такое исследование провёл застройщик Pioneer.

Новость, конечно, отличная возможность для застройщиков, под потенциальный спрос поднять ещё цены, которые и так уже улетели в космос.

Главный аргумент - квартиру можно сдавать и получать доход.

Отлично. Давайте посмотрим, какой именно доход.

Средняя доходность от сдачи однушки в Москве - 4,1% годовых.

То есть потребуется почти 25 лет, чтобы квартира отбила свою стоимость только за счёт аренды.

Представим, что у вас есть 15 млн ₽ и вы решаете, куда их вложить.

🏠 Квартира под сдачу
4,1% годовых → около 615 000 ₽ в год
или примерно 51 000 ₽ в месяц

💰 Банковский вклад
10,7% годовых → около 1,6 млн ₽ в год
или 133 000 ₽ в месяц

Правда, по мере снижения ключевой ставки доходность вкладов тоже будет снижаться.

📊Длинные ОФЗ
13% годовых → около 2 млн ₽ в год
или примерно 162 500 ₽ в месяц.

Например, ОФЗ 26254 или ОФЗ 26253.

И эту доходность можно зафиксировать на несколько лет вперёд.

Получается, разница с квартирой - больше чем в 3 раза.

💡Справедливости ради
У недвижимости есть огромный плюс, это понятный и осязаемый актив.
Квартира как опора и безопасность - да.

Квартира как способ получать пассивный доход тоже имеет место быть, но есть варианты интереснее.

Если сейчас как раз думаете, куда вложить свободные деньги, приходите на консультацию.

Разберём вашу ситуацию, цели и и посмотрим, как сформировать пассивный доход, или прийти к конкретной финансовой цели.
Пока кто-то другой не сделал это за вас.

ТОП вкладов и накопительных счетов на октябрь 2026

Пока снижения ключевой ставки не ожидается, продолжаем зарабатывать на вкладах.

🖇️ Сохраняйте, чтобы не потерять

💰Вклады

1️⃣ СберБанк - 19%, 3 месяца
«Выгодный старт +» - сумма от 10 000 до 100 000 ₽. Только для новых клиентов, у которых не было продуктов СберБанка до 30 июля 2026 года.

2️⃣ ВТБ - 15%, 3 месяца
«Выгодное начало» - сумма от 10 000 до 50 000 ₽. Для новых клиентов или тех, у кого не было действующих вкладов и счетов в банке последние 6 месяцев.

3️⃣ Яндекс Пэй - 15%, 3 месяца
«Вклад» - сумма от 10 000 до 10 млн ₽. Только для новых клиентов, не оформлявших ранее вклады и накопительные счета в Яндекс Пэй.

4️⃣ БСПБ - 15%, 3 месяца
«Выгодный старт» - сумма от 10 000 до 500 000 ₽. Только для новых клиентов банка.

5️⃣Дом.РФ Банк - 14,5%, 3 месяца
«Новый клиент» (никогда не было вкладов и счетов в банке) или «Новые деньги» (средств не было в банке в прошлом месяце). Сумма от 30 000 до 15 млн ₽.

6️⃣ПСБ - 14,15%, 6 месяцев
«Сильная ставка» - сумма от 50 000 до 10 млн ₽. Ставка действует для денег, которых не было в ПСБ Банке последние 3 месяца.


💳Накопительные счета

1️⃣МТС Банк - 15,5%
«Накопительный МТС-Счет» - первые 2 месяца на сумму до 5 млн ₽, с 3-го месяца - 3%. Начисление процентов на ежедневный остаток. Для новых клиентов или тех, у кого не было вкладов последние 3 месяца.

2️⃣Озон Банк - 15,1%
«Накопительный счет» - первые 2 месяца без ограничений по сумме, с 3-го месяца - 7%. Начисление процентов на минимальный остаток за расчетный период. На первый накопительный счет в банке.

3️⃣Яндекс Пэй - 15%
«Накопительный счет» - первые 2 месяца на сумму до 30 млн ₽, с 3-го месяца - 10%. Начисление процентов каждый день на остаток. Условие: подписка Яндекс Плюс и открытие первого Сейва в Яндекс Банке.

4️⃣Локо-Банк - 15%
«Локо-Счет» - первые 2 месяца на сумму от 100 тыс. до 5 млн ₽, с 3-го месяца - 12%. Начисление процентов на минимальный остаток за месяц. Для новых клиентов или тех, у кого не было счетов и вкладов последние 3 месяца.

5️⃣ Газпромбанк - 14%
«ГПБ-Счет» - первые 2 месяца на сумму до 10 млн ₽, с 3-го месяца - 12,75%. Начисление процентов на минимальный остаток за месяц. Для новых клиентов или без счетов/вкладов 3 месяца.

6️⃣Альфа-Банк - 14%
«Накопительный Альфа-Счет» - первые 2 месяца на сумму до 1 млн ₽, с 3-го месяца - 7%. Начисление процентов на минимальный остаток за месяц. Для новых клиентов или без накопительных счетов последние 3 месяца.

Хоть где-то у "Самолета" плюс 🥹

🏠 Самолёт: что происходит с компанией и бумагами

ГК «Самолёт» предлагает сейчас буквально космическую доходность по своим облигациям.

Например, выпуск БО-П11 торгуется примерно по 668 ₽ при номинале 1 000 ₽. Доходность к оферте более 267% годовых.

Звучит как манна небесная. Но на деле такая доходность-это прежде всего премия за высокий риск.

📊Что с финансами компании?
→ Выручка за первое полугодие упала на 31% - до 117,4 млрд ₽
→ Вместо прибыли компания получила убыток 22,3 млрд ₽
→ Обязательства превысили 1 трлн ₽
→ Компания сообщила о переговорах с банками-кредиторами по реструктуризации

Квартиры продаются не так активно, а долги и проценты по кредитам всё равно нужно обслуживать.

Я уже рассказывала на YouTube, что эта ситуация напоминает сценарий, при котором Сбер может оттяпать часть проектов под своё управление. Подобные слухи сейчас продолжают обсуждаться на рынке.

👤Что делать инвестору?
Я бы сейчас не спешила покупать или усреднять ни акции, ни облигации компании.

Такая доходность может выглядеть очень привлекательно, но важно понимать, рынок закладывает в неё высокий риск проблем с долгами.

Вообще, это один из навыков, который я считаю очень важным для инвестора: уметь вовремя сказать «нет» компании, когда её бумаги обещают огромную доходность.

И как раз этому мы учимся на моём курсе - смотреть не только на потенциальную прибыль, но и на финансовое состояние компании и риски, которые за ней стоят.

🏠 А что с квартирами?
Здесь ситуация немного другая.
Деньги дольщиков находятся на эскроу-счетах и защищены банком - застройщик не получает их до выполнения условий по проекту.

Но это не гарантирует, что дом сдадут точно в срок или что качество отделки будет идеальным.

Поэтому если вы уже купили квартиру у «Самолёта», смотрите не только на проблемы всего холдинга, но и на свой конкретный объект: какой банк кредитует строительство, как идёт строительство и насколько проект обеспечен финансированием.

Не ИИР

Наши финансы с 1 октября

С начала месяца вступает в силу несколько новых правил.

💸Лимит на вывоз наличных
С 29 сентября указ президента запрещает вывозить из России больше
1 млн рублей наличными в страны ЕАЭС и ближнего зарубежья: Беларусь, Казахстан, Армению, Киргизию, Азербайджан, Таджикистан и Узбекистан.

Вывезти больше можно будет только через отдельные терминалы международных аэропортов, и только с банковскими документами о снятии всей суммы со счёта.

Юрлицам и ИП вывозить наличные в эти страны нельзя вообще. За нарушение у граждан изымут сумму сверх 1 млн рублей, а у компаний и ИП конфискуют всю наличность.

📊Тарифы и цены
Повышение платы за ЖКУ - в среднем от 8% до 22%, больше всего коммуналка вырастет в Ставропольском крае 22%, меньше других в Хакассии и на Чукотке 8%.

Билеты на плацкарт становятся дороже - более чем на 9% билеты подорожают на поезда дальнего следование и на столько же вырастут тарифы на перевозку багажа.

🏦Кредиты и ипотека
С 1 октября МФО станут строже выдавать займы, клиенту с двумя дорогими непогашенными кредитами в новом будут отказывать.
Банкам ЦБ тоже снижает лимиты на выдачу кредитов людям с высокой долговой нагрузкой.

Условия семейной ипотеки теперь зависят от числа детей и региона.
См. подробнее.

💳 Переводы через банкомат
Через банкомат одного банка можно положить наличные на счёт в другом банке по СБП.
Лимиты: 25 тысяч рублей за операцию, 50 тысяч в сутки и 200 тысяч в месяц.

📄Пособия и налоги
В некоторых регионах (Мос область, ХМАО, ЯНАО) при назначении пособия будут учитывать поступления на карты и если поступления составят 200% дохода семьи, в выплате откажут.

👤Ограничения для самозанятых
С октября самозанятый не может работать на одного заказчика через платформу более 60 часов подряд в течении 6 месяцев (платформы определены Минэкономразвития).

С 1 октября Авито начинает передавать данные в налоговую 👀

Все серые продавцы и перекупы теперь попадают в поле зрения ФНС, а значит, могут получить вопросы по НДФЛ, доначислениям и штрафам.

Но если вы просто время от времени продаёте старый шкаф, телефон или детские вещи, переживать не о чем. Налога на продажу личных б/у вещей нет.

А вот если вы регулярно покупаете товары и перепродаёте их ради заработка, ситуация уже другая.

Государство постепенно закрывает серые схемы и выводит торговлю на площадках из тени.

Есть 5 000 ₽. Куда вложить новичку?
«Начну инвестировать, когда накоплю побольше» - одна из самых частых ошибок.

Сейчас будет пост для тех, кто ГОТОВ начать прямо сейчас.

Один из самых простых вариантов для новичка - биржевые инвестиционные фонды (БПИФы).

📌 БПИФ - это готовый набор ценных бумаг. Представьте пирог, вы покупаете один кусочек (пай), а внутри него сразу десятки разных бумаг.

Например, вместо того чтобы отдельно покупать «Сбер», «Роснефть», «Новатэк» за тысячи рублей, вы покупаете один пай фонда и получаете долю во всех этих бумагах за 100 рублей.

В России есть БПИФы на акции, облигации, золото, денежный рынок и другие активы.

▪️Как собрать первый портфель?
Для простого старта с 5 000 ₽ можно взять такую пропорцию:

45% (2 250 ₽) - акции
45% (2 250 ₽) - облигации
10% (500 ₽) - золото

Но перед покупкой важно знать, у фонда есть комиссия (~1%).

Чтобы снизить расходы, можно посмотреть БПИФы от своего банка-брокера. Так что ловите подборку:

Т-Банк:
▪️ TMOS - акции
▪️ TOFZ - облигации
▪️ TGLD - золото

Сбер:
▪️ SBMX - акции
▪️ SBGB - облигации
▪️ SBGD - золото

Альфа:
▪️ AKME - акции
▪️ AKMB - облигации
▪️ AKGD - золото

ВТБ:
▪️ EQMX - акции
▪️ OBLG - облигации
▪️ GOLD - золото

Важно, не нужно ждать миллиона, чтобы начать.

Лучше собрать простой портфель и постепенно увеличивать его.
А когда появятся опыт, можно переходить от готовых фондов к отдельным акциям и облигациям.

Если вы не уверены, с чего начать, хотите подобрать инструменты под свои цели или проверить уже собранный портфель, приходите на консультацию.

Не ИИР

Семейная ипотека с 1 октября

Сейчас ставка по семейной ипотеке - 6%. А с 1 октября она будет зависеть от количества детей и региона. Изменение касаются только новых кредитов.

В Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях:
▪️1 ребенок - 12%. Лимит - 12 млн.
▪️2 детей - 10%. Лимит - 15 млн.
▪️3 детей - 8%. Лимит - 18 млн.
▪️4 детей - 6%. Лимит - 18 млн.
▪️5 и больше - 4%. Лимит - 18 млн.

В остальных регионах:
▪️1 ребенок - 10%. Лимит - 6 млн.
▪️2 детей - 8%. Лимит - 8 млн.
▪️3 детей - 6%. Лимит - 10 млн.
▪️4 детей - 4%. Лимит - 10 млн.
▪️5 и больше - 2%. Лимит - 10 млн.

❗️Важно, максимальный срок семейной ипотеки теперь 15 лет.

А для строительства частного дома ставку оставят 6% независимо от количества детей и региона.

Пока бюджет страны несёт огромные военно-промышленные расходы и находится под санкционным давлением - налоги, штрафы, тарифы и пошлины будут только расти.
И инфляция - тоже будет расти.
Государство поняло, что с малого и среднего бизнеса много не соберёшь, так что пора брать с крупняка и с нас.
Готовимся.

Тем временем статистика по россиянам 🤔

Ура, снова новые налоги!!! 🎉🥹

Даже недели не прошло после выборов, а правительство предложило:
1) прогрессивный НДФЛ до 22% на пассивные доходы: дивиденды, вклады, продажу имущества и ценных бумаг (сейчас 13-15%)
2) НДС 22% на иностранные товары, купленные онлайн
3) сбор 100 ₽ за каждую посылку из-за рубежа дешевле 200 евро
4) налог 30% с дополнительных доходов добывающих компаний (для золота 20%)
5) налог на прибыль 15% для ПИФов

Ну подороже все чуть станет,
чего сморщились-то?

Channel photo updated