Как заработать на государственной глупости?

Михаил | член ЛПРО

В России сегодня реализуются несколько программ государственной поддержки граждан при покупке жилья. Эти инициативы позволяют заемщикам оформить ипотечный кредит по более низкой ставке, чем те, что предлагают банки. При этом государство компенсирует кредитным организациям разницу между льготной и рыночной ставками.

Эта компенсация от государства ведется со средств полученных с налогов, т.е. украденных у граждан. Это вмешательство в экономику является абсолютной глупостью, представляя собой по сути кражу одних граждан у других. Однако у нас есть возможность заработать на этой государственной глупости, ниже будет представлен пример.

Многие застройщики предлагают семейную ипотеку с процентной ставкой всего 3,5%. В марте 2025 года планируется возобновление программы сельской ипотеки с ставкой до 3%. Также существует льготная ипотека для IT-специалистов и множество других схем.

По данным на 2024 год, средняя стоимость квадратного метра жилья составила 184 682 рубля, а к началу 2025 года она уже достигнет 227 817 рублей. Это означает прирост в 23,35%. При этом средняя стоимость аренды двухкомнатной квартиры составляет около 42 000 рублей в месяц, что в годовом исчислении составляет 504 000 рублей.

Предположим, у вас есть возможность воспользоваться льготной ипотекой. Допустим, вы решаете взять семейную ипотеку под 3,5% годовых. Вы выбираете двухкомнатную квартиру площадью 55 квадратных метров, стоимость которой составит 12 529 935 рублей (55 м² × 227 817 рублей). Первоначальный взнос составит 20%, что означает, что ипотечные средства составят 10 023 948 рублей. Если вы берете ипотеку на 30 лет, ваш ежемесячный платеж составит около 57 081 рубля. Если вы сдаете квартиру за средние 42 000 рублей в месяц, вам останется выплачивать лишь около 15 000 рублей.

Но не стоит забывать, что стоимость квартиры будет расти. Если текущий тренд сохранится, в 2026 году эта квартира будет уже стоить 15 455 675 рублей, что означает прирост в 2 925 740 рублей.

Теперь представим, что у вас есть условные 12 миллионов рублей. Почему бы не купить квартиру сразу, а взять ипотеку? Ответ прост: средний процент по вкладу в 2024 году составляет 17,63% годовых. Если вы приобретаете квартиру в рамках семейной ипотеки, а 10 миллионов положите на вклад, ваш прирост по вкладу составит 1 767 222 рубля. При этом прирост стоимости квартиры составит 2 925 740 рублей, минус остаток по ипотеке в 180 000 рублей. Таким образом, чистый прирост составит 4 512 962 рубля, что соответствует 36% годовых относительно общей суммы, что в два раза превышает прирост по вкладу.

Не стоит забывать, что после выплаты ипотеки у вас останется не только квартира, но и часть средств, которые не были использованы на первоначальный взнос, а также прибыль по вкладу.

Сайт ЛПР | Подписаться | Публичный чат