APR и APY 🛍

В моих постах часто встречаются эти 2 аббревиатуры, так что решил коротко пройтись по этим двум, с одной стороны похожим, но в то же время, все таки разным метрикам.

Годовая процентная ставка <англ. Annual Percentage Rate> (APR) - процент, который кредитор зарабатывает на своих деньгах в течение одного года. Например, если вы положите $1000 на депозит в банке с APR 20%, то через год вы заработаете $200 в виде процентов. Они рассчитываются путем умножения основной суммы ($1000) на ставку APR (20%). Таким образом, через год у вас будет $1200. Через два года - $1400, через три года вы накопите $1600, и так далее 📈

Годовая процентная доходность <англ. Annual Percentage Yield> (APY) - процент, который кредитор зарабатывает на своих деньгах в течение одного года с учетом сложенного процента, другими словами, реинвестируя доход при каждой выплате процентов. Вместо того чтобы из вложенных $1000 получить $1200 через год, часть процентов будут добавляться к общей сумме раз в какой-то указанный термин, например раз в месяц. Таким образом каждое последующие начисление будет рассчитываться исходят из начальной суммы плюс полученные проценты. Если каждый месяц ко вложенной $1000 добавлять полученный процент, то через год у нас получится сумма $1243, что на $43 больше, чем если бы процент был не сложенным 💡

Как же рассчитать доход от продукта со сложным процентом? Вот тут-то и приходит на помощь годовая процентная доходность (APY). Используйте специальную формулу, чтобы конвертировать APR в APY с учетом частоты начисления. Например, APR 20% с ежемесячным начислением равняется 21,94% APY. При ежедневном начислении она составит 22,13% APY. Эти цифры представляют собой годовой процентный доход, который вы получаете после учета сложных процентов ➕

Из примера выше видно, что при сложении процентов можно получить больше процентов. Ставки различных продуктов могут быть в виде APR или APY. Из-за этого различия важно использовать для сравнения один и тот же термин. Будьте внимательны при сравнении продуктов, поскольку вы можете сравнивать яблоки с апельсинами. Так же из этого следует, что продукты с более высокой APY не обязательно будут приносить больше процентов, чем продукты с более низкой APR ⚠️