Этот народ одной рукой крестится, а другой в чужую пазуху лезет
Помните старый анекдот про пришедшего домой пьяного брокера, у которого концепция поменялась? Так вот теперь в роли этого персонажа у нас выступил Банк России в лице его зампреда Зульфии Кахрумановой. Она
сказала буквально следующее:
«Да, мы положили себе такую задачу на следующие этапы – дадим возможность снимать через счет цифрового рубля непосредственно наличные в банкомате, тоже задача будущего».
Она также отметила, что можно будет «обменивать цифровые рубли в банкомате на наличные» через мобильное приложение.
Это заявление означает кардинальный пересмотр того пути, по которому Банк России решил идти к тотальному контролю за населением. Похоже, после триумфального провала «широкомасштабного» запуска цифрового рубля ЦБ РФ пришлось срочно пересматривать подходы к решению этой задачи и был выбран новый вариант.
Подобное разрешение клиентам напрямую снимать наличные со счета цифрового рубля в банкоматах означает, что помимо конкуренции ЦБ РФ с коммерческими банками за клиентов и изъятия у банков части ресурсной базы он хочет использовать инфраструктуру банков (у ЦБ РФ ведь нет ни одного собственного банкомата) в своих собственных интересах.
Выдавая наличные напрямую со счета цифрового рубля, минуя безналичную форму, и получая от этого комиссию, ЦБ РФ стремится при этом оставить затраты по обслуживанию инфраструктуры по выдаче наличных (банкоматы, инкассация, обработка наличных кассами банков) на коммерческих банках.
ЦБ РФ прямо декларирует, что он таким путем планирует дополнительно снизить доходную часть коммерческих банков и, как следствие, уменьшить их прибыль, а то и ввести в прямые убытки.
На этом этапе ликвидируются те коммерческие банки, кто смог позволить себе внедрение цифрового рубля, но в результате оказался в районе точки самоокупаемости. Это первая фаза нового пути.
Предоставляя возможность клиентам снимать наличные напрямую со счетов цифрового рубля, минуя безналичные, ЦБ РФ создает двойственную ситуацию. Банкам становится невыгодно поддерживать свои банкоматы из-за увеличившихся расходов, и они начнут сокращать или полностью ликвидировать свои сети. А Банк России получает возможность объявить, что при наличии цифрового рубля безналичные рубли для экономики страны не нужны. Нет необходимости в двух формах электронных денег, и от безналичных рублей можно отказаться как от устаревшей и более дорогой в обслуживании формы.
В результате второй фазы остаются цифровой рубль, как инструмент безналичных расчетов, и резко ограниченная сеть по выдаче наличных.
Третья фаза - это полная ликвидация коммерческих банков и наличных. Ликвидация безналичной формы рубля полностью лишает коммерческие банки их ресурсной базы и доходов. У их руководства возникает дилемма: ждать, когда ЦБ РФ отберет у них банковскую лицензию с процедурой банкротства и прочими тому подобными прелестями, или самим её сдать и в лучшем случае превратиться в агентства Банка России без какого-либо значения и влияния. Отдельные из «системнозначимых» банков, возможно, преобразуются в финансовые компании.
Поскольку поддерживать сеть банкоматов для Банка России - это ненужные для него дополнительные расходы, а все клиенты были вынуждены открыть цифровые кошельки и оказались внутри мышеловки, то наличный рубль можно будет смело также называть устаревшим и неэффективным и вывести из обращения.
Поставленная ЦБ РФ цель окажется достигнутой в полном объеме: все находятся под полным контролем всевидящего ока Банка России и обслуживающих его интересы правительства РФ и налоговой службы.
Хотя концепция и поменялась, но конечная цель ЦБ РФ остается прежней. Он всего лишь выбрал другой путь для её достижения.
