Закон о реинвестировании в местные сообщества, дискриминация в кредитовании и роль банков развития местных сообществ

Dimitri B. Papadimitriou, Ronnie J. Phillips, L. Randall Wray
Levy Economics Institute · Working Paper № 95
https://www.levyinstitute.org/publications/the-community-reinvestment-act-lending-discrimination-and-the-role-of-community-development-banks/

Перевод аннотации:
Банки развития местных сообществ (CDB) не следует рассматривать как замену Закону о реинвестировании в местные сообщества (CRA) или другим программам, предназначенным для оживления районов с низкими доходами. Напротив, их следует считать дополнением к существующим программам и другим программам, которые предложит администрация Клинтона. Как обсуждалось выше, процесс CRA обеспечивает диалог между регулирующими органами, финансовыми учреждениями и обслуживаемыми сообществами; он гарантирует, что банки определяют свои сообщества и удовлетворяют некоторые их потребности. Кроме того, он помогает расширять осведомлённость банкиров, чтобы их ожидания в отношении ныне недостаточно обслуживаемых районов пересматривались. Нереалистично ожидать, что какое-либо финансовое учреждение сможет удовлетворить все потребности любого сообщества; поэтому в некоторых сообществах CDB должен выполнять роль, дополняющую роль традиционных финансовых учреждений. Аналогично, хотя мы считаем, что CDB способны сыграть важную роль в оживлении сообществ с низкими доходами, мы, безусловно, не рассматриваем их как замену широкому набору государственных и частных программ, необходимых для обращения вспять длительных тенденций упадка, переживаемого некоторыми неблагополучными сообществами.

Наконец, CDB предназначены не для выполнения функций программ социального обеспечения, а для предоставления услуг жителям сообщества, и потому в долгосрочной перспективе должны пройти рыночную проверку прибыльностью. Помимо аспекта обслуживания, банки развития местных сообществ: (i) улучшат благосостояние граждан, которые сейчас не обслуживаются из-за негибких, хотя и традиционных норм квалификации заёмщиков, и (ii) непосредственно расширят возможности потенциальных предпринимателей и потенциальных работников. Основная предпосылка банка развития местного сообщества состоит в том, что всем районам страны нужны банки, явно ориентированные на малых клиентов: домохозяйства с небольшим чистым богатством, небольшим счётом IRA и небольшим транзакционным счётом, а также предприятия, которым требуется финансирование, измеряемое тысячами, а не миллионами или миллиардами долларов.

Дата публикации: 10.05.1993
@levyecon