Ксюша копит на квартиру

Доход семьи около 110 000₽, а обязательных расходов уже больше 130 000₽. Есть ли вообще шанс выбраться?

Да. Но здесь я бы вообще пока не ставила цель копить. У семьи пятеро детей, мама в декрете. Доход примерно 108–118 тысяч в месяц плюс небольшие нерегулярные поступления.

А только 72 200₽ кредиты, 25 000₽ коммуналка, 40 000₽ продукты (на пятерых детей!!! Я в восхищении!!). Получается уже около 137 000₽ в месяц. Проблема не в том, что семья «плохо ведёт бюджет». Математика просто не сходится.

Поэтому первым делом я бы пыталась не досрочно гасить долги, а уменьшить обязательный платёж каждый месяц. У вас особенно дорогие: кредитка 25,4%, автокредит 22,9%, кредитка 18,9%. А есть кредиты под 7,9–12,5%, которые сейчас точно не выглядят первыми кандидатами на досрочное погашение.

Я бы уже сейчас обращалась в банки и смотрела варианты реструктуризации или рефинансирования дорогих долгов, если это реально уменьшит ежемесячный платёж.

Кредитку с долгом 21 000₽ я бы постаралась убрать первой. Она маленькая и дорогая. Закрыли → освободилась ещё 1 000₽. И ещё я бы внимательно посмотрела на дом + квартиру. Коммуналка 25 000₽ каждый месяц сейчас очень большая нагрузка, но возможно это из-за большой семьи и вашего города. Если одну из недвижимостей можно сдавать, временно не использовать или иначе снизить расходы, это может дать намного больше эффекта, чем экономия по 500₽ на продуктах.

Большую подушку сейчас собрать, скорее всего, не получится. Я бы держала хотя бы небольшой запас 10–20 тысяч, чтобы лекарства или поломка не превращались в новый кредит. А копить начать позже!

Сначала задача такая: перестать каждый месяц уходить в минус → уменьшить платежи → закрыть дорогие долги → только потом строить подушку.

Мне кажется, шанс у вас точно есть!!! Просто сейчас вам нужен не идеальный бюджет, а режим финансовой реанимации.

#ответы_на_вопросы

43% россиян специально делают вид, что зарабатывают меньше. Я их понимаю 😂

Сегодня ещё одна статистика попалась. 43% опрошенных занижают свой реальный доход перед другими людьми.

Чаще всего скрывают зарплату от коллег. Потом идут друзья и знакомые. И даже от партнёров доход скрывают 14%. Причина, которая меня вообще не удивила: люди боятся, что у них начнут просить деньги в долг.

И вот тут я задумалась. Я веду канал про деньги, показываю вам накопления, ипотеку, инвестиции… но всё равно прекрасно понимаю желание где-то просто промолчать🤣 Потому что как только человек узнаёт конкретную сумму, иногда появляется это прекрасное: «Ну у тебя же деньги есть». Хотя наличие денег вообще не означает, что они свободные.

А вы спокойно называете близким свою зарплату или предпочитаете не рассказывать?

Коплю на квартиру в Москве. Неделя 29/260

Сегодня снова перевела свои 10 000₽ в портфель на будущую квартиру. И вот что меня сейчас радует: портфель уже около 285 000₽, а ожидаемые выплаты по нему выросли почти до 22 000₽ в год. Это примерно 1 831₽ в месяц.

Что сегодня купила:
- 18 штук Т-Техно - $T
- 18 штук Сбер - $SBER

Пока не сумма, на которую можно жить или хотя бы отправить на первоначальный взнос, конечно) Но мне очень нравится сама мысль, что деньги внутри этой копилки уже понемногу начинают приносить новые деньги. И всё это началось с обычного правила: раз в неделю отправить 10 000 ₽ и не обсуждать с собой, хочется мне сегодня копить или нет))

#коплю_на_квартиру

6 октября. В интернете уже решили, что пора покупать новогодние подарки и планировать праздничный стол!

Сегодня утром захожу в соцсеть с картинками. Сначала мне попадаются рецепты на новогодний стол. Потом подборка бюджетных подарков. РЕБЯТА, МЫ ТОЛЬКО ОКТЯБРЬ НАЧАЛИ 🤣

Хотя я задумалась, что в этом даже есть смысл. Если нужно купить условно 8 подарков по 1 500₽, это уже 12 000₽. А если вспомнить об этом в середине декабря, то цены уже на все будут ой как завышены…

Так что думаю сегодня-завтра начать покупать пакеты, упаковку и мелкие приятные подарки в дополнение к основным, пока цены адекватные. Наверное, даже сделаю подборку и с вами поделюсь)

Вы уже думаете про Новый год или ещё рано?

Я вообще почти не считаю свои расходы, кстати)

Хотя веду канал про деньги и накопления. Когда мы только поженились и закрывали долги, то записывали каждую покупку, у нас была табличка в excel, дашборд с расходами)) но потом, спустя примерно полгода, я поняла, что именно мне это тяжело и не нравится.

В этот период я поняла, что для меня это дополнительная работа. Поэтому с нового года я сделала систему фондов. И это было одним из лучших моих решений в финансах!

Это настолько легко, и при этом у меня стали ОСТАВАТЬСЯ ДЕНЬГИ между зарплатами. И главное – я не считаю каждую потраченную тысячу, я заранее раскладываю деньги по фондам. У нас отдельно лежат деньги на машину, отпуск, здоровье, подарки, крупные покупки. Есть подушка безопасности, есть накопления на квартиру. И если я знаю, например, что через год на отпуск нужно 120 000₽, мне проще откладывать по 10 000₽ в месяц, чем потом за неделю до отпуска понять: ОЙ)) а денег нет.

И вот такая система мне подошла просто ИДЕАЛЬНО! Потому что я не хочу после каждого завтрака в кафе думать, вписывается ли он в мой бюджет. Мне намного спокойнее сначала отложить деньги на всё важное, а потом уже тратить оставшиеся.

Вы расходы записываете? Или тоже не хватает терпения? 😂

Есть 380 000₽ подушки и автокредит под 13%. Закрыть кредит декретными деньгами?

НЕТ НЕТ И НЕТ!!! Никогда не отправляем свои декретные деньги на погашение кредитов, ремонты и так далее.

Эти деньги - ваша личная подушка безопасности в декрете!!! Да, чисто математически кредит под 13%, когда вклад даёт около 12%, немного проигрывает. Но разница здесь для меня вообще не настолько большая, чтобы ради неё остаться без денег под рукой.

Потому что машина уже оплачена кредитом. А если через 3 месяца понадобятся лекарства, ремонт, стоматолог или что-то ребёнку, обратно досрочно внесённые 300 000₽ уже не достанешь!! Я бы оставила эти деньги на вашем счете. Не хочу никому никакие вещи загадывать, но муж познается в декрете. И даже если муж у вас замечательный, то пусть будут деньги про запас!

Тем более вы и так платите не 11 000₽, а 20 000₽ в месяц, то есть кредит уже сокращаете быстрее графика.

Поэтому лично я бы здесь выбрала не максимальную выгоду, а спокойствие:
подушка остаётся + кредит продолжаем активно гасить.
А когда остаток станет совсем небольшим, уже можно закрыть его одним платежом из премии или других денег ♥️

#ответы_на_вопросы

Когда-нибудь моя финансовая грамотность начнет распространяться на посуду… а пока я в восторге от этих розовых тарелочек и бантиков на бокале🤣🤣🤣

Отправила ещё 18 000₽ с одной из зарплат в досрочное погашение ипотеки.

Осталось всего ничего: БОЛЬШЕ МИЛЛИОНА🤣 зато срок погашения уже в 2034 году!! Работаем дальше))

#ипотечные_дела

Есть 2 млн рублей и страшно сделать с ними что-нибудь не то

Мне кажется, здесь вообще не нужно срочно что-то покупать😁 Деньги появились всего 2 месяца назад, а участок пока вызывает больше вопросов, чем желания: далеко, неизвестно, когда строиться, и непонятно, насколько легко потом его продать.

Я бы в такой ситуации спокойно дала себе время. Положила деньги на вклад/накопительный счёт и сначала решила, для чего они мне нужны. Потому что купить участок просто из страха, что 2 млн лежат без дела, мне кажется намного страшнее, чем несколько месяцев ничего с ними не делать.

С акциями похожая история. Чтобы купить акции Сбера, в отделение банка идти не нужно. Нужен брокерский счёт, его можно открыть онлайн у брокера, а дальше покупать бумаги через приложение. Акции Сбера действительно торгуются на Московской бирже. А вот вопрос «сейчас дорого или дёшево?» я бы вообще не пыталась угадать.

Когда я только начинала инвестировать, мне тоже хотелось обязательно купить в самый правильный момент 😁 Сейчас мне намного ближе покупать постепенно. Например, если решила направить в инвестиции 100 000₽ (были бы такие суммы разово, но помечтаем!) необязательно завтра покупать Сбер сразу на все 100 000₽.

И я бы точно не отправляла существенную часть этих 2 млн в одну акцию, пока вообще нет опыта инвестирования. Сначала цели. Потом сумма, которую готовы инвестировать надолго. И только потом конкретные бумаги. А начать можно с вкладов на Финуслугах.

#ответы_на_вопросы

165 000₽ подушки я собрала вот такими переводами по 200–450₽

Сегодня в рамках #челлендж_30_тысяч отправила ещё 450₽ и закрасила очередную клеточку 😁 Сейчас в подушке уже 165 445₽. И отдельно меня очень радует, что 8 517₽ из этой суммы деньги заработали сами.

После утренней истории с моим счётом «278₽ в день», который умудрился уйти в минус, видеть здесь зелёные цифры особенно приятно 😂 У нас с мужем начало октября по деньгам пока сильно спокойнее сентября. И вот как раз в такие месяцы очень легко подумать: «Ну всё нормально же. Зачем сейчас ещё откладывать?» А мне кажется, наоборот.

Подушку проще всего собирать тогда, когда она вам не нужна. Не когда уже что-то случилось, а когда есть возможность спокойно отправить 200₽, 350₽, 450₽ и жить дальше.

Потому что из таких смешных переводов потом и получаются 165 тысяч. Продолжаю закрашивать клеточки ❤️

#челлендж_30_тысяч

Я почти накопила 100 000₽. И вот где я ошиблась)

Давно хотела про это написать, потому что эксперимент получился даже полезнее, чем я планировала. Почти год назад я решила откладывать 278₽ каждый день. Если делать так 365 дней, получится чуть больше 100 000₽.

Хотела показать, что большая сумма не всегда начинается с большой зарплаты. Иногда она начинается с каких-то смешных 278₽ в день. Сейчас на счёте 96 721₽. И сам эксперимент я почти закончила. Но есть нюанс 😂

Когда начинала, часть денег отправляла в длинные ОФЗ. Рассчитывала, что ставка будет снижаться быстрее, облигации подрастут, плюс хотела получить налоговый вычет. В итоге рынок пошёл не по моему плану)) Сейчас бумаги просели, и по самому портфелю у меня около -1 500₽ с учётом полученных дивидендов и купонов.

И вот это очень хороший пример того, о чём я постоянно говорю вам в ответах (хотя сама на это и попалась!). Сначала срок цели. Потом инструмент. Если деньги понадобятся через год, я бы сейчас гораздо спокойнее выбрала вклад, накопительный счёт или короткие облигации.

А длинные облигации могут прекрасно подходить на несколько лет, но за один год цена там вполне может сходить вниз. Для меня эта просадка вообще не критична. Эти деньги мне сейчас не нужны, счёт я всё равно планирую держать ещё несколько лет. Поэтому моя ошибка тут не в том, что я «неудачно инвестировала». Я просто взяла длинный инструмент для короткого эксперимента.

Теперь хочу докупить ОФЗ 26238 на оставшиеся деньги и оставить этот портфель спокойно жить дальше😁 А сам эксперимент мне всё равно очень нравится.

Потому что главное он доказывает: 278₽ в день постепенно превращаются почти в 100 тысяч.

#278_рублей #копим