Архитектор личных финансов

Channel name was changed to «Архитектор личных финансов»

Механизм третий: покупка как компенсация за усилие.

Награждать себя за труд — полезно. Так говорят психологи: без поощрения после трудной задачи мозг второй раз за такую же не возьмётся.
Но награду надо держать в ежовых рукавицах. Иначе очень быстро включается режим: «деньги ляжку жгут».
Закрыла сложный проект — и вместо того чтобы отложить заработанное, иду покупать дорогую вещь.
В обычный день такая покупка прошла бы через десять кругов допроса:
точно надо?нет ли дешевле?может, дождаться скидки?
Но стоит назвать её наградой — и внутренний аудитор увольняется по собственному желанию.
«Ты это заслужила».
И всё. Любые сомнения начинают казаться обесцениванием собственных усилий.
Главная проблема в том, что награда почти всегда растёт вместе с доходом. А иногда даже быстрее. Кажется, это уже закон физики — просто никто пока не удосужился его записать.
🐯 Майк Тайсон заработал за карьеру около 400 миллионов долларов. Наградил себя тремя бенгальскими тиграми, содержание которых обходилось примерно в 200 тысяч долларов в год.
🎂 Елена Блиновская при официальном доходе около 200 миллионов рублей (реальный, по некоторым оценкам, был значительно выше) потратила около 120 миллионов на один день рождения. В её доме при обыске нашли коллекцию сумок и обуви стоимостью в миллионы рублей.

Мне тигры не нужны. На особняк под Истрой я тоже пока не заработала.
Но механизм тот же. Просто масштаб скромнее.
Вылечить себя разумностью не получается. Поэтому я хитрю.

Мои рабочие костыли:
➖часть денег автоматически уходит на отдельный счёт — не вижу, не трачу;
➖ещё до начала проекта выбираю награду. Мне важно видеть свою «морковку». Но без доплат сверху: хочешь морковку дороже — сначала заработай больше;
➖регулярно пополняю ИИС. Пока фиксированной суммой, но уже думаю добавить процент от дохода. Это тоже награда. Просто очень отложенная. Из серии «роскошная жизнь на пенсии».

Правда, даже эта система иногда даёт сбой.
Бывает, захожу в магазин и покупаю всё, что хочется. Просто так. Без проекта. Без повода.
Потом чувствую себя человеком, который снова наступил на любимые грабли.
Хотя последний такой поход оказался неожиданно удачным.
Похоже, здравого смысла во мне всё-таки стало немного больше. 🙂

А ещё финансовые психологи советуют ➖награждать себя не вещами, а впечатлениями.
Поездкой. Хорошим ужином. Курсом, о котором давно мечтала.
Опыт остаётся с нами намного дольше, чем радость от новой покупки. ➖А правило «утро вечера мудренее» — вообще отдельный уровень финансовой зрелости.
❓А какая «морковка» работает у вас?
Вещь, впечатление или что-то третье?
И получается держать её без доплат сверху, или тоже иногда заносит?

Механизм второй: замещение одной потребности другой.

Работает он просто и предательски незаметно. Есть настоящая потребность — в значимости, в поддержке, в отдыхе, в том, чтобы почувствовать хоть какой-то контроль над жизнью. Закрыть её напрямую часто либо страшно, либо долго, либо неясно как. И тогда мозг находит короткий путь — подсовывает вместо настоящей потребности покупку, еду или любое другое действие, которое даёт похожее по ощущениям, но временное облегчение. И дофаминчик в придачу. Проблема при этом никуда не девается, просто на какое-то время перестаёт быть слышна.

Вот как это выглядит на практике.

➖Не хватает значимости — покупаем вещь, которая громко говорит за нас: у меня всё в порядке, смотрите. Бренды это прекрасно понимают и с удовольствием продают статусность в виде сумочки с правильным логотипом.

➖Не хватает ощущения "я свой" — тянемся к тому, что символически роднит с группой. Тут сразу вспоминаются молодые девчонки, скупающие футболки от Вани Дмитриенко и зубную пасту от Егора Крида. В моей семье такие тоже есть. И объяснить, что без логотипа паста точно такая же, только в два раза дешевле, не выходит никак. Зубы, судя по всему, отбеливаются исключительно при наличии правильного лейбла на тюбике.

➖Одинокие люди чаще заводят питомцев не ради практической пользы, а просто чтобы дома кто-то дышал рядом — так они спасаются от одиночества.

➖Не хватает контроля — идём в магазин, потому что "брать или не брать" — последнее решение в жизни, которое зависит только от нас.

➖Не хватает утешения — заедаем, потому что мозг путает голод и потребность в том, чтобы кто-то пожалел. Хотя заедаем мы, если честно, много чего.

➖Мой любимый механизм подмены — тот, который я регулярно наблюдаю у себя. Это подмена старта работы над сложной задачей.

Есть сложный проект. Первый шаг не придуман, экран пугающе пуст, мозг отказывается включаться. И вот именно в эту секунду организм вдруг с абсолютной уверенностью заявляет: срочно нужна кофточка из новой коллекции. Прямо сегодня, потому что завтра её точно расхватают, а такой размер больше не завезут никогда. Или внезапно оказывается, что квартира не убиралась вечность, и если не пропылесосить прямо сейчас, семья к утру задохнётся под слоем пыли, скопившейся, видимо, за одну ночь. Или из ниоткуда всплывают десять мелких дел, которые год спокойно ждали своей очереди — а тут вдруг стали настолько срочными, что важный проект просто обязан подвинуться.

Это не лень и не слабоволие. Это официально изученный эффект — mere urgency effect, эффект мнимой срочности.

Есть и более тихий, бытовой вариант того же трюка — не перед сложной задачей, а прямо посреди рабочего дня, когда мозгу нужен настоящий отдых. И почему-то в такие моменты никто не идёт сделать зарядку. Все идут курить или пить чай. Ритуал выглядит как пауза, а на деле — просто социально одобренный повод сбежать с рабочего места, не признаваясь себе, что вымотан в ноль.

В моём офисе это отлично видно по календарю отчётности. В обычные дни сладкое на общем столе живёт неделями. В сезон отчётов — испаряется за час. Видимо, у нас завёлся домовой, и именно в отчётный период у него резко обостряется потребность делать заначки 😂

Есть и ещё один старинный способ решения всех проблем на Руси — напиться. Проблема не решается. Голова просто начинает болеть сильнее.

P.S. И вот что меня не отпускает: почему всё полезное и хорошее в жизни обязательно приходит через боль и усилие? Кто вообще придумал этот закон, что без периода мученичества результат не считается настоящим? Может, самое время подменить и эту потребность — в страдании ради результата — на что-то менее болезненное.

Механизм первый: быстрая награда вместо отложенной.

Деньги дают положительные эмоции через покупки быстрее, чем через накопления. Мозг это отлично считывает: потратить — эмоция сразу, накопить — эмоция когда-то потом, если вообще. А организм такой сделки не любит, ему нужно сейчас.

Отсюда знакомое многим: процесс покупки радует больше, чем сама вещь. Дошла до дома — а радости уже нет, как будто она осталась в примерочной. Это не с вещью что-то не так. Это дофамин отработал в моменте выбора и оплаты, а дальше ему уже не интересно.

И чем больше доход, тем дороже эти игрушки. Представьте: купить машину, о которой мечтал в детстве, и просто поставить в гараж. Смог себе это позволить — и всё, дальше не едет, не радует, просто стоит. Цель была не в машине. Цель была в моменте "я могу это купить".

Отследить этот момент важно: если радость закончилась вместе с покупкой, скорее всего покупка закрывала совсем другую потребность — не ту, что была написана на ценнике.

Расскажу, как это работает у меня. Был период, когда каждая уважающая себя женщина-финансист выкладывала в инстаграм фото с сумкой Yves Saint Laurent. При чём тут сумка, спросите вы. А при том, что это был самый быстрый способ показать: я крутой спец. Депозиты и ИИС ведь никто не видит, а сумку — видят все. И вот этот механизм отрабатывал вовсю, у половины ленты была такая фотка. Цена вопроса — тысяч двести.

Я тоже поймала себя на этом. Жуть как захотелось такую сумку. Мозгом понимала — не мой формат. Но сделала себе маневр: куплю, если подержу в руках и пойму, что смогу прожить с ней хотя бы год.

Пришла в ЦУМ, выбрала сумку и минут двадцать ходила с ней по залу. Продавец вился рядом, рассказывал, что сумка последняя, да ещё и со скидкой — видно, радовался, что я так серьёзно её разглядываю. А я трогала кожу — слишком мягкая. Смотрела карманы — туда ничего не влезет, будет всегда битком. И перегорела. С тех пор эту сумку не хочу.

Это был единственный раз, когда я так сделала. Обычно проще — купила и выкинула. Тут сыграла роль цена: на двести тысяч имеет смысл потратить двадцать минут и подумать. На конфетку у кассы — никто не будет прикидывать, влезет ли она в карман.

Потому что чаще это вообще не про значимость. Просто положительная эмоция — купил кофе и заодно конфетку, хотя сладкого вроде и не хотелось. Тот же механизм, только без статуса и без нулей.

И вот тут моя самая большая сложность в ведении личного бюджета. Не в учёте, не в таблицах — с этим как раз всё в порядке, годы практики. А именно здесь, в эмоциональных покупках. Знать механизм — это одно. Совсем другое — увидеть его в цифрах.

Как сделать конфету у кассы менее желанной? Желательно чтобы это было легко и без насилия над собой.🥺

Самое сложное в финансовой системе — посчитать, куда утекают деньги. И закрыть эти пробоины.
Но прежде чем считать, стоит понять — а что вообще толкает нас тратить не туда. У каждого свои пробоины, но механизмы за ними стоят одни и те же. Их не так много, и все они — не про глупость или слабую волю, а про то, как устроен наш организм.

1️⃣Быстрая награда вместо отложенной.
2️⃣Замещение одной потребности другой.
3️⃣Покупка как компенсация за усилие.
4️⃣Сравнение себя с другими.
5️⃣Страх упустить момент.

Каждый из них разберём отдельно — с примерами, часто своими. Спойлер: у меня они все работают, дипломы тут не спасают.
Начнём с самого частого — с покупки, которая радует больше вещи.

Очень личный для меня мем. 😊

Челлендж стартует завтра. Решила, что удобнее будет провести его в чате, где мы будем делиться своими идеями и результатами. А здесь оставим место для контента.
Ссылка на чат:https://t.me/+sUSqsmTct54yOWQy

Мне тут прилетело от друзей: "Ты в канале про бизнес-финансы такая умная, а где ты сама?"

Справедливо. Я с 2005 года разбираю чужие деньги. Дипломов и сертификатов в этой сфере у меня хватит, чтобы обклеить не одну дверь.

А в своих личных финансах — у меня лапки.

Не потому что не умею. А потому что весь запал уходит на клиентов, а на себя уже ничего не остаётся. Знакомо?

Решила активировать канал "Архитектор финансов". Название придумала ещё в прошлом году,  а дальше дело не шло.

Здесь не будет "как накопить миллион за год" и прочих сказок. Будет про то, как построить личную финансовую систему, которая работает без ежедневного героизма. Про эмоциональные покупки, которые потом стыдно вспоминать. Про "супервыгодные" вложения, которые предлагают все подряд. Про обычную человеческую борьбу с собственными деньгами — с цифрами, но без занудства.

Порядок в своих финансах я тоже буду наводить тут же, при вас.
Предлагаю  самого начала организовать небольшой челлендж. Ревизия за 7 дней. Идёте со мной?

Channel photo updated

Channel created