За окном дождь, и можно спокойно заняться пополнением портфеля. Многие делают это после Нового года, а я предпочитаю лето. На самом деле разницы нет, можно выбрать любой месяц и частоту. Главное делать это регулярно.
Капиталику я пополняю на 1000$ раз в год в июле. Во время пополнения делаю ребалансировку: докупаю подешевевшие активы, тем самым возвращая доли к целевым.
Вот так выглядит портфель ДО пополнения (целевые доли в скобках):
Доллар 9% (10%)
Евро 9% (10%)
Вклад 23% (20%)
Золото 25% (20%)
Акции РФ 15% (20%)
Акции мира 12% (10%)
Биткоин 7% (10%)
За последний год в портфеле:
🔻 Снизилась доля - Биткоина и Акций РФ
🟢 Выросла доля - Золота, Акций мира и Вклада в BYN
Ребалансировка без продаж
В идеале надо бы продать золото, акции мира и снять часть денег со вклада. Потом добавить сумму пополнения (1000$) и распределить в российские акции, биткоин и наличные. Но я, пока это возможно, стараюсь обходиться без продаж, чтобы избежать лишних комиссий и налогов. Это станет невозможным, если какой-то актив вырастет раза в два или больше. В таком случае действительно без продаж никак.
Но в этот раз удастся ограничиться только покупками.
Снова GPT вместо Excel
В прошлом году я попросил нейросеть рассчитать, сколько и чего нужно докупить в портфель, чтобы вернуться к целевым долям. Я проверил расчеты в Excel, и оказалось, что ИИ такая задача вполне по плечу. Поэтому снова использую тот же промт.
Что купить на 1000$
Вот расчет ИИ, как распределить 1000$:
Доллар — (не покупать)
Евро — (не покупать)
Вклад — (не покупать)
Акции мира — (не покупать)
Золото — (не покупать)
Акции РФ — $600
Биткоин — $400
Значит докупаю российские акции на 600$, а биткоин на 400$. Вот и всё, на этом ребалансировка закончена. В этот раз всего лишь 2 покупки, совсем несложно.
В прошлом году было иначе: биткоин превышал свою долю, а пополнять приходилось российские и мировые акции, и вклад с наличными.
Результат
Вот какие доли получились после пополнения:
Доллар 8% (10%)
Евро 8% (10%)
Вклад 21% (20%)
Золото 24% (20%)
Акции РФ 18% (20%)
Акции мира 11% (10%)
Биткоин 9% (10%)
Не идеально, зато обошелся без продаж и лишних потерь.
Уже внес покупки в Snowball, можно смотреть на графики →
Стоимость портфеля
После пополнения стоимость портфеля составила $15 965. Из них пополнения - $11 000, а доход - $4 965. Среднегодовая доходность (с 2020 года) 9% в долларах.
Посмотрим, что принесет следующий год.
***
Ребалансировка может показаться слегка механической и скучной. Но именно она позволяет докупать активы, когда они дешевые и продавать, когда дорогие (если ребалансировать с продажами). Вместо того чтобы гадать, что вырастет завтра, я просто возвращаю портфель к изначальным пропорциям.
#Капиталика