По данным НБКИ, доля отказов по ипотечным заявкам в октябре составила 67,5%. То есть банки выдают жилищный кредит только 3 из 10 обратившихся. Это рекорд с июля 2024 года.
Банки отказывают в ипотеке по двум главным причинам:
1️⃣ Высокий показатель долговой нагрузки. ПДН — это соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу заемщика. Банки «предпочитают» людей с ПДН ниже 50%.
Николай ежемесячно платит ₽20 тыс. за кредит на телефон и планирует взять ипотеку с платежом ₽60 тыс. При этом его доход — всего ₽110 тыс.
Если он купит квартиру, то ему придется отдавать банкам по ₽80 тыс. ежемесячно ⏩ ПДН составит 72,7%, поэтому ипотеку Николаю никто не одобрит.
Как уменьшить ПДН?
🔘 Снизьте лимиты по кредитным картам или закройте их вовсе.
🔘 Привлеките созаемщика с высокой зарплатой и низким ПДН. Его доходы будут также учитываться при расчете долговой нагрузки, поэтому она значительно снизится.
🔘 Измените параметры ипотеки, чтобы сократился ежемесячный платеж. Например, увеличьте срок или внесите больший первый взнос.
🔘 Официально подтвердите все источники дохода. Например, прибыль от сдачи жилья в аренду или работу по договорам ГПХ.
2️⃣ Плохая кредитная история — вторая причина отказа. Перед тем, как начать ее исправлять, проверьте, что в БКИ нигде не закралась ошибка. Порой в кредитную историю попадают данные другого заемщика (вашего полного тезки).
Если же КИ испорчена по вашей вине (например, из-за просрочек), нужно действовать аккуратно:
🔘 Возьмите небольшой кредит и платите четко по графику, доказав дисциплинированность.
🔘 Никогда не подавайте «веерно» заявки на кредиты. Банк будет думать, что вы остро нуждаетесь в деньгах из-за финансовых проблем, и даст автоматический отказ.
🔘 Всегда оплачивайте кредиты вовремя: даже небольшие просрочки могут сильно снизить кредитный рейтинг.
💌 Сохраняйте, чтобы не потерять, #ипотека@IF_Estate