Банк России подготовил для банков новые рекомендации по усиленному контролю за операциями клиентов с наличными. Регулятор объясняет это ростом таких операций и рисками, что через наличные могут легализовывать преступные доходы или использовать деньги для других противоправных целей.

Банкам предлагают ежедневно анализировать операции клиентов и при необходимости выяснять происхождение наличных. Особое внимание, как ожидаемо, к физлицам, которые вносят крупные суммы на счета, а потом быстро отправляют деньги за рубеж. Среди ориентиров ЦБ называет внесение не менее 5 млн рублей за 30 дней при высокой доле наличных в обороте, а также серию из 10 и более операций по внесению от 100 тыс. рублей каждая с последующим быстрым выводом значительной части средств.

Для юрлиц и ИП тревожным сигналом станет внесение наличных от 30 млн рублей за 30 дней, особенно если раньше такой модели поведения у бизнеса не было. Тут логика понятна: если компания внезапно начинает таскать в банк мешки наличных, хотя ее деятельность к этому не располагает, вопросы появятся быстро.

При выявлении таких признаков банкам рекомендуют повышать уровень риска клиента, запрашивать документы о происхождении денег, оценивать операции как потенциально подозрительные и при необходимости передавать сведения в Росфинмониторинг. Причем ЦБ отдельно подчеркивает, что проверка документов не должна быть формальной. Бумажка ради бумажки уже не спасает.