Даниил Гридасов

Хорошие новости под конец рабочей недели

Верховный Суд решил покачать нас на качелях похлеще альтушки из психдиспансера и выкатил важное решение по 187 УК РФ. Помните наш пост от 10 июня про новую практику ВС РФ, по которому сам факт открытия счета и передача доступа третьему лицу уже составляет 187 УК РФ, ведь “кто знает какие там деньги могут ходить”? Теперь все наоборот.

15 сентября ВС РФ вынес Определение, по которому сам факт открытия счета теперь не составляет 187 УК РФ, если директор конторы не был осведомлен, что по счету планируются совершать неправомерные операции. По факту просто указали на очевидный момент - умысел, который в таких делах никогда никем не подтверждается. Ну сделал человек счет и отдал токен, почему там автоматически сейчас будет страшный обнал кровавых денег? Там ведь и обычная экономическая деятельность может вестись, просто другим человеком. Логика примерно такая и это очень хорошо, потому что поможет нам и нашим коллегам в других делах по 187 УК РФ.

Делая вывод об отсутствии в действиях Садретдинова состава преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 187 УК РФ (в редакции ФЗ от 8 июня 2015 года), суд кассационной инстанции в своем решении указал на отсутствие доказательств, свидетельствующих о том, что Садретдиновым совершены действия в отношении электронных средств и электронных носителей информации, которые изначально, при их изготовлении, были предназначены для неправомерного осуществления приема, выдачи, перевода денежных средств, а также на отсутствие доказательств, подтверждающих достоверную осведомленность Садретдинова при сбыте электронных средств и электронных носителей информации неустановленному лицу об их использовании для осуществления именно противоправных действий.

Доказанность лишь корыстного мотива в этом случае не подменяет собой осведомленность в неправомерном использовании электронного средства, а сам факт нарушения клиентом (Садретдиновым) порядка оформления договора об открытии счета в кредитной организации не влечет квалификацию его действий по ч. 1 ст. 187 УК РФ (в редакции ФЗ от 8 июня 2015 года). То есть сами по себе действия Садретдинова по открытию расчетного счета без фактического намерения осуществления по нему какой-либо деятельности, в том числе с предоставлением искаженной информации о своих намерениях, и нарушение условий банковского обслуживания при отсутствии доказанности осознанности (осведомленности) его участия в обеспечении совершения какого-либо иного преступления (даже безотносительно осведомленности деталей иного преступления) не могут быть признаны уголовно наказуемым деянием в контексте диспозиции ч. 1 ст. 187 УК РФ (в редакции ФЗ от 8 июня 2015 года).

Желаем всем хороших выходных 😊

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Друзья из Cartesius поделились интересной новостью.)

А сегодня поговорили про санкции

Обсудили многострадальные реалии криптанов с адвокатом Антоном Пивоваровым)

Получилось очень круто, скоро на YouTube

Я бы тут другой нюанс подсветил.

Байбит по прежнему используется для международных расчетов, и многие контрагенты хотят получить платеж именно туда.

Искусство мыть крипту нарабатывается годами опыта и тысячами долларов в блоках.

Если вы не относитесь к когорте AMLщиков, а просто сами прогнали крипту через какой-то симбиозис, то рано или поздно блок настигнет вас (задним числом)

Если вам нужна эта шарага для работы, то все пополнения и выводы должны проходить внутри Байбита, исключая любые заходы и выводы на траст.

Не надо думать, что в Байбите как в банке можно расторгнуть договор и вывести средства. Если они захотят нахлобучить - нахлобучат, и формально будут правы. В пользовательском соглашении эта кабала прописана, а международного суда с гражданским кодексом, который мог бы признать эту бумажку недействительной - не существует.


Вывод. Если нужен расчет через Байбит - обращайтесь к профессионалам. Сами не связывайтесь, целее будете.

ЦБ включил крипту в список рисков для финансового рынка на 2027-2029 годы

Информация указана в проекте основных направлений развития финансового рынка на 2027–2029 годы в одном ряду с геополитикой и макроэкономическими факторами,
[вот тут] его можно почитать, полистать картинки.

Как видим, это не просто риторика: регулятор прямо пишет, что стейблкоины и цифровые валюты могут использоваться как альтернатива национальным валютам в расчетах.

Дальше интереснее. ЦБ признает: единого подхода к снижению этих рисков нет ни в мире, ни в России. Регулирование по всему миру – на разных стадиях, меры отдельных стран могут оказаться недостаточными, теневой сегмент рынка рискует вырасти. Это не аналитика стороннего наблюдателя – это официальный документ регулятора о собственном рынке.

Одновременно с этим признанием в России с сентября действует закон "О цифровых валютах и цифровых правах", который разрешает инвестировать в криптоактивы на российском рынке - при соблюдении ряда ограничений. То есть ЦБ одной рукой вписывает крипту в реестр угроз уровня геополитики, другой – дает коридор для инвестиций в те же активы.

Это не противоречие в риторике. Это описание ситуации, в которой регулятор сам не знает, как держать под контролем то, что уже разрешил. Документ о рисках на три года вперед фактически фиксирует: инструментов управления этими рисками пока нет, а те, что есть у других стран, не работают.

Ну а в условиях подобного шторма хоть нужные люди заработают, а не, по мнению тех же лиц, криптаны какие-то немытые которые если добрую часть рынка сами не отдадут – получат статей как на голове волос, радуясь что свой хребет вовремя по домам затянули.

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Что будет с криптообменниками и P2P в России?

Если вы покупаете крипту или выводите её в рубли, вопрос касается и вас — даже если это пара сделок в год.

На YouTube канале ТРИ КИТА вышел новый ролик, в котором обсуждаем, как закон может повлиять на привычные способы обмена и к чему готовиться обычным пользователям.

P2P с карты на карту под запретом, но это еще не значит что его не будет существовать

В выпуске:
— где проходит граница между частной сделкой и организацией обмена;
— какие риски возникают у клиентов обменников и участников P2P-сделок;
— как может измениться рынок: станет ли обмен сложнее и дороже?

Разбираемся, почему «все так делают» — не гарантия безопасности

▶️ Смотреть на YouTube

В России больше миллиона человек уже прошли процедуру банкротства и законно списали долги. Большинство из них до последнего откладывали этот шаг потому что боялись потерять квартиру, что узнают на работе, или просто не понимали как это вообще устроено.

Оказалось что квартиру не забирают, на работе не узнают, и сама процедура занимает меньше года.

Алексей в своём канале разбирает реальные случаи своих клиентов:
Женщина попала под сокращение и не смогла платить за кредиты.
Предприниматель с долгами после закрытия бизнеса.
Военнослужающий который проходил процедуру прямо во время службы. У каждого своя история и свой выход.

Если среди знакомых или у вас самих есть похожая ситуация — канал здесь 👇

Честно о банкротстве | Алексей Блиновских

Решил немного выйти за рамки привычного контента и запустить новую рубрику — обо мне.

Здесь будет меньше законов, регулирования и юридических разборов и больше личного. Хочу постепенно рассказывать о своем пути, решениях, людях и событиях, которые в разное время на меня повлияли. Чтобы вы могли узнать меня не только через профессиональную деятельность, но и через мой личный путь.

Начать решил с самого начала — с поступления в Академию ФСБ.
Рассказал, как оказываешься в совершенно другой реальности: жесткая дисциплина, серьезный отбор, первые испытания и ответственность.

Это история о взрослении, выборе своего пути и опыте, который во многом сформировал меня и в итоге привел туда, где я нахожусь сегодня.

Наверное, это один из самых личных разговоров за последнее время. Без юридических разборов и профессиональных советов. Просто история о пути, который начался много лет назад и в итоге привел меня туда, где я нахожусь сейчас.

🌟 Смотреть видео

🌟 Обратиться за помощью

🌟 Legal Crypto

BYBIT НЕ ОТДАЁТ ДЕНЬГИ

Всем привет, друзья!

Вот и вышел наш новый ролик, в котором мы расскрыли тему AML терроризма со стороны этой биржи.

BYBIT ведет жесткую политику против санкционной крипты и ваши активы которые вы так усердно копите всю жизнь могут быть заблокированы по щучьему велению по его хотению.

Давайте немного объясним, что такое AML терроризм. Это такая штука, когда биржа будет задавать тебе тысячу вопросов о том, а где ты бабки взял. И все это предлог для того что бы не отдавать тебе твою крипту.

Связано это с желанием биржи выслужится перед западным регулятором

Именно эту тему мы раскрыли в новом видео. Теперь ты знаешь чуть больше, чем знает обыватель. Так что подписывайся на наш канал и ты будешь всегда вкурсе того, о чем не знает большинство на этом рынке

СМОТРЕТЬ ВИДЕО

«Нужно сесть, успокоиться, выпить и понять, что всё будет хорошо!»

В новом выпуске подкаста Сергей Менделеев, основатель криптобиржи Garantex, разбирает главный крипто-хаос года – новый закон «О цифровых валютах и цифровых правах»

Обсудили:
▶️Что меняется для пользователей крипты и почему бояться рано?
▶️Регулирование простыми словами
▶️Депозитарии, лимиты для инвесторов и новые условия для обменников, как это будет

Смотрите новый выпуск на нашем YouTube-канале

А больше мыслей Сергея о крипторынке и его изменениях — в его Telegram-канале @mendeleevshina

Криптообменник | Войти в личных кабинет | Виртуальные карты

Это не просто смело… Это 35% с реферальной программой по ОТС сделкам

📢Сейчас расскажем, почему вам стоит воспользоваться нашей реферальной программой

Привлекайте рефералов, которым интересны крупные внебиржевые сделки (OTC), и получайте 35% от маржи с их объёмов на постоянной основе.

Как это работает:

🔵 Вы связываетесь с OTC-менеджером ABCEX — @ABCEX_VIP_support
🔵 Создается общий чат с вашим рефералом
🔵 Наш ОТС-менеджер проводит сделки
🔵 Раз в неделю получайте реферальную выплату со всех сделок

Как начать:
Напишите в OTC-поддержку и вам расскажут подробнее - @ABCEX_VIP_support

Зачем придумали цифровой рубль и что это такое?

Чтобы ответить на этот вопрос и понять, в связи с чем вообще кто-то задумался о создании цифрового рубля, окунемся в историю банков в России и вспомним про тетрадные вклады.

В 2000-е в России было тысячи банков. Сейчас их в несколько раз меньше.
Многие банки использовали следующую скам-модель: привлекали вклады от физиков и юриков, но официально не показывали их ЦБ. Вели двойной учет: один для себя, второй для регулятора.

По идее, банк должен показывать ЦБ свою отчетность по вкладам, чтобы там понимали, сколько у него денег, сколько он должен клиентам и какие у него активы и обязательства.

Допустим, человек принес в банк 10 млн рублей. В нормальной ситуации эти 10 млн должны попасть в учет как обязательство банка перед клиентом и отражаться в отчетности.
А при двойном учете банк мог фактически принять деньги, но официально их не показать.

В итоге банк напылесосил как можно больше вкладов, выводил деньги, а потом мог просто уйти в закат.

Потом ЦБ навел в банковском секторе порядок, и сейчас такую ситуацию уже сложно представить. Но осадок остался.

По юности помню, что старшие с очень сильным недоверием относились к большинству коммерческих банков, кроме Сбера и ВТБ, тк помнили нашумевшие на всю страну истории со сгоревшими вкладами и обанкротившимися банками.

Да и сейчас немало людей в принципе отказывается хранить деньги в банках, предпочитая хоть и неудобную, но надежную наличку.

До появления цифрового рубля у нас было две формы денег: нал и безнал.

Чтобы пользоваться безналом, надо открыть счет в коммерческом банке.
Безнал на банковском счете это обязательство коммерческого банка перед вами.
Вы видите в приложении свои кровные 100к рублей, но юридически это не 100к рублей, лежащих в банковских закромах. Это требование к банку: банк должен вам эти деньги.

При этом сам банк крутит ваши деньги и зарабатывает на этом.

С наличкой все и так понятно.

Теперь к цифровому рублю.
Это третья форма денег, наряду с налом и безналом.

Если совсем огрубить, для обычного пользователя цифровой рубль выглядит так же как обычный безнал, только хранится он на серверах ЦБ и сделан на блокчейн технологии.

Если с деталями.
Цифровой рубль - это обязательство непосредственно Банка России, а не коммерческого банка.

А зачем это вообще нужно?
Чтобы у граждан появилась возможность держать безналичные деньги непосредственно в инфраструктуре ЦБ, зная что они точно не исчезнут и их никто не крутит.
Фактически - самый безопасный способ хранения безналичных рублей.

Если бы цифровой рубль существовал в 2000-е, то большинство историй с тетрадными вкладами могла бы закончиться совсем иначе. Тогда его появление было бы более актуально.)

Коммерческие банки, конечно, от этого не в восторге, тк меньше ликвидности, с которой можно заработать пару процентов, но что есть, то есть.)

Старые песни о главном

В 2010-е нам в дверь чуть ли не раз в неделю звонили мошенники, предлагая проверить счётчики.

Суть разводки такая:
Наивный человек думает, что в дверь ему звонят сотрудники ЖКХ, впускает их, мошенник имитирует проверку счётчиков, а потом заверяет: мол, счётчик неисправен. Нагоняет жути и предлагает купить и установить новый за 5–50 тысяч.

Впервые таких мошенников я увидел лет в 12. Тогда спросил и узнал всю схему. Даже будучи ребёнком, я понимал, что пускать незнакомых мутных людей в дом - очень тупая затея.

Звонили в дверь они несколько лет подряд, по три-четыре раза в месяц, пока в подъезде не повесили камеры.

Сами мошенники постоянно менялись, из чего можно сделать вывод, что текучка кадров там была примерно как в МЛМ-пирамидах(они тоже шатались по подъездам, пытаясь впарить свой товар).
Раз вся эта нечисть работала столько лет, значит, на их услуги был спрос.

Я был уверен, что с повсеместным появлением камер квартирные мошенники вымерли как вид.
Последний раз таких я видел в 2017-м. Ходили по этажам и предлагали отчехлять 10% от зарплаты в частный пенсионный фонд, который в момент выхода на пенсию отдаст разом все отчисления + 30% сверху.

И вот, к моему удивлению, недавно увидел на районе следующее объявление.
За кошельки пенсионеров сражаются не только колл-центры, но и квартирные жулики.

Раз даже плакаты вешают, значит, бизнес этот до сих пор процветает. Просто сейчас, видимо, они звонят только в квартиры, где живут одинокие пенсионеры, а не всем подряд.

А при чём тут крипта? - спросите вы. Канал же вроде о ней.
Говоря про криптообмен, мы не можем пройти мимо мошенников, потому что именно они - причина всех злоключений этого рынка.

Текущая форма регулирования призвана оградить людей от мошенников. Но жизнь показала: никакие ограничения криптообмена, периоды охлаждения и тестирования жертв не спасут.

Нормального человека отношение к нему как к неразумной жертве будет только раздражать.

Вас же бесит, когда при переводе в банке вам звонят их сотрудники, десять раз просят подтвердить перевод, а иногда вообще блокируют карту и требуют прийти в офис.

А жертв не спасти никак.
Если тысячам людей нормально пустить мутного жулика к себе в дом и отдать ему крупную сумму денег, то любой мошеннический бизнес будет процветать всегда.
И никакие камеры, предупреждения, тестирования, лимиты и периоды охлаждения этого не изменят.

От ограничений пострадают не жертвы мошенников, которые дисциплинированно пройдут все этапы и отправят деньги кому надо, а нормальные люди.

Разворошить осиное гнездо

Давеча слушал на YouTube одного известного общественного деятеля, вообще не из мира крипты, который сетовал на то, что, мол, в Москва-Сити стоят какие-то непонятные офисы, через которые льются миллиарды каждый день, нет никаких налогов, и вообще непонятно, что это за деньги и когда всю эту лавочку прикроют.

Затем увидел в ленте кучу репостов про осиное гнездо и нелегальные обменники.

Для людей, глубоко погружённых в лор крипты, такие высказывания кажутся абсолютным незнанием предмета.
Но есть неприятный момент.
У традиционных финансовых институтов и обычных людей отношение к обменникам примерно такое. И неспроста.

Был обменник Donald Exchange с какими-то бешеными оборотами. Пособники мошенников - тут, вроде бы, всё понятно.
Но вот вопрос: как именно они конвертировали краденое в крипту?

Не думаю, что у них были те же источники ликвидности, что и у нормальных обменников.

Вероятнее всего, они брали самого старшего и прилично выглядящего номинала и отправляли его в нормальный обменник, где он уже с легендой менял наличные на крипту.

Старички рынка и криптоадвокаты давно прохавали эту разводку. Более того, многие знают, как передать такого номинала правоохранителям и вернуть нал потерпевшему.

Но проблема в том, что система, которая каждый день проводит огромные обороты, не может работать без осечек.
И вот один пропущенный кура потом превращается в заголовок: «Криптообменник помог мошенникам вывести деньги».
А дальше уже никто не разбирается, сколько тысяч нормальных операций прошло через этот же обменник.

С другой стороны, есть огромный пласт клиентов, которые хотят менять нал на крипту быстро, без лишних вопросов и не показывая паспорт.
Чтобы понять типаж такого клиента посмотрите ролик с хайповым названием -«Обменники щемят. Как менять крипту в России».

И вот здесь начинается другая проблема.
Большинство таких людей не хотят показывать паспорт и что-то объяснять не потому, что они страшные злодеи.
Они просто не хотят, чтобы их данные куда-то уходили.

Боятся налоговой.
Боятся, что потом кто-нибудь задаст вопрос: Вы купили/продали крипту на 10млн, а у последний раз вы получали доход в 2012.

Обменник оказывается между Сциллой и Харибдой.
С одной стороны все хотят работать в белую, с другой - не потерять клиентов.

Общественное сознание формируется разными резонансными ситуациями.
Человек увидел в новостях 10 раз, что криптообменники помогают мошенникам и четко себя убедил, что так оно и есть.

Мы, криптоэнтузиасты, конечно, делали всё, что могли, чтобы объяснить людям, что криптообмен - это обычный финтех-бизнес: импорт/экспорт/возможность купить юсдт в Москве и поменять на баты в Тае, просто перевести деньги знакомым друзьям - все это часть повседневной жизни миллионов людей, и все это обеспечивают обменники.

Пытались бороться со скамом и мошенниками, рассказывали, как всё это работает на самом деле. Неоднократно говорили, что мошенников и их пособников может победить только сам рынок.

Правда есть одна проблема: криптоэнтузиастов в основном и читают те, кто уже в теме.

А обычный человек как думал, что обменники - это какое-то мутное место, где крутятся непонятные деньги, так и будет думать.

Мы к вам с пятым выпуском Круглого стола, где обсудили с коллегами актуальные события на криптовалютном и не только рынках:

https://www.youtube.com/watch?v=s9U0vu8nY1Q

От некоторых забавных нюансов нового регулирования до искусственного интеллекта.

Приятного просмотра!

💬💬💬💬➡️ подписаться на канал

Всем смотреть!)