🏦👹💸 Немецкий брокер Scalable Capital закрывает счета гражданам России и Беларуси без европейского паспорта

Один из крупнейших брокеров Европы Scalable Capital начал массово рассылать клиентам с гражданством России и Беларуси уведомления о «вынужденном расторжении деловых отношений». Наличие ВНЖ, легальной работы и уплаты налогов в Европе не спасли от блокировки. Брокер дал клиентам два месяца на вывод активов.

🟡 ВНЖ ЕС больше не подойдет

🔸Scalable Capital официально ссылается на «ужесточение санкционных правил ЕС и требований к мониторингу платежей». В ответах клиентам служба поддержки указывает на пункт договора, позволяющий расторгнуть соглашение, если расходы на ручную проверку рискового клиента превышают прибыль, которую он генерирует.

🔸Брокер готов сохранить счета только тем клиентам, кто предоставит паспорт одной из стран ЕС. Уведомления получили даже граждане с двойным гражданством (например, РФ и Германии), которые ранее не сообщили брокеру о наличии второго паспорта.

🟡 Сложность вывода активов

🔸В отличие от обычной смены банка перевод ценных бумаг от одного брокера к другому — сложная процедура. За отведенные два месяца клиенты должны подать письменные поручения и состыковать требования обоих брокеров. Если не успеть, Scalable Capital автоматически продаст активы и конвертирует их в валюту, что грозит клиентам фиксацией убытков и незапланированными налогами. Кроме того, на фоне санкционных рисков выбор альтернативных брокеров в ЕС резко сокращается.

🟡 Попытки сопротивления

🔸Пострадавшие клиенты (в Telegram-чате проекта уже более 300 человек) объединились с правозащитниками и пытаются оспорить действия брокера. Правозащитники затребовали данные по процедуре GDPR и обнаружили, что задачи на закрытие счетов создавались в системе автоматически и одновременно. Это противоречит Закону о противодействии отмыванию денег и рекомендациям Европейского банковского управления (EBA), которые требуют индивидуальной оценки рисков каждого клиента, а не массового отказа по национальному признаку.

🔸Регулятор (Бундесбанк) пояснил, что санкции ЕС не запрещают обслуживать россиян и беларусов с европейским ВНЖ. Действия брокера — это его собственное внутреннее управление рисками.

🔸Еще один регулятор (BaFin) заявил, что сам по себе массовый отказ от клиентов — это «бизнес-решение», не нарушающее законы о защите прав потребителей, так как в Германии действует свобода договора. У брокеров (в отличие от банков) нет обязанности открывать «базовые счета».

🟡 Общественная значимость кейса

🔸Клиенты планируют вынести этот случай на уровень Бундестага. Со следующего года фондовый рынок Германии становится частью государственной системы пенсионных накоплений. Резиденты с ВНЖ платят пенсионные взносы наравне с гражданами, поэтому массовое ограничение доступа к инвестиционным инструментам по принципу гражданства создает опасный прецедент для пенсионной системы страны.

#санкции #инвестиции