И в эту же тему прям свежий вчерашний кейс.

Еще один payment processor, Humboldt Merchant Services, получил от FTC settlement на $12 млн. Но тут они, по версии FTC, делали совсем дикие вещи.

Humboldt обслуживал больше 1 000 компаний-прокладок, через которые скамеры делали в том числе unauthorized billing. За 2021–2023 через такие аккаунты прошло больше $100 млн.

Схема примерно такая: реальный бизнес создавал много формально независимых shell-компаний → под каждую открывался отдельный merchant account → платежный поток размазывался между ними. Если один MID набирал слишком много чарджбеков и попадал под мониторинг/бан, оставались остальные. Формальными владельцами компаний при этом могли выступать люди, которые фактически бизнесом не управляли.

И Humboldt, по версии FTC, не просто закрывал на это глаза. У некоторых мерчантов chargeback rate был почти в 10 раз выше excessive threshold, а процессор якобы помогал переводить часть платежей на менее рискованный BIN, чтобы повысить approval rate.

Теперь им, помимо $12 млн, запрещают обслуживать ряд high-risk merchants и использовать load balancing для обхода risk monitoring.

Короче, вслед за Nuvei ещё один очень явный сигнал от FTC: платежка не может просто закрывать глаза на то, что делают её мерчанты.

Официальный анонс FTC:
https://www.ftc.gov/news-events/news/press-releases/2026/09/ftc-takes-action-against-payment-processor-humboldt-merchant-services-knowingly-facilitating-payment