Fintech Wave

В Узбекистане запустили новое глянцевое издание о финансах

Информационно-рейтинговое агентство VOTUM Rating будет выпускать в Узбекистане глянцевый журнал VOTUM Finance.

Первый номер содержит аналитику рынка и экспертные материалы для профессионалов отрасли, включая интервью и авторские колонки представителей крупнейших финансовых организаций страны.

Ожидается, что журнал будет выходить раз в квартал, передает KUN.UZ.

Таджикский «Спитамен Банк» будет сотрудничать с TransferGo

Один из крупнейших банков Таджикистана «Спитамен Банк» анонсировал стратегическое партнерство с международной финтех-компанией TransferGo.

Как сообщили в пресс-службе банка, для граждан Таджикистана, находящихся за рубежом (например, в ЕС и Великобритании), это означает уникальные возможности для денежных переводов.

«С помощью нового сервиса они смогут отправлять средства не только на банковские карты, но и прямо на карты «КОРТИ МИЛЛИ», — уточнили в «Спитамен Банке».

Гендиректор Mastercard в Казахстане и Центральной Азии Санжар Жамалов рассказывает о финтех-трендах региона в интервью для I'media Podcast Studio

Топ-5 технологических трендов от Capgemini

Консалтинговая компания Capgemini опубликовала отчет об основных трендах в развитии технологий в 2025 году.

• ИИ-агенты и генеративный искусственный интеллект. Ключевой тенденция года — переход к автономным системам, которые используют методы ИИ для принятия обоснованных решений и достижения поставленных целей. По данным опроса Capgemini, 32% руководителей считают это ключевой технологией года.

• Кибербезопасность нового поколения. Развитие генеративного ИИ создает новые угрозы — 97% организаций уже столкнулись с проблемами безопасности. В связи с этим активно развиваются инновационные защитные механизмы и методы шифрования.

• Продвинутая роботизация. Роботы нового поколения, оснащенные продвинутым ИИ, смогут адаптироваться к различным ситуациям. Это существенно изменит рынок труда и производственные процессы.

• Трансформация энергетики. Рост энергопотребления, связанный с развитием ИИ-вычислений, стимулирует инновации в атомной энергетике и разработку новых реакторных технологий.

• Умные цепочки поставок. 37% руководителей отмечают революцию в управлении поставками благодаря интеграции ИИ, блокчейна и спутниковых сетей.

Также эксперты Capgemini выделяют три перспективные технологии, которые получат развитие после 2025 года:

• инженерная биология (ближе к 2030 году);
• квантовые вычисления (55% руководителей ожидают серьезного влияния);
• искусственный общий интеллект (60% лидеров верят в его коммерческую реализацию к 2030 году).

10 трендов в платежах от Mastercard

Основные тезисы из отчета платежного гиганта, посвященного развитию отрасли в 2025 году.

• Искусственный интеллект становится одновременно источником угроз и инструментом защиты в кибербезопасности. Так, эффективность защиты от мошенничества может вырасти на 300% благодаря продвинутым ИИ-моделям.

• Малый бизнес получает доступ к современным цифровым инструментам, ранее доступным только крупным компаниям.

• Цифровые кошельки превращаются в универсальные платформы, которые расширяют доступ к финуслугам на развивающихся рынках.

• Проверка цифровой личности становится более удобной благодаря биометрии и технологии passkey (аутентификации без пароля).

• В сфере B2B-платежей происходит революция благодаря виртуальным картам и встроенным финансовым решениям.

• Физический опыт оплаты меняется — бесконтактные платежи становятся основным способом оплаты при личных транзакциях.

• К 2028 году системы мгновенных платежей будут обрабатывать 27% всех электронных платежей в мире.

• Развивается сотрудничество между традиционными финансовыми организациями и финтех-компаниями.

• Блокчейн-технологии находят практическое применение в глобальных финансах за пределами криптовалют.

• Токенизация выходит за рамки защиты платежей и используется для персонализации торговли и цифровизации активов.

Искусственный интеллект в финансах: прогнозы на 2025 год

Главное из отчета, подготовленного Finextra совместно с Box, Innovate Finance, RedCompass Labs и ведущими финансовыми организациями, включая ING и NatWest Group.

• Многие компании не спешат внедрять ИИ, хотя понимают, что из-за этого отстают от конкурентов. Причина — неясное регулирование и возможные риски. Поэтому им советуют начинать с простых проектов или работать вместе с опытными ИИ-компаниями.

• Сфера применения ИИ в финсекторе все шире. Он помогает создавать индивидуальные финансовые продукты, улучшает работу чат-ботов и усиливает защиту от мошенников. Алгоритмы машинного обучения все лучше выявляют подозрительные операции и оценивают риски прямо в момент совершения операций.

• Меняется законодательство, регулирующее ИИ. Многие страны берут пример с Евросоюза, который первым создал четкие правила применения ИИ. Ожидается, что в 2025 году появятся общие для всех стран подходы, которые позволят обеспечить баланс между инновациями и безопасностью.

• Влияние ИИ на экологию становится одной из центральных тем. Центры обработки данных потребляют много энергии, как и процесс обучения ИИ-моделей. Поэтому финансовым организациям рекомендуют учитывать экологические факторы при разработке стратегий использования ИИ.

Ключевой вывод: успех ждет те финансовые организации, которые смогут грамотно внедрить ИИ, соблюдая все законы и заботясь об окружающей среде в процессе цифровой трансформации бизнеса.

Биткоин вырастет до 200 000 долларов в 2025 году — Bitwise

2025 год обещает быть максимально благоприятным для криптоиндустрии — от рекордных цен до успешного запуска спотовых биткоин-ETF, считают аналитики Bitwise Asset Management.

Ключевые прогнозы

• Биткоин, Ethereum и Solana установят новые исторические максимумы. При этом стоимость первой криптовалюты превысит отметку в 200 000 долларов.

• Биткоин-ETF привлекут в 2025 году больше инвестиций, чем годом ранее.

• Капитализация Coinbase превысит показатели Charles Schwab, став самым дорогим брокером в мире, с ценой акций выше 700 долларов.

• 2025 год станет годом криптовалютных IPO — не менее пяти криптовалютных компаний-единорогов выйдут на биржу в США.

• Токены, связанные с искусственным интеллектом, спровоцируют еще более масштабный бум мемкоинов, чем в 2024 году.

• Количество стран, имеющих битокин в резервах, удвоится.

• Coinbase войдет в индекс S&P 500, а MicroStrategy — в Nasdaq-100, увеличивая криптовалютную экспозицию для американских инвесторов.

• Министерство труда США ослабит ограничения на включение криптовалют в пенсионные планы 401(k), что привлечет миллиарды инвестиций.

• Объем стейблкоинов удвоится до 400 млрд долларов после принятия в США соответствующего регулирования.

• Объем токенизированных реальных активов превысит 50 млрд долларов благодаря растущему принятию криптовалют Уолл-стрит.

Долгосрочный прогноз: к 2029 году капитализация биткоина превысит капитализацию золота (18 трлн долларов), при этом его цена составит более 1 млн долларов.

10 главных трендов банкинга и финтеха в 2025 году

Постоянный участник Международного экономического форума и колумнист Forbes Бернард Марр о ключевых тенденциях финансового сектора в наступившем году.

1️⃣Бэк-офисы переходят на продвинутую автоматизацию на основе искусственного интеллекта (ИИ) — от обработки транзакций до выявления мошенничества.

2️⃣Чат-боты на базе ИИ эволюционируют в сложных виртуальных консультантов, способных определять потребности клиентов и оказывать проактивную поддержку.

3️⃣Генеративный ИИ производит революцию в финансовом планировании. Благодаря этой технологии станет возможным представлять персонализированные рекомендации на основе анализа поведенческих данных клиентов с использованием обработки естественного языка.

4️⃣Устойчивое развитие выходит на первый план. Клиенты требуют этичных финансовых продуктов и инвестиций с учетом ESG. Банки обеспечивают прозрачность своей деятельности, когда речь идет о влиянии на экологию.

5️⃣Цифровые валюты центральных банков (CBDC) получают распространение в разных странах. Прежде всего это касается цифрового юаня в Китае и инициатив еврозоны, что ознаменует переход к более цифровизированной глобальной финансовой системе.

6️⃣Квантовые вычисления демонстрируют многообещающие результаты в таких областях, как анализ рисков и кибербезопасность.

7️⃣Банковские сервисы нового поколения и суперприложения продолжают конкурировать с традиционными финансовыми организациями.

8️⃣Финансовая индустрия сталкивается с усилением регулирования ИИ и надзора, что требует тщательного соблюдения нового законодательства.

9️⃣Рынок труда трансформируется. Появляются новые профессии, например, промпт-инженеры (разрабатывают и оптимизируют запросы или инструкции для генеративного ИИ) и аналитики кибербезопасности.

🔟Финансовым организациям необходимо усилить кибербезопасность для защиты от различных угроз. Диапазон все шире — от геополитической напряженности до климатических рисков.

Названы лидеры финтех-индустрии Узбекистана

Издание The Tech составило список предпринимателей, которые определяют будущее финансовых технологий в Узбекистане.

В него вошли:

• Умида Зиямова. Консультант ПРООН и активный член Финтех-ассоциации Узбекистана.
• Нуриддин Лафизов. Занимает ключевые позиции в компании Alif Uzbekistan.
• Наргис Дустматова. Директор Финтех-ассоциации Узбекистана.
• Ника Курдиани. CEO ведущей экосистемы цифрового банкинга региона (TBC Bank, Payme, Payme Nasiya).
• Джасур Джумаев. Глава Uzum.
• Ботир Арифджанов. Основатель Geomotive.
• Улугбек Рустамов. Основатель и гендиректор Click.
• Алишер Алимов. Основатель сервиса автоматизированной онлайн-бухгалтерии Azma Finance для предпринимателей.
• Рустам Рахматов. Основатель IMAN Invest.

Alif Uzbekistan получит 3 млн долларов на развитие рассрочки

Группа Alif привлекла привлекла финансирование в размере 3 млн долларов на Международной исламской торгово-финансовой корпорации (ITFC, входит в группу Исламского банка развития) на развитие сервиса рассрочки Nasiya.

Сделка прошла в рамках соглашения между ITFC и банком «Ипак Йули» о поддержке торгового финансирования частного сектора в Узбекистане. Финансовыми консультантами Alif при сделке выступили инвесткомпании Ansher Capital и TMT Global Advisors.

По словам гендиректора Alif Uzbekistan Нуриддина Лафизова, благодаря сотрудничеству с ITFC компания также планирует расширить доступность финтех-сервисов для клиентов, передает Spot.

С наступающим, дорогие подписчики!

Желаем, чтобы в 2025 году финтех-решения делали вашу жизнь проще и удобнее, а ваши доходы в фиатных и криптовалютах демонстрировали стабильный рост!

Сальвадор изменит крипторегулирование в обмен на кредит МВФ

Международный валютный фонд (МВФ) выдаст Сальвадору кредит на 1,4 млрд долларов. Об этом сообщает Decrypt.

Отмечается, что условием для получения финансирования стало внесение корректив в стратегию регулирования биткоина. В частности, правительство Сальвадора обязуется:

• постепенно свернуть участие в Chivo Wallet (официальный кошелек правительства для биткоинов и долларов);
• принимать налоги только в долларах США как национальной денежной единице Сальвадора;
• ограничить транзакции с биткоином в госсекторе;
• сделать прием платежей в биткоине за товары и услуги добровольным.

Сальвадор признал биткоин законным платежным средством в сентябре 2021 года. МВФ неоднократно критиковал это решение, указывая на потенциальные риски.

Цифровой сом: что о нем известно

Главное из материала Times of Central Asia, посвященного будущей кыргызской CBDC.

Когда запустят цифровой сом?

По словам экс-премьера Акылбека Жапарова, Минфин планирует выпустить цифровую валюту к 2025 году. Для этого на цифровые облигации, казначейские векселя и обеспеченные золотом монеты выделят до 27 млрд сомов (314 млн долларов). Тестирование прототипа запланировано на начало 2025 года, полноценная интеграция цифрового сома в финансовую систему — на конец 202 года.

Как его интегрируют в финансовую систему?

Согласно плану кабмина, цифровой сом будет сосуществовать с традиционными наличными и безналичными валютами. Банки, подключенные к системе, будут получать цифровые сомы на свои цифровые кошельки, а эквивалентные суммы будут списываться с их счетов в Нацбанке. Переводы цифровых сомов между физлицами будут проходить через существующую банковскую инфраструктуру.

В чем преимущества будущей цифровой валюты?

• преобразование финансового ландшафта страны и увеличение безналичных транзакций;
• улучшение контроля над бюджетными расходами;
• возможность производить платежи даже в районах без доступа к интернету;
• передовая криптография для предотвращения мошенничества и обеспечения конфиденциальности;
• новые возможности для госуправления, особенно в сфере налогообложения (например, автоматизация налоговых вычетов).

С какими проблемами может столкнуться Кыргызстан при запуске CBDC?

Экономист Нургуль Акимова считает, что вывод цифрового сома на международные рынки может вызвать трудности. Это связано с тем, что трансграничные платежи в CBDC потребуют одобрения других государств.

В Азербайджане стартует второй этап программы Fintech Innovation Sandbox

Центробанк Азербайджана начал прием заявок на второй этап программы Fintech Innovation Sandbox. Об этом сообщает InfoCity.

О программе

• Направлена на создание благоприятной среды для цифровых инноваций в финансовом секторе.
• Участники получают возможность тестировать новые финтех-продукты и услуги в реальных условиях под надзором Центробанка в рамках регулятивной «песочницы».

Требования к финтех-продуктам

• ориентация на местный рынок, новизна;
• повышение доступности финуслуг;
• готовность к тестированию в реальных условиях;
• отсутствие регулирования со стороны действующих нормативных актов;
• безопасность для финансовой системы;
• обеспеченность остаточными финансовыми, кадровыми и инфраструктурными ресурсами;

Подать заявку (дедлайн — 15 января 2025 года)

Кыргызский «Бакай Банк» признан «Прорывом года»

«Бакай Банк» стал единственной компанией, отмеченной сразу в двух номинациях на ежегодной церемонии, организованной Американской торговой палатой в Кыргызстане (AmCham).

За развитие цифровых решений и вклад в улучшение банковских услуг банк удостоен наград «Прорыв года» и «Достижения в инновациях и технологиях».

В прошлом году «Бакай Банк» был отмечен в номинации «Работа во благо общества» за соцпроекты, реализованные в рамках инициативы «25 лет — 25 благих дел», передает Banks.kg.

В Казахстане банкам могут разрешить создавать финтех-стартапы

Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) опубликовало консультативный документ регуляторной политики к проекту закона о банках и банковской деятельности.

В нем отмечается, что следует рассмотреть возможность предоставить банкам права создавать и участвовать в капиталах компаний, задействованных в сфере онлайн-торговли и в сфере оказания услуг. Необходимое условие —
обеспечение финансовой стабильности и устойчивости.

«Действующее законодательство содержит ряд ограничений по допустимым видам деятельности финансовых организаций, а также по созданию либо приобретению ими акций (долей участия) компаний, осуществляющих деятельность в иных сферах», — говорится в тексте.

Составители документа также предлагают дополнить действующий закон о банках.

«Существующий закон был разработан в условиях, когда цифровые технологии только начинали внедряться в финансовую сферу, и, следовательно, требует уточнения и дополнения в части регулирования кибербезопасности, обработки и защиты данных клиентов, использования блокчейн-технологий, а также проведения трансграничных электронных платежей», — считают они.

Финтех-ассоциация Узбекистана анонсирует курс по исламскому финансированию

Названы лучшие банковские приложения Казахстана

Группа специализированных сервисов и технологий диджитал-маркетинга Go Ahead и коммуникационное агентство Mosaic представили отчет FinTech Insights & Apps Rank, посвященный мобильному банкингу в Казахстане.

Проанализировав 11 наиболее распространенных банковских приложений, составители выбрали 4 лучших:

• «Лучший мобильный банк Казахстана» и «Лучшие показатели трафика приложения» — Kaspi;
• «Лучший UX приложения» — RBK;
• «Лучшее продвижение в digital» — BCC;
• «Лучшее ASO» — Bereke.

Скачать отчет FinTech Insights & Apps Rank можно здесь.

Азербайджан готовится к внедрению открытого банкинга

Ряд азербайджанских банков готовы к внедрению механизмов Open Banking, остальные завершат подготовку в ближайшее время. Об этом заявил гендиректор Центробанка (ЦБА) Вюсал Халилов.

«Концепции открытого банкинга и инициатива открытых финансов направлены на создание прозрачной, инклюзивной и эффективной финансовой экосистемы, и этот подход открывает новые перспективы для банков, финтех-компаний и потребителей. Для банков это дополнительные источники доходов, оптимизация услуг и улучшение клиентского опыта, Финтех-компании получат возможность сотрудничать с банками и использовать передовые финансовые решения, а потребители - более широкий выбор, прозрачность и доступ к безопасным услугам», — отметил он в ходе VIII Международного банковского форума в Баку.

По его словам, цифровая трансформация банковского сектора и его устойчивое развитие — ключевые направления реализуемой регулятором стратегии развития финсектора. Она также предусматривает внедрение риск-ориентированного надзора и увеличение объемов безналичных платежей.

«В частности, переход к риск-ориентированному надзору (Risk-Based Supervision) требует развития решений в сфере RegTech и SupTech, а также значительных усилий в управлении данными. Это в том числе касается применения подходов к управлению базой данных банков и других субъектах надзора», — цитирует Вюсала Халилова интернет-издание Caliber.az.

Как развивается сотрудничество банков и финтех-компаний в Казахстане? Что от него ожидать? Почему стартапам оно необходимо? Об этом и не только — в интервью управляющего директора Altyn Bank Динары Арслан программе «Время FinTech».