Fintech Wave

В Шанхае открылся Международный операционный центр цифрового юаня

Международный операционный центр цифрового юаня начал свою работу в Шанхае. Об этом сообщает агентство «Синьхуа» со ссылкой на Народный банк Китая (НБК, Центробанк КНР).

Глава НБК Пань Гуншэном заявил, что новая структура призван содействовать глобализации цифрового юаня и развитию финансового рынка. По его словам, центр сосредоточится на трех ключевых направлениях:

• платформа трансграничных цифровых платежей с использованием e-CNY;
• платформа блокчейн-услуг;
• платформа цифровых активов.

ИИ может предсказывать сбои на финансовых рынках за 60 дней — BIS

Банк международных расчетов (BIS) представил инструмент на базе искусственного интеллекта, который прогнозирует признаки рыночной дисфункции за 60 рабочих дней до ее наступления.

Модель использует нейросеть для анализа более 100 рыночных индикаторов и выявления арбитражных расхождений между валютными курсами. Их устойчивость может сигнализировать о растущих колебаниях рынка.

Система также объясняет, какие индикаторы влияют на прогноз, и дополняет его контекстом из новостей. В тестах она успешно предсказала периоды нестабильности, включая проблемы в банковском секторе США в марте 2023 года

Ожидается, что инструмент поможет регуляторам заранее выявлять риски и готовить меры реагирования, пишет Finextra.

Цифровой евро могут запустить уже в 2029 году

Член исполнительного совета Европейского центробанка (ЕЦБ) Пьеро Чиполлоне заявил, что середина 2029 года выглядит реалистичным ориентиром для запуска европейской CBDC.

По его словам, на прошлой неделе министры финансов стран ЕС договорились о лимитах на хранение цифровой валюты, что дало мощный импульс инициативе.

Как сообщает Bloomberg, ЕЦБ продвигает цифровой евро, чтобы снизить зависимость розничных платежей от частных игроков и на фоне риска закрепления долларовых стейблкоинов в Европе. При этом для его запуска на уровне союза необходимо принять соответствующее законодательство. Планируется, что после отчета о состоянии CBDC 24 октября депутаты получат шесть недель для внесения поправок и еще пять месяцев для обсуждений.

Крупные банки вложили 136 млн долларов в блокчейн‑сеть Fnality

Консорциум Fnality привлек 136 млн долларов от группы международных инвесторов во главе с WisdomTree, Bank of America, Citi, KBC Group, Temasek и Tradeweb. Об этом сообщает Finextra.

В раунде также участвовали Banco Santander, Barclays, BNP Paribas, DTCC, Euroclear, Goldman Sachs, ING, Nasdaq Ventures, State Street и UBS.

Ожидается, что средства направят на расширение сети расчетов в других валютах, развитие инструментов управления ликвидностью и совместимость со стейблкоинами и токенизированными депозитами.

В Казахстане запустили первый стейблкоин в тенге

Нацбанк Казахстана объявил о запуске первого стейблкоина, обеспеченного тенге, в рамках регуляторной песочницы. Об этом сообщает «Казинформ».

Главное

• Выпуск реализован участником песочницы Intebi совместно с Solana, Mastercard и Евразийским банком.

• По словам председателя Нацбанка Тимура Сулейменова, стейблкоин предназначен для обмена криптовалют и торговых операций через криптокарты.

• Ранее регулятор сообщал, что в новом законе о банках будет закреплено регулирование цифровых финансовых активов как отдельного класса.

Центральная и Южная Азия обошли Латинскую Америку и Карибы в Global Innovation Index

Центральная и Южная Азия впервые опередила Латинскую Америку и Карибы в Глобальном инновационном индексе (ГИИ, Global Innovation Index) благодаря усилению позиций Узбекистана (79‑е место), Казахстана (81‑е место) и Индии.

Согласно ГИИ, прогресс связан с ростом инновационных выходов — высокотехнологичным экспортом, исследовательскими связями и предпринимательством. Узбекистан четвертый год назван «динамичным оверперформером», Казахстан выделен по показателям образования, ИКТ и энергомощностей.

Среди постсоветских стран выше расположились Грузия (56‑е), Армения (59‑е ), Россия (60‑е), Украина (66‑е), Молдова (74‑е). Отстают Беларусь (85‑е), Азербайджан (94‑е), Кыргызстан (96‑е) и Таджикистан (108‑е). Туркменистан не оценивался, передает Eurasianet.

Центробанк Узбекистана не готов к резервам в криптовалюте

Руководитель департамента управления международными резервами Центробанка Узбекистана Санжар Валиев заявил, что регулятор пока не может включить криптовалюты в состав своих резервов. Его слова передает «Курсив».

«Мы к этому пока не готовы. Криптовалюта — актив с очень высокой волатильностью. Поэтому включать ее в резервы нецелесообразно», — сказал он.

Санжар Валиев добавил, что другие страны прошли все этапы до формирования криптовалютных резервов и накопили достаточный объем валют.

Цифровой тенге признан одной из лучших CBDC в мире

Нацбанк Казахстана занял первое место в номинации CBDC Initiative Award на международной конференции CB+DC Conference, прошедшей 9–11 сентября в Нассау, Багамы.

Проект цифрового тенге был отмечен за технологическую зрелость, надежность и четкую стратегию развития. В финале конкурировал с инициативами регуляторов Швейцарии, ОАЭ, Гонконга и Ганы.

В Нацбанке отметили, что в ближайшее время в Казахстане запустят не менее 100 крупных госпроектов с использованием цифрового тенге в сферах строительства, соцвыплат, здравоохранения, ЖКХ и инфраструктуры, передает Ulys Media.

Инвестиции в финтех упали до пятилетнего минимума: главное из отчета KPMG "Pulse of Fintech" за первое полугодие 2025 года

Ключевые показатели

• Инвестиции в финтех снизились до 44,7 млрд долларов: это самый низкий показатель с первой половины 2020 года..
• Количество сделок — 2216. Однако инвесторы стали осторожнее из-за высоких ставок и геополитической неопределенности.

Тренды

• Цифровые активы. Самый успешный сегмент с 8,4 млрд инвестиций. Драйверы роста — стейблкоины и токенизация.
• Иншуртех. Привлек 4,8 млрд долларов, превысив прошлогодний показатель.
• Payments. Финансирование резко сократилось до 4,6 млрд долларов — это минимум за десятилетие.
• Регтех. Привлек 2,1 млрд долларов, что намного меньше, чем в 2024 году. Преобладают ранние сделки.
• Кибербезопасность. Инвестиции очень низкие — всего около 120 млн долларов.
Wealthtech. Пока показывает слабые результаты, но может вырасти благодаря ИИ.

Прогноз на второе полугодие

• Инвесторы будут вкладываться в более устойчивые и менее рискованные проекты
• Цифровые активы могут сохранить лидерство, особенно с учетом того, что требования регуляторов в некоторых юрисдикциях становятся понятнее.

Банки осваивают стейблкоины на фоне растущих рисков: главное из доклада TRM Labs

Стремительное развитие стейблкоинов заставляет традиционные банки серьезно задуматься о цифровых активах. Для них это шанс:

• улучшить международные и автоматизированные платежи;
• сохранить клиентов;
• выдержать конкуренцию с финтех-компаниями.

Однако внедрение стейблкоинов связано с новыми рисками. Банкам придётся решать сложные вопросы регулирования, кибербезопасности, операционных процессов и управления ликвидностью.

Регуляторные риски

Стейблкоины работают вне традиционных сетей, создавая серьезные проблемы в сфере борьбы с отмыванием денег (AML), соблюдения санкций и защиты прав потребителей. Регуляторы требуют жестких мер контроля: верификации клиентов (KYC) и борьбы с финансированием терроризма (AML/CFT). Вот как с этим можно справиться:

• Персонал. Назначить специальных сотрудников по комплаенсу, которые разбираются в криптовалютах.
• Процессы. Внедрить строгие процедуры проверки для всех пользователей и их кошельков (KYC). Отслеживать транзакции в реальном времени и проверять их на соответствие санкциям. Тщательно проверять эмитентов стейблкоинов, отдавая предпочтение тем, чьи резервы полностью обеспечены.
• Технологии. Использовать аналитические системы для блокчейнов, чтобы выявлять незаконную деятельность. Применять автоматизированные инструменты для проверки санкций и сервисы для верификации личности.

Кибербезопасность

Работа с цифровыми кошельками, приватными ключами и программными интерфейсами (API) делает банки уязвимыми для новых угроз: фишинга, взломов и уязвимостей в смарт-контрактах.

• Персонал. Создать надежную команду безопасности во главе с CISO (главный специалист по информационной безопасности), включая криптоинженеров и экспертов по реагированию на инциденты.
• Процессы. Ввести многофакторную аутентификацию и требовать подтверждение крупных переводов несколькими сотрудниками. Регулярно проводить тесты на проникновение.
• Технологии. Применять аппаратные модули безопасности (HSM) или кошельки с многосторонними вычислениями (MPC), например от Fireblocks, для надёжной защиты ключей.

Операционные риски

Зависимость от блокчейнов, эмитентов и других сторон создает новые уязвимости. Ошибки в коде, сбои или задержки в работе сети могут привести к серьезным проблемам.

• Персонал. Назначить отдельного менеджера по операциям с цифровыми активами. Обучить сотрудников основам работы блокчейна.
• Процессы. Разработать строгие инструкции для пополнения и вывода средств с двойным контролем. Проводить сквозную сверку данных и тестировать системы на устойчивость к всплескам активности.
• Технологии. Пользоваться услугами надёжных провайдеров или собственными узлами. Применять операционные панели для отслеживания данных в реальном времени.

Риски ликвидности и контрагентов

Стейблкоины обещают обмен 1:1 на обычные деньги, но могут потерять привязку к ним. Недостаточные резервы эмитентов также несут угрозу. Банки должны быть готовы оценить возможность конвертации стейблкоинов в стрессовых условиях.

• Персонал. Привлечь команды по управлению казначейством и ликвидностью. Назначить аналитиков для оценки кредитных и рыночных рисков эмитентов.
• Процессы. Проводить тщательную проверку эмитентов. Установить консервативные лимиты на риски. Интегрировать стейблкоины в стресс-тесты, чтобы подготовиться к сценариям массового вывода средств.
• Технологии. Использовать блокчейн-аналитику, чтобы отслеживать объемы, транзакции и концентрацию стейблкоинов. Внедрить рыночные оракулы (блокчейн-сервисы, которые собирают и поставляют данные для смарт-контрактов) для получения предупреждений о потере привязки к курсу.

Гендиректор Qazaqstan Venture Group Аскар Билисбеков рассказывает о создании фонда фондов Alem Ventures в новом выпуске программы «Время FinTech».

Цифровой тенге получит статус национальной валюты

Казахстан вводит регулирование цифровых финансовых активов (ЦФА) в рамках нового закона о банках и законодательно закрепит статус цифрового тенге как новой формы национальной валюты. Об этом рассказала председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Мадина Абылкасымова.

По ее словам, законопроект предусматривает три вида ЦФА:

• стейблкоины, удостоверяющие права требования на деньги;
• цифровые активы, обеспеченные базовым активом;
• финансовые инструменты в цифровой форме.

Нацбанк будет регулировать выпуск и обращение стейблкоинов, а также лицензировать деятельность операторов цифровых платформ — новых субъектов финансового рынка, которые будут выпускать ЦФА, добавила председатель АРРФР.

Она уточнили, что АРРФР получит полномочия по установлению требований к выпуску и обращению цифровых активов, обеспеченных базовым активом, и цифровых финансовых инструментов.

Планируется, что к ЦФА будут применяться требования, сопоставимые с традиционными финансовыми инструментами, включая управление рисками, раскрытие информации и защиту прав инвесторов, передает «Казинформ».

В Узбекистане разрабатывают закон об исламском банкинге

Фракция «УзЛиДеП» нижней палаты парламента обсуждает законопроект о внедрении исламского банковского обслуживания в Узбекистане.

Документ направлен на соблюдение международных стандартов AAOIFI и IFSB, регулирующих деятельность исламских финансовых институтов. Законопроект предусматривает создание исламских банков и специальных «окон» в существующих кредитных организациях.

Главное препятствие — конфликт с законодательством. Действующие нормы запрещают коммерческим банкам прямое участие в торговой деятельности, что является ключевым элементом исламского финансирования.

Узбекистан уже делает первые шаги: закон о микрофинансах 2022 года допускает исламские операции, а законопроект о рынке капитала содержит главу об исламских ценных бумагах — сукук, передает интернет-издание Frank.

В Узбекистане создадут финтех-офис при Центробанке для поддержки стартапов

Центробанк Узбекистана станет координатором реформ в сфере финансовых технологий и создаст специальный офис, который будет оценивать успешность проектов, поддерживать стартапы и привлекать для них финансирование. Об этом пишет «Газета.uz».

По словам председателя Центробанка Тимура Ишметова, в рамках новой стратегии планируется:

• подготовить до 1000 специалистов в сфере финтеха;
• провести апробацию до 100 стартап-разработок;
• организовать финтех-фестивали по образцу мероприятий в Сингапуре и ОАЭ.

DemirBank и Uzum Bank объединятся для развития финтеха в Центральной Азии

DemirBank (Кыргызстан) и Uzum Bank (Узбекистан) заключили стратегическое соглашение о партнерстве для развития финансовых технологий в Центральной Азии.

Цель сотрудничества — создание современных и безопасных финтех-решений, включая развитие трансграничных денежных переводов. Банки планируют обмениваться опытом для запуска новых продуктов, упрощающих доступ к финансовым услугам для населения.

Ожидается, что партнерство укрепит экономические связи, увеличит товарооборот между странами и поможет вывести на рынок новые решения для всего региона. Так, DemirBank уже запустил денежные переводы в Узбекистан, в том числе на карты Humo и Uzcard, передает Kaktus.media.

#events

FinTech & Banking Forum (FIBA 2025) пройдет в Ташкенте 20 октября

Ведущие эксперты, инноваторы и лидеры финансового и технологического сектора из стран Центральной Азии и других регионов примут участие в FinTech & Banking Forum (FIBA 2025), который состоится в Ташкенте 20 октября

FIBA 2025 станет ключевой площадкой для диалога между банками, финтех-компаниями, регуляторами, инвесторами, международными организациями и стартапами, где будут представлены новейшие тенденции и технологии, формирующие будущее финансовой отрасли.

Подтвержденные спикеры

• Нуридин Лафизов, CEO, Alif
• Жахонгир Усманов, CEO, ZOOD
• Наргис Дустматова, председатель, Fintech Association of Uzbekistan
• Отабек Алиаскаров, член экспертного Совета, Fintech Association of Uzbekistan
• Фарход Махмудов, CEO, OSON
• Олим Закиров, коммерческий директор, UCMG
• Камронбек Мухаммадиев, начальник управления развития и регулирования электронной коммерции, NAPP
• Аскар Закиров, начальник управления развития сферы оборота крипто-активов, NAPP
• Бахром Нумонов, член наблюдательного совета, Apex Bank
• Отабек Курбанов, CEO, Alphacon
• Валентина Устинова, заместитель директора, IT Alliance
• Анвар Исамуxамедов, CEO, Paynet
• Рустам Рахматов, CEO, IMAN

Ключевые темы

• Трансграничные региональные платежи и решения в области digital payments
• Будущее BNPL, финансирования МСБ и розничных финтех-продуктов
• Регулирование, управление рисками и защита прав потребителей
• Искусственный интеллект и новые технологии в финансовых услугах
• Создание устойчивой финтех-инфраструктуры и партнерств в регионе
• Исламское финансирование и такафул

Награждение FIBA Awards & Ceremony

Победители будут определены в следующих категориях:

1. Лучший продукт в сегменте BNPL.
2. Самый прорывной финтех-продукт 2025 года.
3. Лучшая инициатива поддержки сообществ от финтех-компаний.
4. Новая восходящая звезда финтеха.
5. Наиболее значимая инициатива по финансовой грамотности.
6. Лучший продукт для МСБ.
7. Лучший розничный продукт.

Ожидается, что форум соберет более 500 участников, включая CEO компаний, представителей органов власти, регуляторов, инвесторов и лидеров мнений.

Подробнее

В Кыргызстане одобрили законопроект «О виртуальных активах»

Кыргызский парламент в трех чтениях одобрил законопроект, регулирующий рынок криптоактивов. Об этом сообщает пресс-служба законодательного органа.

Документ вводит понятия «государственный майнинг» и «государственный криптовалютный резерв», а также регулирует выпуск стейблкоинов и токенов, обеспеченных реальными активами.

Законопроект направлен на усиление контроля за рынком виртуальных активов, защиту инвесторов и формирование правовой базы для тестирования новых технологий в сфере цифровой экономики.

Revolut начнет работать в ОАЭ

Необанк Revolut получил предварительное одобрение Центробанка Объединенных Арабских Эмиратов (ОАЭ) на получение лицензий для услуг хранения средств и розничных платежных сервисов. Об этом сообщили в пресс-службе компании.

Отмечается, что теперь необанк сможет запустить платежные услуги и электронные кошельки на рынке ОАЭ. Эту страну Revolut называет ОАЭ ключевым рынком роста благодаря динамичной экономике и высокому уровню цифровой адаптации.

«Расширение деятельности Revolut в ОАЭ еще раз подчеркивает неуклонную приверженность компании глобальному росту и предоставлению локализованных решений в интересах клиентов по всему миру», — добавили в пресс-службе.

#events

В Кишиневе пройдет Fintech Moldova Conference

• Где: Digital Park, Кишинев, Молдова.
• Когда: 3 октября.
• Основные темы: искусственный интеллект в банковской сфере, антифрод-решения, мгновенные платежи, открытое банкинг, регуляторные рамки, экосистемы и региональное сотрудничество, цифровая идентичность и биометрическая идентификация.
• Спикеры: представители Mastercard (Ирина Унтила), maib (Георгий Шагидзе, Алена Стратан), eGov Moldova (Николета Коломеец), Standard Advisory Panel Банка Англии (Дом Скаффиди), InvestHK (Паула Кант), EMA (Елена Кириченко), руководители Moldindconbank (Александр Пикер) и Victoriabank (Левон Ханикян), а также AWS, Нацбанк Молдовы и финтех-ассоциации из ЕС и региона.
• Подробнее

В Казахстане создадут крипторезерв

Президент Казахстана Касым-Жомарт Токаев поручил создать Государственный фонд цифровых активов базе инвестиционной корпорации Нацбанка. Об этом сообщили в пресс-службе президента.

По словам главы государства, новая структура будет накапливать стратегический крипторезерв из наиболее перспективных активов нового цифрового финансового уклада.

Также президент распорядился разработать программу инвестирования в высокотехнологичные отрасли объемом до 1 млрд долларов и подготовить закон о банках с акцентом на финтех и либерализацию оборота цифровых активов.

«Мною поставлена стратегическая по своей важности задача превращения Казахстана в течение трех лет в полноценную цифровую страну», — сказал Касым-Жомарт Токаев.