🔔Эволюция теневого банкинга: ФАТФ раскрывает новые схемы отмывания денег
В начале сентября ФАТФ опубликовала отчёт о профессиональномотмывании денег, подпольном банкинге, хавале и другим аналогичным системам перевода стоимости.
Масштаб проблемы значителен: более 80% опрошенных юрисдикций относят подпольный банкинг и аналогичные системы к числу основных каналов или методов профессионального отмывания денег.

❗️Один из главных трендов, зафиксированных ФАТФ, — профессионализация отмывания денег и развитие модели Money Laundering as a Service («отмывание как услуга»). Преступники всё чаще нанимают сторонние специализированные сети за комиссию. Эти структуры становятся все более похожими на коммерческие сервисные организации — с распределением ролей, собственной ликвидностью, цифровыми инструментами и возможностью быстро перемещать большие объёмы стоимости между странами.

➡️Как устроена инфраструктура LaaS в 2026 году?⬅️
📌Операторы используют зашифрованные мессенджеры, специализированные приложения, финтех-сервисы и инструменты на основе ИИ. Автоматизация позволяет структурировать операции, распределять потоки между счетами, платежными платформами и другими участниками сети. ФАТФ называет это развитием «цифровой хавалы».
📌Средства могут приниматься в одной стране, а эквивалентная сумма выплачиваться получателю в другой из местного пула. Взаимные обязательства операторов затем погашаются через наличные, торговые операции, взаимозачёт или виртуальные активы, включая стейблкоины. Поэтому в банковской системе может вообще не существовать одного перевода, соединяющего отправителя и конечного получателя.
📌Для взаиморасчётов и перемещения стоимости используются импортно-экспортные компании, фиктивные или искажённые сведения о поставках, стоимости товаров и участниках расчётов. Реальная торговля и криминальные денежные потоки могут существовать внутри одной инфраструктуры.

⚡️Профессиональный вызов для финансовой разведки⚡️
ФАТФ подчёркивает: профессионализация таких сетей меняет сам объект финансового расследования. Анализировать только отдельную подозрительную операцию становится недостаточно.
1️⃣Маскировка под обычный бизнес
Криминальные и легальные средства смешиваются в одних финансовых потоках. Для расчётов используются реальные компании, банковские счета, финтех-платформы, платёжные сервисы, виртуальные IBAN, предоплаченные карты и криптокошельки.
Поэтому отдельная операция может выглядеть экономически объяснимой, а её связь с инфраструктурой профессионального отмывания становится заметна только при анализе всей сети участников и транзакций.
2️⃣Сложность выявления связей
При внутреннем клиринге и взаимозачётах движение стоимости не совпадает с движением денег.
Один оператор принимает средства в одной стране, другой выплачивает их в другой, а обязательства между ними погашаются позднее и иным способом. Поэтому традиционный транзакционный мониторинг может видеть лишь несколько локальных и внешне не связанных операций, хотя экономически они являются частью единой схемы.

🔍Вывод финансовой разведки🔍
Борьба только с отдельными посредниками и отдельными подозрительными транзакциями становится недостаточной.
Фокус смещается на выявление и разрушение инфраструктуры профессионального отмывания: организаторов и контроллеров сетей, сборщиков наличных, счетов дропперов, компаний-прикрытий, расчётных узлов, провайдеров виртуальных активов и других точек, через которые теневая сеть соприкасается с легальной финансовой системой.
Именно такой подход рекомендует ФАТФ: сочетать финансовую разведку, сетевой анализ, обмен информацией между государством и частным сектором и международное сотрудничество.
Одним из элементов подобных инфраструктур могут становиться казино и гемблинг-сервисы: ФАТФ отмечает вовлечение казино и операторов джанкетов в профессиональные схемы отмывания, а также использование подпольного банкинга для легализации доходов от незаконного игорного бизнеса.

Хотите узнать, как теневые банкиры запутывают следы через третьи страны, смотрите на схеме ⬆️

#Новости #ФАТФ #LaaS #Хавала
ФинУнивер | Финансовая разведка