Банк России установил обновленный перечень признаков, по которым будут выявляться операции, совершенные без согласия клиента или под влиянием обмана. Приказ Банка России от 05.11.2025 № ОД-2506 принят в соответствии с частью 3.3 статьи 8 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Банки уже применяют новые правила и заблокировать операцию могут каждому при выявлении установленных признаков!
🔍
Что надо знать каждому про изменения, чтобы осуществлять операции без блокировок?📊 Расширенный перечень. Вместо 6 общих признаков теперь действует 14 конкретных критериев для обычных переводов и 2 дополнительных — для операций с цифровым рублем.
💻 Новые технологические маркеры. К признакам мошенничества теперь относятся:
- совпадение данных с новой Государственной информационной системой противодействия ИТ-правонарушениям (ФЗ № 41 от 01.04.2025);
- наличие вредоносного ПО на устройстве клиента, использование инструментов для сокрытия данных (VPN, анонимайзеры);
- превышение лимита времени ответа платежной карты в банкомате.
📞 Детальный анализ поведения. Банки обязаны анализировать активность клиента за 6 часов до операции:
- всплеск телефонных звонков с номера, привязанного к банку;
- резкий рост количества входящих SMS и сообщений в мессенджерах, особенно от новых отправителей или сервисов, маскирующихся под банки и госорганы.
🎯 Целевые схемы. Впервые отдельно описаны признаки популярных мошеннических сценариев.
💳 Крупный перевод с последующим обналичиванием: трансграничный перевод от 100 тыс. рублей, после которого в течение 24 часов следует попытка внести наличные через цифровую карту в банкомате.
⚡️ Цепочка через СБП: зачисление крупной суммы (от 200 тыс. рублей) через Систему быстрых платежей с последующим немедленным переводом новому, незнакомому получателю.
💎 Специальный режим для цифрового рубля. Для переводов цифровых рублей введены отдельные критерии, основанные на сверке с единой базой Банка России.
✅
Что это значит для клиентов?Системы банков стали более чувствительными к аномалиям. Если ваша операция не соответствует привычному финансовому поведению (например, крупный перевод ночью новому контрагенту), банк может приостановить ее для дополнительной верификации. Важно оставаться на связи и подтверждать легитимность операций.
Главный принцип безопасности неизменен: никогда не сообщайте третьим лицам коды, пароли и одноразовые SMS из банка.
#НовостиНедели #ФинансоваяРазведка #Блокировка
Финунивер | Финансовая разведка