В продолжение дискурса о деятельности операторов по приёму платежей предлагаем систематизировать ключевые термины.
1️⃣Эквайринг – это услуга, которую оказывает бизнесу банк-эквайер. Он предоставляет оборудование, с помощью которого можно принимать оплату картами, проводит платежи и берёт за это комиссию. В процессе оплаты участвует также банк-эмитент — это банк, выпустивший карту, которой пользуется покупатель.
По закону (ст. 16.1 Закона "О защите прав потребителей") крупные продавцы с выручкой более 20 млн рублей обязаны принимать безналичную оплату. Это право обеспечивается технологиями эквайринга.
3 основных вида эквайринга в России:
🏪 Торговый — оплата картой через терминал в магазине.
🛒 Интернет — оплата на сайте по реквизитам карты с защитой 3D-Secure.
📱Мобильный — оплата через смартфон курьера (с кардридером или по технологии SOFTpos).
2️⃣ Процессинг платежей — это технологическая процедура, которая включает в себя приём, обработку и подтверждение платёжных операций, осуществляемых с помощью электронных средств платежа, таких как банковские карты, электронные деньги и другие платёжные инструменты.
🖥Этот процесс обеспечивает безопасное перемещение денег от покупателя к продавцу и требует взаимодействия множества участников, включая банки, платёжные системы и процессинговые центры.
📎Современные процессинговые системы также интегрируют механизмы фрод-мониторинга, шифрования данных и многофакторной аутентификации, обеспечивая высокий уровень безопасности транзакций.
3️⃣Чарджбэк (Оспаривание операции) – ваше право, а не просьба
Когда вы имеете право инициировать чарджбэк:
🧷Неавторизованная транзакция (списание без ведома клиента).
🧷Двойное списание одной и той же суммы.
🧷Непоставка товара или услуги (продавец получил оплату, но не исполнил обязательства).
🧷Существенное несоответствие товара описанию (брак, не тот цвет/размер).
Важный нюанс:
Чарджбэк – это не мгновенный возврат, а арбитражный процесс между вашим банком и банком-эквайером продавца. Ваш банк выступает вашим адвокатом, предоставляя доказательства (скрины переписок, чеки, заявления). Сроки рассмотрения – до 60-120 дней, но первую сумму банк часто возвращает авансом
4️⃣Мерчант-аккаунт — это торговый счет, который позволяет предпринимателям принимать платежи от клиентов. Он может работать с такими системами, как VISA, MasterCard, МИР и т. д. Оформить такой счет можно только на юридическое лицо.
📎 Ключевые особенности:
1. Обрабатывает тысячи транзакций в минуту.
2. Средства зачисляются без полной идентификации плательщика.
3. Деньги поступают на мерчант-счет сразу, а на расчетный счет — через несколько дней.
4. В течение этого периода возможен возврат средств при спорах.
5️⃣Платежный шлюз (Payment Gateway) — сервис для быстрой и безопасной обработки электронных транзакций, онлайн-аналог платежного терминала, используемого в торговых точках. Авторизует платежи и обеспечивает контакт между продавцом, покупателем и банком.
⚠️Безопасность обмена информацией через платежный шлюз достигается благодаря шифрованию персональных данных (таких как номер кредитной карты, секретный код и т.д.) с помощью SSL (Secure Socket Layer).
👀👀 Как работает платежный шлюз?
❗️Смотрите на слайде ❗️
#НаЛекции
ФинУнивер | Финансовая разведка