🔪🔫🔫🔫🔫🔪
По данным Росфинмониторинга, более 2/3 компаний, принимающих платежи, — это субъекты малого и микропредпринимательства. Это создает угрозы и риски их вовлечения в противоправную деятельность и отмывание денег.

Рассмотрим наиболее распространенную схему получения преступного дохода и его отмывания с использованием операторов по приему платежей, а также рекомендации для физических лиц, осуществляющих платежи, по минимизации рисков. 🧤 👀

Использование операторов для хищения средств ЖКХ:
1️⃣➡️Управляющая компания (УК) заключает договор с оператором приема платежей (ОПП) для сбора денег с населения.
2️⃣➡️Жители исправно платят за ЖКУ через этого оператора (терминалы, онлайн и т.д.).
3️⃣➡️Вместо того чтобы перечислить собранные деньги ресурсоснабжающим организациям (РСО), например, «Водоканалу» или «Теплосети», недобросовестная УК дает указание оператору направить эти средства на счета фирм-однодневок.
4️⃣➡️В результате деньги жителей исчезают, долги УК перед поставщиками растут, а ресурсоснабжающие компании не получают оплату.
В этой схеме ОПП исправно собирал средства с населения и зачислял их на свой специальный банковский счет. По поручению управляющей компании, ОПП перечислял собранные деньги не законным поставщикам ресурсов, а на счета третьих лиц, обладающих признаками фирм-однодневок.
🔴Результат:
средства жителей похищены, долги УК перед РСО не погашены. Собственникам жилья приходится отстаивать свои права в судебных разбирательствах.
Рекомендации
1. Как собственникам жилья не попасть в такую схему?
Проверяйте деятельность Управляющей компании:
1️⃣➡️Запросите информацию о расчетах с РСО и наличии задолженностей.
2️⃣➡️Участвуйте в общих собраниях собственников, где представители УК должны отчитываться о финансовой деятельности.
3️⃣➡️Проверяйте и контролируйте законность деятельности ОПП.
Обязательно проверьте наличие ОПП в реестре Банка России. Любая компания, профессионально принимающая платежи за ЖКУ, обязана быть внесена в специальный реестр ЦБ. Если ее там нет — это серьезный «красный флаг». Работать с таким ОПП нельзя.
Требования закона о платежных агентах (Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ) не распространяются на банки и платежные агрегаторы. Это значит, что когда вы платите через онлайн-банк Сбера, Тинькоффа и т.д., они действуют по иным правилам. Но специализированные компании, устанавливающие терминалы и принимающие платежи — обязаны быть в реестре ЦБ.
4️⃣➡️Потребуйте от УК предоставить договор с ОПП и отчеты о движении денежных средств, которые должны идти напрямую РСО, а не на счета неизвестных контрагентов.Платите строго по квитанциям, не переплачивая авансом, и не дайте себя обмануть!

Рекомендации
2. Что делать жильцам, если они оплатили ЖКУ, но управляющая компания вывела деньги и закрылась?
1️⃣➡️Ваш платеж — ваше доказательство. Сохраняйте все квитанции, чеки и подтверждения оплаты (из онлайн-банка, приложений, терминалов). Они доказывают, что вы исполнили свою обязанность по оплате.
2️⃣➡️Требуйте участия в судебных разбирательствах РСО. По закону, даже если УК не перечислила им деньги, вы, как потребитель, считаетесь исполнившим обязательство перед РСО с момента оплаты платежному агенту. РСО должны предъявлять претензии к УК, а не к вам.
3️⃣➡️Обращайтесь в контролирующие органы:
❗️в прокуратуру и полицию с заявлением о мошенничестве со стороны руководства УК;
❗️в жилищную инспекцию с жалобой на ненадлежащее исполнение УК своих обязанностей;
❗️в Роспотребнадзор для защиты ваших прав как потребителей.
Защищайте свои права, используя все законные способы!

#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка