Банк обязан провести внутреннюю проверку и вернуть средства в течение 30 дней (для трансграничных переводов — 60 дней) с момента получения заявления от клиента-физлица.
(Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»)
🕵️♀️🔎🔎🔎🔎🔎🕵️♀️
Возмещение становится обязательным при наличии одного из следующих юридических фактов:
1. Перевод на скомпрометированный счет (п. 5.1-1 ст. 9 161-ФЗ)
Банк-отправитель обязан возместить ущерб, если допустил списание средств на счет, внесенный в специальный реестр Банка России («О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента»). Это мощный стимул для банков к интеграции своих антифрод-систем с базой ЦБ и активному ее пополнению
2. Нарушение банком обязанности по уведомлению (п. 5.1-2 ст. 9 161-ФЗ)
Если операция была совершена без согласия клиента, а банк не направил ему уведомление о переводе (SMS, push), — это прямое основание для возмещения.
3. Утрата средства идентификации (карты) и оперативное уведомление (п. 14 ст. 9 161-ФЗ)
Если карта утеряна или украдена, и клиент своевременно уведомил об этом банк, последующее списание средств подлежит возмещению. Если же клиент проявил гражданскую небрежность и не заблокировал карту, банк вправе отказать.
📍Закон усиливает превентивную функцию банков:
Двухдневная "квиесценция" (ожидание) для подозрительных операций. Банк обязан блокировать на 2 дня переводы повышенного риска, даже если клиент их подтвердил. Это попытка борьбы с социальной инженерией, дающая "период охлаждения".
ПРОБЛЕМЫ:
🔎 Проблема "чистых" дроп-счетов. Механизм не решает проблему, когда мошенники используют разовые счета подставных лиц (дропов), не успевшие попасть в реестр ЦБ.
🔎 "Добровольные" переводы жертв социальной инженерии. Если клиент сам, будучи обманутым, совершает перевод на счет, отсутствующий в базе ЦБ, оснований для автоматического возмещения у него нет. Спор будет решаться в общем порядке, с доказыванием вины банка в недостаточности антифрод-мер.
#ФинГрамотность
ФинУнивер | Финансовая разведка