Борьба с «грязными деньгами» превращается в удар по обычным россиянам

Минфин решил всерьез взяться за наличные. Ведомство разработало законопроект, который предполагает жесткий лимит на пополнение счетов через банкоматы - не более 1 млн рублей в месяц.

Официальная цель благородная: борьба с отмыванием незаконно полученных средств. Неофициальный эффект - головная боль для миллионов добросовестных людей и банков, которые строили бизнес на цифровых сервисах.

Как следует из материалов, о которых сообщает «Интерфакс», сейчас никаких лимитов на внесение наличных через банкоматы не существует. Именно это, по мнению Минфина, позволяет «заводить в безналичный оборот деньги неустановленного происхождения». Решение, казалось бы, простое: поставить потолок. Законопроект предусматривает, что новые правила вступят в силу через 180 дней после публикации - время на перенастройку банковских систем.

Но как только документ выходит за пределы министерских кабинетов, начинаются вопросы. Почему именно 1 млн рублей? Что делать индивидуальным предпринимателям и самозанятым? Почему под удар попадают те, кто просто продал автомобиль или квартиру?

На прямой вопрос Минфин отвечает уклончиво: меры подготовлены «в рамках плана по обелению экономики» и направлены на межведомственную проработку с участием правительства, ЦБ и Росфинмониторинга. Конкретики - ноль.

Известно лишь, что весь пакет «обеляющих» инициатив планируют внести в Госдуму в первом полугодии. В аппарате вице-премьера Дмитрия Григоренко напоминают: план разработан по поручению президента и одобрен правительством еще 27 ноября 2025 года. В Банке России и Росфинмониторинге предпочли промолчать.

Банковское сообщество уже бьет тревогу. Руководитель блока цифрового бизнеса «ТКБ-банка» Наталья Базалей прямо говорит: самозанятые формально считаются физлицами, при этом работают с наличными, и их обороты вполне могут превышать миллион в месяц. То же самое касается ИП, для которых самоинкассация через банкоматы - стандартная практика. Новый лимит ломает устоявшиеся операционные модели.

Эксперты добавляют: да, мера может немного усложнить жизнь тем, кто заводит в систему «грязные» деньги. Но эффект будет минимальным. Начальник аналитического отдела инвесткомпании «Риком-Траст» Олег Абелев подчеркивает: в серьезных схемах отмывания наличные через банкоматы - далеко не главный инструмент.

Крупные суммы проходят через юрлиц, криптовалюты, покупку активов, обменники. Банкоматы - это скорее уровень «мелкой оптимизации», а не большого криминала.

Зато по добропорядочным гражданам удар будет прямой. Продал машину? Получил деньги наличными? Извини - больше миллиона в месяц через банкомат не внесешь. Окончился вклад в одном банке, а счет в другом и СБП не работает из-за разных номеров? Придется тащить деньги физически и упираться в лимит, поясняет профессор РАНХиГС Алексей Войлуков.

Отдельная проблема - цифровые банки без офисов: «Т-Банк», «Яндекс-банк», «Озон-банк». Для них наличные через банкоматы - ключевой канал. Новые ограничения автоматически дают конкурентное преимущество классическим банкам с отделениями, но за счет роста нагрузки на операционистов и увеличения расходов.

Парадокс в том, что с точки зрения реальной борьбы с отмыванием все выглядит наоборот. Безнал контролировать проще, чем наличку. Любую операцию можно остановить по 115-ФЗ и запросить документы. Новый лимит не «обеляет» экономику, а стимулирует уход денег в тень.

В итоге получается знакомая картина: под лозунгами борьбы с криминалом государство вводит универсальное ограничение, которое почти не задевает профессиональных нарушителей, зато больно бьет по тем, кто просто живет, работает и пользуется банкоматами. И это, похоже, только начало.