◽️Представьте ситуацию: ваша компания оплачивает поставку из Японии. Контракт подписан, инвойс выставлен, реквизиты проверены
...Но платёж уходит на дополнительную проверку. Японский банк запрашивает схему владения компании и сведения о конечных бенефициарах
И пока ваш поставщик ждёт деньги – банк тщательно разбирает всю цепочку собственников. Если в ней несколько компаний из разных стран, ему нужно проверить каждое звено и установить конкретных физических лиц, которые контролируют бизнес
Со стороны это легко принять за медлительность японского банка. Но причина может быть в другом: документы по сделке объясняют сам платёж, а банку ещё нужно подтвердить, кто стоит за участвующими в нём компаниями
Для импортёра это не просто пауза в платеже: может сдвинуться отгрузка, появиться плата за хранение или неустойка, если она предусмотрена договором. Поставщик может снять бронь с товара, изменить условия следующей сделки или потребовать полную предоплату. И это мы еще не берем в расчет испорченные отношения и договоренности
◽️Почему сейчас японские банки обращают особое внимание на структуру владения компании?
В июле 2026 года Агентство финансовых услуг Японии, оно же FSA – опубликовало отчёт с неожиданным выводом: многие банки определяли конечных владельцев компаний только со слов клиентов
Это особенно неожиданно, поскольку рекомендация №10 FATF (международной группы по борьбе с отмыванием денег) давно предусматривает, что банки должны устанавливать бенефициаров, принимать разумные меры для проверки их личности по данным из надёжных источников и понимать структуру владения и контроля компании
Теперь FSA рассматривает новые правила для клиентов с повышенным риском. Банкам могут предписать заранее определять, когда сведения о бенефициарах, структуре владения и деятельности компании нужно подтверждать документами
Однако июльский отчёт не вводит единый новый фильтр для каждого платежа. Речь о переходе от запросов «по ситуации» к установленным правилам
Не забывайте, что дополнительный комплаенс не обязательно означает отказ – рассказывали об этом в посте «Что такое комплаенс?»
◽️Что подготовить до отправки платежа в Японию?
1. Актуальную схему владения до конечных физических лиц – с долями участия и странами регистрации всех компаний
2. Документы, подтверждающие каждое звено цепочки: регистрационные выписки, реестры акционеров, списки руководителей и учредительные документы
3. Данные конечных бенефициаров, необходимые для их идентификации и проверки. Если среди бенефициаров есть PEP – политически значимые лица, банк может дополнительно проверить членов их семей
4. Документы по сделке: контракт, инвойс, спецификацию, заказ, а при наличии – документы об отгрузке или поставке
5. Подтверждения реальной деятельности компании: финансовую отчётность, корпоративный сайт и другие документы, которые помогут банку понять характер бизнеса
◽️Главный вывод
Раньше японские банки могли ограничиться сведениями о владельцах компании со слов самого клиента. Теперь же FSA рассматривает возможность закрепить более требовательную практику – при повышенном риске всю цепочку владения будут изучать и подтверждать по документам
Предугадать решение банка невозможно, но можно заранее найти слабые места в цепочке собственников и подготовиться к возможным вопросам
Планируете платёж в Японию? Передайте менеджеру EAST PAY схему владения и инвойс – разберём вашу операцию и подскажем, какие подтверждения стоит подготовить до оплаты
#правила #япония #комплаенс