С KYC мы сталкиваемся регулярно: при открытии счёта, регистрации в платёжном сервисе или подготовке международного платежа. Банки запрашивают документы, сведения о владельцах и описание бизнеса, но редко объясняют, что именно скрывается за этой аббревиатурой и зачем нужна такая проверка
◽️Что такое KYC?
KYC – Know Your Customer, или «Знай своего клиента». Это процесс, с помощью которого банк или платёжная организация выясняет, кто перед ним, кто владеет и управляет компанией, чем она занимается и какие операции для неё обычны
Проверка проводится перед началом работы, но может продолжаться и дальше: сведения меняются, документы устаревают, а фактические платежи могут отличаться от заявленного профиля
◽️Почему появился KYC?
Чем быстрее развивались банки – тем активнее их использовали преступники. Поддельные личности, фиктивные компании и цепочки счетов помогали скрывать происхождение денег. Для банков это создавало риск убытков от мошенничества, штрафов и репутационного ущерба, а иногда они невольно становились частью преступных схем
В 1970 году в США приняли Bank Secrecy Act, который обязал банки идентифицировать участников определённых операций и сохранять финансовый след. В 1988 году Базельский комитет рекомендовал банкам должным образом устанавливать личности клиентов
Постепенно простой проверки личности стало недостаточно. Так появился современный KYC: банк выясняет не только имя клиента, но и кто контролирует компанию, чем она занимается и какие операции для неё нормальны
◽️Что могут запросить?
Список зависит от юрисдикции, организации, продукта и уровня риска. Обычно важно понять:
– как зарегистрирована компания
– кто вправе действовать от её имени
– кто является владельцем и конечным бенефициаром
– чем занимается бизнес и где работает
– какие страны, валюты, суммы и контрагенты ожидаются
Поэтому могут понадобиться регистрационные документы, сведения о руководителях и владельцах, описание деятельности, сайт или договоры с контрагентами
📌 Планируете международный расчёт? Пришлите менеджеру EAST PAY страну, сумму, валюту, получателя и документы по сделке – посмотрим вводные и подскажем, какая информация может понадобиться