Верховный Суд РФ: СМС-код сам по себе не подтверждает согласие на кредит

Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ отменила решения нижестоящих судов по спору о кредите, который, по утверждению гражданина, был оформлен мошенниками через дистанционный сервис банка.

Ранее суды исходили из того, что ввод СМС-кодов, направленных на телефон клиента, подтверждает заключение кредитного договора: код использовался как простая электронная подпись. Однако Верховный Суд указал: банку недостаточно формально зафиксировать ввод кода.

Кредитная организация обязана убедиться, что воля на заключение договора действительно исходит от надлежащего лица, обеспечить безопасную дистанционную идентификацию и проявить ожидаемую от профессионального участника оборота степень заботливости и осмотрительности.

Дело направлено на новое рассмотрение. Судам предстоит оценить, принял ли банк достаточные меры для защиты клиента от мошеннического оформления кредита.

Практический вывод: наличие СМС-кода не освобождает банк от обязанности подтверждать реальное волеизъявление заемщика и оценивать риски дистанционной сделки.

Источник: определение ВС РФ от 18 августа 2026 года № 5-КГ26-78-К2.