👆Часть 2
А можно избежать блокировки?
Никто вам не даст гарантии, что счет не заблокируют.
Есть совокупность признаков, по которым банк принимает решение об ограничении операций.
И вы можете осознанно нарушать принципы безопасной работы с банками, а можете просто, например, вести низкомаржинальный бизнес и уплачивать налогов меньше 1.5% от оборота. Оба случая приведут к печальному финалу.
Доказывать банку что бизнес с низкой маржой бесполезно. Он поверит, но вы не проходите по критериям и будете отправлены в «чёрные» списки или просто вежливо будете отправлены искать другой банк.
А с 1 июля заработает платформа ЦБ «Знай своего клиента», где каждому клиенту будет присвоен уровень риска по совокупности факторов - 🔴🟡🟢. Закон, который определяет работу этой платформы, опять основан на «подозрениях», хоть и обоснованных. Коммерческие банки будут сами решать, работать с платформой или нет, но есть у меня предположение, что «от греха подальше» они будут работать с ней, чтобы не объяснять потом мегарегулятору, почему одного клиента отправили в МВК реабилитироваться, а второй с теми же характеристиками продолжает работу. В этом подходе, кстати, и кроется та самая коррупционная составляющая, на анализ которой при принятии такого рода законов кладут большой болт.

Итак, на что обратить внимание:

1. Коды ОКВЭД.
Проверьте что указано в вашей выписке из ЕГРЮЛ. Если вы указали там все что можно и нельзя, и на все случаи жизни, то вы – в зоне риска. Все подряд указывают однодневки. А значит – вы тоже можете быть признаны однодневкой. И если основной вид деятельности – предоставление рекламных услуг, то основные поступления на расчетный счет у вас должны быть за предоставление рекламных услуг. Если это сейчас не так, то бегите в ИФНС, меняйте основной ОКВЭД.

2. Уставный капитал.
У однодневок уставный капитал минимальный. Это значит, что у вас он должен быть хотя бы 100 000 рублей.

3. Адрес регистрации.
Сомневаетесь? Ни разу не видели офис, по адресу которого ваша фирма зарегистрирована? Почту получали последний раз 3 года назад или вообще никогда не получали? Тогда вперед, в ИФНС менять адрес. Подпишитесь на сервис налогового ведомства об изменених в ЕГРЮЛ и следите за тем, как меняется статус записей в реестре.

4. Сам себе хозяин не всегда хорошо.
Если у вашей компании учредитель один и он же гендиректор, то это будет минусом в вашу карму, ибо у однодневок всегда так: владелец Иванов Иван Иванович и он же гендиректор. Идеальный вариант - два и более учредителей.

5. Платите ежемесячно налоги.
Если нет зарплаты (такое тоже может быть, хотя очень похоже на однодневку, но если хотите от нее отличаться, не платя зарплату, то выплачивайте себе любимому дивиденды хоть чуть-чуть, хоть раз в год, хоть раз в квартал).
Если работаете на УСН и обязанности уплачивать налоги раз в месяц нет, возьмите за правило уплачивать авансы ежемесячно.
Это и кассовый разрыв предотвратит, и длинный нос таких банков, как Тинькофф и Модуль, которые очень любят контролировать соблюдение методических рекомендаций ЦБ в части выдуманных им 0.9% от оборота налогов, укоротит. А наилучшим вариантом будет прием на работу сотрудников (хотя бы 3) или регулярные выплаты по договорам гражданско-правового характера в адрес физлиц.

6. Однодневки не платят за офис.
У них нет офиса. Поэтому платите аренду офиса/рабочего места, оплачивайте канцтовары, интернет, телефон, воду, печеньки, кофе, сахар, разные услуги связи, компенсации сотрудникам за разъездной характер работы, за сотовую связь, бухгалтеру, юристу, за рекламу, за подбор персонала.

7. У однодневки нет зарплаты, поэтому у вас она должна быть.
И не МРОТ, а хотя бы на 20% больше.
Это ИФНС "съест" МРОТ, а банку это не понравится.
Ну и 2 раза в месяц платите ее.
И налоги тоже платите.
Не надо отправлять себе 100 000 рублей ежемесячно, при этом забывать уплачивать НДФЛ и страховые взносы. Не надо так делать. Будьте честны сами с собой и государством.

8. Проверяйте получателей платежа на их цвет.
Зеленый или желтый (для ИП серенький сойдет) – платите.
Красный – СТОП категорически.