С 1 апреля получить кредит станет сложнее. Какие требования теперь предъявляет ЦБ?

Главное изменение заключается в том, что теперь банки обязаны учитывать только официальный доход, подтверждённый через Федеральную налоговую службу, Социальный фонд России и систему «Цифровой профиль». Эпохе, когда заёмщики могли подтверждать свою платёжеспособность выписками по счёту, переводами от физических лиц или справками в свободной форме, приходит конец. Больше не будут учитываться переводы с карты на карту, которые раньше многие банки принимали за дополнительный доход. Исчезает возможность учитывать межбанковские платежи и просто обороты по выписке без подтверждения источника. Нельзя будет «нарисовать» доход, просто показав движение крупных сумм по счёту. Возвраты долгов от друзей и родственников также перестают считаться доходом.

Расчёт платёжеспособности также претерпит изменения. Если банк применяет упрощённую систему оценки, размер кредита автоматически уменьшается на десять процентов. В расчёт берётся минимум из двух показателей — заявленный доход заёмщика или среднедушевой доход по региону согласно данным Росстата. Для примера, предприниматель из Липецка, реально зарабатывающий триста тысяч рублей в месяц, но не способный подтвердить эту сумму через налоговую, столкнётся с тем, что банк возьмёт для расчёта среднедушевой доход по региону, который существенно ниже, и применит десятипроцентный дисконт. Это прямо влияет на максимальную сумму кредита и вероятность одобрения.

Для тех, у кого и так все доходы белые, процесс станет проще — им больше не нужно будет носить справки 2-НДФЛ, поскольку банки получат данные онлайн за минуту. Для остальных возможность подтвердить дополнительный доход, например от сдачи квартиры в аренду, сохранится, но для этого его придётся полностью обелить — оформить самозанятость, платить налоги и предоставлять официальный договор аренды и выписки по спецсчёту.