ДБ или ... откуда Деньги и Бабки?

СМИ и паблики сообщили, что Центробанк намерен выяснять источник наличных денег у россиян при пополнении счетов в банках. Будут проверяться внесение рублей и обмен валюты у физлиц и юрлиц. Также сообщается, что Банк России готовит поправки в 115-ФЗ, чтобы усилить контроль за источниками наличных, а причиной назван рост с начала года объема денег в наличном обращении на 2,5 трлн рублей.

Попробуем разобраться, кого это может затронуть и при каких условиях.

Глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля заявил, что проверяться будут лишь явно сомнительные операции – к примеру, внесение необычайно большой для физлица или юрлица суммы, или при резко участившихся случаях внесения наличных. В мае регулятор сформулировал финансовые риск-факторы, которые могут говорить о незаконных финансовых схемах: у физлица это внесение от 5 млн рублей за 30 дней с последующим переводом 70% и более за рубеж в течение десяти дней, у компаний и ИП – зачисления от 30 млн рублей за месяц в пользу нерезидентов. Есть и второй критерий: от десяти внесений по 100 тыс. рублей за месяц, но и он рассчитан на регулярные потоки, а не на разовое пополнение счета.

В ЦБ подчеркнули, что в первую очередь рекомендации направлены на контроль за оборотом наличных в бизнесе, чтобы выявлять теневых предпринимателей. Обычных людей это касаться (в теории) почти не будет. Скоро ЦБ даст более детальные пояснения.

Те, кто не платит налоги, пусть сами разбираются, что теперь делать, а мы коротко поговорим про обычных людей. И тут все не так страшно.

✔️Если человек хочет положить на счет, к примеру, подаренные на юбилей 100 тыс. рублей, то бояться ему, судя по всему, нечего. А вот если он пополняет карту на такую сумму каждый месяц, но официально нигде не работает, то это «уже совсем другая история» – в банке (и это вполне логично) могут спросить, откуда он их берет, отмечают эксперты.

✔️А вот если клиент приносит в банк несколько миллионов рублей, у него, возможно, поинтересуются, где он их взял. И здесь у большинства законопослушных людей не должно возникнуть проблем с объяснениями. Продажа квартиры, дачи, машины, закрытие счета в другом банке легко подтверждается документами (поэтому все такие документы нужно хранить!).

✔️Тем, кто несколько лет копил деньги «под матрасом», а потом решил обратиться в банк, возможно, будет сложнее. Но если сумма плюс-минус вписывается в ваши официальные заработки, то справки о доходах, скорее всего, будет достаточно.

Пока мы не видим в ситуации ничего страшного. Ждем от ЦБ более подробных разъяснений. Но то, что контроль за финансами будет ужесточаться, было понятно давно. И тем, кто не ведет «черную» бухгалтерию, бояться тут по сути нечего. Заплатил налоги – спи спокойно.

Аналитику на самые острые темы и важные новости от каналов-партнеров читайте также на нашем канале в МАХ