Средний уровень полной стоимости кредитов (ПСК) на конец июня составил 30% годовых, следует из данных «Финуслуг». С начала 2026 года реальные ставки снизились меньше чем на 1 п.п., тогда как ключевую за тот же период опустили почти на 2 п.п. — до 14,25%.

ПСК включает в себя все расходы, которые заемщик выплачивает за период кредитования. Помимо ставки это, как правило, еще и стоимость страховок и комиссий — за обслуживание, ведение счетов заемщика, выпуск карт и другие дополнительные услуги.

Средний размер потребительской ссуды в России составляет около ₽173 тыс., следует из данных Национального бюро кредитных историй. Если взять такую сумму под 30% годовых на средний срок в 2 года, переплата составит почти ₽60 тыс. В итоге заемщик заплатит банку примерно на треть больше суммы, которую изначально запросил.

Даже минимальный уровень ПСК по потребкредитам сейчас составляет в среднем 21,2% по крупнейшим банкам, следует из данных «Финуслуг». То есть в лучшем случае реальная ставка по кредиту будет примерно в 1,5 раза превышать ключевую.

В «Эксперт РА» отмечают, что стоимость риска для банков действительно заметно выросла. Население остается сильно закредитованным и продолжает формировать спрос на заемные средства на фоне высокой инфляции. При этом рост цен снижает платежеспособность граждан, а эти риски в итоге закладываются в стоимость новых кредитов.

Дополнительно на ставки оказывает влияние и регулирование Банка России. За последние годы ЦБ значительно ужесточил ограничения на выдачу кредитов заемщикам, которые направляют на обслуживание долгов больше половины своих доходов. В результате для выдачи одного кредита банкам сейчас требуется привлечь больше средств через вклады, чем это было еще в 2023.