Власти ужесточат условия по семейной ипотеке: срок действия льготной ставки хотят ограничить 15 годами. Это следует из проекта правил, согласно которым банки будут получать возмещение недополученных доходов по жилищным кредитам для семей с детьми.

Сейчас финорганизации выдают семейную ипотеку под 6% годовых, однако рыночные ставки по жилищным кредитам сильно выше этого уровня. Власти возмещают банкам недополученные доходы по таким кредитам за бюджетные деньги. Размер этой компенсации считается по формуле «ключевая +3,5%». При нынешней ставке это около 17,75%, из которых вычитается 6%, которые платит сам заемщик.

По новым правилам банки будут получать такое возмещение не более 15 лет с даты заключения договора по семейной ипотеке начиная с 1 июля 2026 года. Льготную ставку смогут сохранить только в течение этого срока — далее Минфин перестанет ее субсидировать, и финорганизациям придется ее поднять до рыночного уровня. В этом случае через 15 лет платеж для россиян резко вырастет.

Годовой процент будет рассчитан по формуле «ключевая + 2 п.п.», для кредитов на обычное жилье и «ключевая + 2,5 п.п.», для ссуд на индивидуальное жилое строительство (ИЖС), следует из документа. Например, если взять семейную ипотеку по новым условиям, то через 15 лет, если ключевая будет находиться на нейтральном уровне 7,5-8%, ставка по кредиту установят на уровне 9,5-10% в зависимости от типа жилья.

Ставка по льготной программе будет резко повышаться для заемщиков, которые не оформили регистрацию по месту жительства в течение 271 дня после оформления семейной ипотеки. Ее могут поднять до уровня «ключевая + 3-3,5%». Ранее такие требования были лишь для Дальневосточной и Арктической ипотеки.

Кроме того, с 1 июля планируется существенно снизить размер компенсации банкам по семейной ипотеке. Согласно документу, она будет рассчитываться по формуле «ключевая ставка +2 п.п.» (или +2,5 п.п. для индивидуального жилищного строительства). Таким образом, размер субсидии сократится почти вдвое — до 1 июля он составляет 3,5 п.п. Это означает снижение доходности таких кредитов для банков, что может привести к более строгому отбору заемщиков и ужесточению условий одобрения заявок.

Редакцию проекта правил возмещения банкам недополученных доходов по семейной ипотеке находится на согласовании в федеральных органах исполнительной власти, сообщил источник «Известий» в отрасли. При этом замминистра строительства Никита Стасишин ранее подчеркивал, что финансовый блок правительства уже пришел к консенсусу насчет новых условий по этой программе.

Ставки по госпрограмме будут различаться в зависимости от количества детей в семье и субъекта РФ, где будет покупаться жилье, следует из документа. В столичных регионах (Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях) они составят 12% — для семей с одним ребенком, 10% — с двумя детьми, 8% — с тремя, 6% — с четырьмя и 4% — для семей с пятью и более детьми. В остальных регионах ставки будут на 2 п.п. ниже — в диапазоне 2-10%.

Важный момент — прежние условия по семейной ипотеке (ставку 6%) оставят для кредитов, по которым заемщик сразу внес половину стоимости квартиры. В этом случае на ставку не будет влиять ни количество детей, ни регион.

Из документа следует, что максимальная величина ссуды тоже будет зависеть от числа детей:

— для столичных регионов — не более ₽12 млн для семей с одним ребенком, до ₽15 млн для семей с двумя детьми, и до ₽18 млн для семей с тремя и более детьми;
— для остальных субъектов РФ — не более ₽6 млн для семей с одним ребенком, до ₽8 млн с двумя детьми и до ₽10 млн с тремя и более.

Максимальный размер кредита не учитывает величину первоначального взноса. Например, если семья с одним ребенком в Москве сможет сразу внести 20% от цены жилья, то льготный кредит получится взять на квартиру стоимостью ₽14,4 млн. А если изначально удастся оплатить 30%, то по льготным условиям семья сможет оформить ссуду на квартиру уже за ₽17,6 млн.

Также с 1 февраля 2026 года действует правило, по которому оба родителя должны быть оформлены как созаемщики.