Рыночная ипотека на готовое жилье доступна меньше, чем одному из шести россиян, подсчитали «Известия». Даже потенциальное снижение ключевой ставки с 16% до 12% к концу года ситуацию сильно не изменит.

Средняя зарплата в РФ в 2025 году составляла ₽98,2 тыс., доходы выше ₽100 тыс. имеют только 16,7% россиян, следует из данных Росстата. Зарплата в пределах ₽60-100 тыс. была у 21,6% граждан, а на уровне ₽45-60 тыс. — у 14,9%. Около половины россиян (47%) получают меньше ₽45 тыс.

Сейчас банки соблюдают лимиты ЦБ на выдачу кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой. На практике жесткие ограничения не применяются лишь для тех клиентов, которые тратят на погашение ссуд не более половины своего дохода. Банки не могут одобрить ипотеку и с низким первоначальным взносом.

Ограничения действуют как для готового, так и для строящегося жилья. Из-за них часть граждан сталкивается с отказами — доля отклоненных заявок на ипотеку достигла 65%. Чтобы с наибольшей вероятностью получить одобрение, заемщику желательно тратить на ипотеку не более половины дохода и заплатить первоначальный взнос выше 20%.

Средняя стоимость 1 кв. м готового жилья, которое покупают с использованием рыночной ипотеки, по данным ЦБ, сейчас составляет около ₽130 тыс. По подсчетам «Известий», средняя ставка по рыночной ипотеке в топ-10 банках — 19,8%.

Если взять для расчетов типовую «евродвушку» площадью 40 кв. м, стоимостью ₽5,2 млн, ежемесячный платеж даже при первоначальном взносе 30% и максимальном сроке 30 лет составит около ₽60 тыс. Даже заемщик с доходом ₽100 тыс. рублей с высокой вероятностью не получит одобрение при запросе на такой жилищный кредит, а 83% россиян имеют зарплату ниже этого уровня.

Чтобы уложиться в лимит 50% долговой нагрузки, заемщику с зарплатой около ₽100 тыс. нужен первоначальный взнос около 43% от стоимости квартиры — свыше ₽2,2 мл, рассчитали «Известия». Только тогда ежемесячный платеж опустится ниже ₽50 тыс.

Первоначальный взнос по новым кредитам часто достигает половины от цены всей квартиры, подтвердили в «Абсолют банке». В «Газпромбанке» показатель составляет 45-55%, а в банке «Дом.рф» — около 38%.

Чтобы накопить нужную сумму при зарплате ₽100 тыс. рублей, нужно откладывать не менее 20% дохода на протяжении 9,5 года, подсчитали «Известия». Однако, согласно опросам, только 7% россиян оставляют на эти цели более 20% дохода, а почти три четверти — лишь 5-10%. Для граждан с доходами до ₽45 тыс. первоначальный взнос составит около ₽3,4 млн, или 65% стоимости квартиры, а копить на него придется больше 10 лет, даже откладывая половину зарплаты.

Последний среднесрочный прогноз ЦБ РФ допускает снижение ключевой до 12% к концу 2026 года. Это может опустить ставки по рыночной ипотеке ниже 16% уже к началу 2027-го. Но даже при таком годовом проценте ежемесячный платеж за среднюю «вторичку» составит около ₽52 тыс. Чтобы уложиться в лимиты долговой нагрузки, заемщику с зарплатой около ₽100 тыс. потребуется первоначальный взнос около 33%, копить на который придется около 7 лет, откладывая 20% дохода.

Для людей с меньшими доходами рыночная ипотека становится фактически недоступной без значительного увеличения первоначального взноса, привлечения второго источника дохода или перехода на льготные программы, подчеркивают эксперты.

Рыночек порешал, уважаемые читатели.