В регионах, где цены на жилье непропорционально высоки по сравнению с зарплатами, наблюдается наименьшая доступность ипотеки, отметили аналитики. Например, в Краснодарском крае, Калининградской области и Крыму — там стоимость квадратного метра в последние годы росла существенно быстрее, чем зарплаты.
«Действующие ограничения, 6 млн рублей для большинства регионов, также создают сложности из-за высокой стоимостью жилья. Например, в Краснодарском крае средняя стоимость квартиры в 50 кв. м составляет около ₽9,6 млн, что значительно превышает лимит кредита, вынуждая заемщиков вносить существенный первоначальный взнос», — отметила директор исследовательского центра Венера Шайдуллина.
Среди субъектов с наименьшей доступностью такого кредитования оказались также Севастополь, Приморский край, Белгородская, Амурская, Ростовская, Ленинградская, Московская, Самарская, Свердловская и Тюменская области, Чечня, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария и Калмыкия.
По словам авторов исследования, анализ показал существенный разрыв в доступности ипотеки между регионами. Это субъекты со слишком высокими ценами на жилье, либо экономически развитые регионы с дисбалансом цен и доходов, как Свердловская область. В список попали и субъекты с низким уровнем зарплат.
Доступность семейной ипотеки по регионам аналитики разделили на несколько категорий:
— высокую, где, несмотря на стоимость жилья, высокий уровень зарплат позволяет комфортно обслуживать ипотечные кредиты;
— среднюю — кредит доступен для семей со средним доходом, хотя ипотечные платежи составляют существенную часть бюджета. Пограничную, то есть семьям приходится тратить на выплаты чуть больше 30% от дохода;
— низкую — покупка жилья с использованием льготного кредита практически недоступна без дополнительных источников финансирования.
Ипотека с господдержкой оказалась наиболее доступной в северных и дальневосточных регионах с высокими зарплатами: на Чукотке, в Ненецком, Ямало-Ненецком и Ханты-Мансийском АО, Магаданской области. В субъектах с хорошим соотношением зарплат и цен на жилье: Забайкальском крае, Иркутской области и Якутии. И регионах с особыми экономическими условиями: на Камчатке и Сахалине.
На юге России ситуация осложняется особенностями рынка, отмечают эксперты. Краснодарский край, Крым и Севастополь традиционно привлекательны для переезда, поэтому цены здесь подталкиваются к росту не только местным спросом, но и притоком покупателей из других регионов, отмечают эксперты. При этом средние доходы населения южных субъектов остаются ниже, чем в Москве или Санкт-Петербурге, что и приводит к дисбалансу.
Однако даже в столицах доступность ограничена: стоимость жилья в Москве и Петербурге значительно превышает среднероссийские показатели, и даже доходы выше среднего не всегда позволяют семье безболезненно обслуживать долгосрочный кредит, подчеркивают эксперты.
Эксперты подчеркивают, что за последние пять лет новостройки в среднем по стране подорожали минимум в 2–2,3 раза. В результате в ряде регионов действительно сложилась ситуация, что невысокие доходы семей просто не позволяют им накопить на первый взнос и обслуживать семейную ипотеку.
По их словвам, если взять квартиру площадью 50 кв. м, то в Москве подобная недвижимость будет в среднем стоить ₽13-16 млн, в России — ₽9-10 млн.
Эксперты отмечают, что цены очень разнятся от региона к региону, однако в среднем по России цена квадратного метра составляет около ₽200 тыс. Если рассматривать ипотеку на 20 лет по льготной программе с первоначальным взносом 20%, то ежемесячный платеж будет на уровне ₽50-55 тыс. Это 50% от номинальной зарплаты в России.