В апреле-июне 2025 года банки отклонили подавляющее большинство заявок россиян на реструктуризацию долгов и кредитные каникулы. Финансовые организации одобрили только 20%, сообщили «Известиям» в пресс-службе ЦБ. Там уточнили, что годом ранее доля ссуд, по которым участники рынка согласились смягчить условия, была выше — 31%.

При этом в 2025-м граждане начали значительно чаще обращаться за послаблением по кредитам. Число заявок на предоставление каникул во II квартале увеличилось в 2,2 раза по сравнению с аналогичным периодом 2024-го, до 233,8 тыс. По ипотечным каникулам показатель подскочил на 30% (до 6,5 тыс.), а количество обращений для реструктуризации по собственным программам банков выросло на 87%, до 1,5 млн, сообщили в ЦБ.

По словам экспертов, сегодня тренд роста количества заявок на реструктуризацию связан с увеличением общего уровня закредитованности населения и личной долговой нагрузки граждан. По их словам, в апреле-июне возможности обслуживать долги у россиян значительно сузились: во-первых, повысилась доля потребительских расходов в семейном бюджете. Во-вторых, увеличились процентные ставки по кредитам, что означает повышение затрат населения на обслуживание новых ссуд. И в-третьих, люди, скорее всего, переоценили свои возможности по обслуживанию займов.

В частности, такой спрос на реструктуризацию связан с выходом на просрочку ссуд, которые граждане набрали в этом году по высоким ставкам, отмечают аналитики.

Среди других причин роста спроса на смягчение кредитных условий — прекращение льготной ипотеки с 1 июля 2024 года и неравномерный рост зарплат в регионах, отмечают эксперты. Кроме того, сказалось и повышение долговой нагрузки у среднестатистического заемщика. Все это способствовало тому, что у россиян увеличилась долговая нагрузка и возникли проблемы с доходами.

Массово отказывая в реструктуризации долгов, банки обрекают заемщиков на долговую кабалу и банкротство, считают эксперты. Так, в первом полугодии 2025 года банкротами было признано в судебном порядке почти 260 тыс. физлиц, это на 36% больше, чем в аналогичном периоде 2024-го.

Основная причина отказов в предоставлении кредитных и ипотечных каникул — отсутствие законодательно установленных документов, подтверждающих ухудшение жизненной ситуации, ответили в Центробанке. Ранее участники рынка также часто отклоняли заявки из-за несоблюдения формального критерия — превышения установленного в законе максимального размера займа. Власти рассматривали повышение этого порога для потребительских ссуд, однако решение до сих пор не принято.

Новости об увеличении количества просроченных кредитов у населения и росте доли отказов в выдаче новых, а так же сокращении числа заявок на реструктуризацию кредитов слабо коррелируют с победными реляциями чиновников о постоянном росте заработных плат россиян и низкой инфляции. По последним данным, в среднем работающие граждане РФ сейчас зарабатывают почти ₽100 тыс., а доля россиян со средней зарплатой выше 100 тысяч рублей в текущем году достигла 31,9% от всех работников. По официальной информации народ становится богаче, но при этом число не справляющихся с кредитной нагрузкой граждан становится все больше.

Где-то в эту логику закралась ошибка, уважаемые читатели.