В 2024 году объем проблемной задолженности по ипотеке, проданной банками коллекторам, вырос более чем втрое и достиг ₽3,9 млрд, следует из расчетов коллекторской организации «Первое клиентское бюро» (ПКБ), с которыми ознакомился РБК. Речь идет о проблемных кредитах, переданных кредиторами профессиональным взыскателям по сделкам цессии (переуступки прав).

В 2023-м объем таких продаж составлял ₽1,2 млрд. Доля ипотечных долгов в общем объеме тех, что оказались у коллекторов, тоже растет: если в 2023 году она была на уровне 0,5%, то в прошлом году — 1,2%. Весь объем банковской цессии в 2024 году ПКБ оценивает в ₽337,1 млрд.

Банки не только нарастили продажи проблемной ипотеки, но и стали раньше передавать ее коллекторам: средний срок просрочки на момент продажи долга составил 761 день (чуть больше двух лет) против 1389 дней (3,8 года) в 2023-м. Цена таких долгов, напротив, выросла — с 39,2 до 48,7% от суммы задолженности, следует из данных ПКБ.

Объем проблемной ипотеки в продаваемых портфелях растет третий год подряд, обновляя рекорды, отмечают эксперты. По их мнению, рост продаж проблемной ипотеки с необходимостью банков «расчищать баланс» от кредитов, которые им долго или затратно взыскивать самостоятельно.

Эксперты отмечают, что объем просроченной задолженности в банковских портфелях поступательно растет, что создает дополнительную нагрузку на резервы, и такая динамика мотивирует банки выставлять на продажу все больше портфелей. Ипотечные кредиты — самые крупные по объему в рознице, поэтому в контексте необходимости расчистки балансов под давлением растущей просрочки по всему портфелю часть кредиторов считают целесообразным выставлять на продажу в том числе и пулы залоговых кредитов. При этом стоимость залоговых долгов на рынке цессии традиционно в разы выше цены портфелей необеспеченных ссуд.

По данным ЦБ, на 1 января 2025 года объем ипотечного портфеля банков достигал ₽20,1 трлн, за год он увеличился на ₽2,4 трлн, или 13,4%. В предыдущие годы ипотека в России росла более быстрыми темпами — на 34,5% в 2023-м и на 17% в 2022-м.

Доля «плохих» долгов в этом сегменте (с просрочкой свыше 90 дней) за последний год незначительно увеличилась и остается невысокой — 0,5%. Объем таких проблемных ссуд составлял ₽98,7 млрд на отчетную дату, но за январь-декабрь он вырос на 55%, или на ₽35,4 млрд. Для сравнения: за 2023 год прирост ставил всего 3,5%, или ₽2,2 млрд.