Банки повально отказываются кредитовать россиян — в январе они одобрили всего 5% заявок на потребзаймы, сообщили «Известиям» в финансовом маркетплейсе «Сравни». Этот показатель оказался самым низким за всю историю ведения подобной статистики компанией, в первый месяц 2024-го процент одобрений равнялся 22.

На рынке неохотно комментируют отказы в выдаче займов, но в целом в крупных банках и БКИ «Известиям» подтвердили тенденцию. Уровень одобрения потребительских кредитов в январе этого года сократился более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2024-го, констатировали в «ВТБ». В банке добавили: в этом году спрос на кредиты в целом на фоне высоких ставок оказался ниже на 30%, чем годом ранее.

Уровень одобрений снижался большую часть прошлого года как во всем розничном секторе, так и в сегменте потребкредитов, отмечают эксперты. По их словам, рынок розничного кредитования в 2024-м в целом охладился в связи с жесткой политикой регулятора. Прежде всего речь идет о повышении ключевой ставки (до рекордного 21%) и об ужесточении количественных ограничений на оформление ссуд высокорискованным заемщикам. Поэтому на рынке одновременно и снижался спрос со стороны клиентов, и сокращался аппетит к риску со стороны финансовых организаций.

По предварительным данным Frank RG, в январе суммарный объем выданных ссуд (с учетом ипотеки, займов наличными, автокредитов и pos-кредитов) составил ₽441 млрд — это минимальный результат с апреля 2022-го.

На рынке ожидают, что высокая ключевая сохранится на протяжении долгого времени. Поэтому банки смело ужесточают кредитную политику, получая целевую доходность с меньшим уровнем риска, считают эксперты. По их словам, финансовые организации замедлили кредитование физлиц и одновременно увеличили размещение на депозитах в ЦБ и вложения в ценные бумаги с возросшей доходностью.

Кроме того, Банк России борется не только с инфляцией, но и с отдельными диспропорциями в необеспеченном кредитовании. Из-за лимитов ЦБ сейчас практически невозможно получить второй или третий заем в одни руки, а клиентам с высокой долговой нагрузкой и вовсе законодательно запрещены любые кредитные карты с середины 2024-го, напоминают эксперты.

Из-за сложившейся ситуации с середины прошлого года заметен значительный переток клиентов из кредитов в займы, поскольку риск-политика МФО более лояльная. По данным «Скоринг бюро», доля микрозаймов в общем объеме выдач в декабре выросла до рекордных 70%. При этом ставки там гораздо выше. Сейчас по закону они не могут быть более 0,8% в день (или 292% годовых) — и около этих уровней они в среднем и держатся. Тогда как полная стоимость потребкредита в банке составляет в среднем 34%.

По оценкам экспертов «Сравни», в 2025-м сохранится тренд на «дорогие» кредиты и рост отказов может стать сигналом для заемщиков о необходимости более тщательно оценивать возможности при обращении в банк.