«По нашим оценкам, за текущий год стоимость дропперской карты в последние месяцы выросла в пять-шесть раз — с ₽5-6 тыс. до ₽30-40 тыс., а счета дропов сейчас приходится менять сотнями и тысячами в день, банки научились быстро их блокировать», — отметил он.
Такая динамика связана с тем, что ЦБ в 2024 году активизировал взаимодействие с банками по выявлению дропов, или дропперов — тех, кто предоставляет свои банковские карты для обналичивания денег или других сомнительных операций.
«С некоторыми [банками] мы внедрили процедуры онлайн-контроля, использующие технологии искусственного интеллекта и быстро выявляющие операции дропов. В последние месяцы большинство крупных банков научились выявлять дропов в течение одного дня, а некоторые — в считаные минуты. В результате мы совместно с банками за этот год значительно продвинулись, объемы p2p-операций (переводов между физлицами) по счетам дропов к концу этого года снизились почти в три раза», — сообщил Шабля.
Как отмечают в ЦБ, карты дропов покупают и используют площадки теневых финансовых услуг.
«Это технологически очень развитые площадки, которые не ограничиваются пределами Российской Федерации. Управление операциями по подконтрольным им счетам и картам объединено специализированным программным обеспечением, установленным на мобильных телефонах, сим-боксах и серверах их организаторов. Также они называют себя «процессингом» и периодически даже проводят конференции, публичные мероприятия, где рассказывают, как и сколько они зарабатывают, пытаясь вовлечь в свою противоправную деятельность как можно больше наших граждан», — рассказал Шабля.
Банк России отслеживает активность таких «процессеров», чтобы понимать новые тенденции и теневые схемы. Один из последних подходов — «прогрев» дропперской карты: карта какое-то время используется для обычных целей — покупок в магазинах, оплаты товаров, чтобы усыпить бдительность банка и он не присваивал клиенту высокий уровень риска. А потом по ней начинают проводить подозрительные операции.
Кроме того, теневые «процессеры» нередко предпочитают «дробить» карточные операции одного дропа по разным банкам и объему, уменьшая разовые суммы переводов. Но когда организатор схемы с помощью специализированного программного обеспечения управляет тысячами таких карт, «на выходе» получается внушительная сумма.
По оценкам регулятора, в сомнительных операциях уже «засветились» как минимум 700 тыс. банковских карт физлиц.
Как утверждает Шабля, цель регулятора — сделать так, чтобы использование банков для реализации теневых схем «было максимально затруднено и экономически невыгодно». Успехи есть, но в планах ЦБ — создать новую централизованную систему выявления дропов и передачи данных о таких лицах в банки, даже в те, где подобные клиенты еще не обслуживаются.
Концепция платформы уже обсуждается совместно с Росфинмониторингом и банками, но сроки ее запуска еще не определены.