Самая странная инвестиционная модель — 20 лет копить актив, чтобы потом начать его распродавать

Вот этого я никогда не понимал.

Тебе говорят:

> Работай.
> Откладывай.
> Инвестируй.
> Реинвестируй.
> Создавай капитал.

Хорошо.

Проходит 10–20 лет.

Ты наконец накопил серьёзную сумму.

И что тебе предлагают делать дальше?

Начать её продавать.

Нужны деньги на жизнь — продай актив.

Хочешь машину — продай.

Квартиру — продай.

Хочешь уйти с работы — каждый месяц продавай ещё кусок портфеля.

То есть половину жизни ты строил капитал…

…чтобы вторую половину жизни постепенно его разбирать.

Мне такая модель не нравится.

Я хочу, чтобы актив накапливался, а пользоваться результатом этого капитала можно было уже по дороге.

И здесь появляется вещь, которую большинство почему-то воспринимает слишком примитивно — сложный процент

Многие думают, что есть только два варианта:

либо всё реинвестировать и жить когда-нибудь потом;

либо выводить прибыль и нормально жить сейчас.

Нет.

Есть минимум три нормальные модели.

1. CASH FLOW

Представим, что капитал принёс тебе чистыми 100 000 ₽.

Ты забрал все 100 000 ₽.

Потратил их.

Капитал выполнил свою задачу — дал тебе деньги на жизнь.

Сложный процент почти не разгоняется, зато ты получаешь максимальный текущий cash flow.

И если у тебя уже большой капитал, это может быть именно то, что тебе нужно.

Не всем необходимо умереть самым богатым человеком на кладбище.

2. HYBRID

Те же 100 000 ₽ прибыли.

50 000 ₽ забрал себе.

50 000 ₽ оставил работать.

Или 30/70.

Или 80/20.

Ты сам определяешь соотношение.

Одна часть капитала улучшает твою жизнь сегодня.

Вторая продолжает строить твою жизнь через 5–10 лет.

И вот на реинвестируемой части уже начинает работать сложный процент.

Полученный результат увеличивает рабочую базу.

Большая база создаёт больший потенциальный результат.

Часть нового результата снова остаётся внутри.

Потом прибыль начинает приносить прибыль.

А прибыль от этой прибыли — следующую прибыль.

Так появляется маховик.

3. FULL REINVEST

Ничего не выводишь.

Весь чистый результат возвращается обратно.

Это режим максимального накопления.

Именно здесь время начинает играть на твоей стороне сильнее всего.

Причём самое забавное — люди часто смотрят на условные 10–15% и говорят:

> «Мало».

Им хочется 100%.

300%.

1000%.

Потом одна ошибка уничтожает весь их капитал

Они снова начинают сначала.

Поэтому главный ресурс сложного процента — вообще не фантастическая доходность.

Главный ресурс сложного процента — время, в течение которого ты не уничтожаешь его работу.

Но именно здесь CAS отличается от обычной модели реинвестирования.

Я не хочу просто:

заработать доллары → получить больше долларов → снова заработать доллары.

В CAS накапливаемый базовый актив — Bitcoin.

Чистый реинвестируемый результат направляется в новый BTC.

Дальше:

результат → дополнительный BTC → больше залога → больше возможностей для рабочей ликвидности → следующий цикл → новый результат → ещё BTC.

То есть каждый новый Bitcoin начинает помогать системе накапливать следующий.

И режим при этом выбираешь ты

Сегодня тебе важнее максимальное накопление — Full Reinvest.

Через несколько лет захотел пользоваться частью результата — Hybrid.

Капитал уже достаточно большой и нужен доход на жизнь — Cash Flow.

Меняется твоя жизнь — меняется режим капитала.

Но дальше начинается ещё более интересная часть.

Допустим, ты выбрал Full Reinvest.

Годами не продаёшь BTC.

Накапливаешь.

Маховик работает.

И внезапно тебе понадобилась крупная сумма денег.

Что теперь?

Продать Bitcoin?

А зачем?

Вот здесь появляется принцип, которым давно пользуются владельцы крупных капиталов: актив необязательно продавать, чтобы получить из него ликвидность.

Можно использовать его как залог и получать такую же прибыль при росте актива.В этой модели капитал работает максимально эффективно.

Например, основатель Oracle Ларри Эллисон использовал принадлежащие ему акции Oracle как обеспечение по личным кредитам.

Логика очень простая:

актив остаётся активом, а нужные деньги получаются под его стоимость.