В российском обществе с низкими доходами закредитованность превращается в неплатежи с повышенной динамикой.  

Просрочка физлиц на 1 июля 2026 г. составляла 1,76 трлн руб. (рост за полугодие 6,7%). В первом полугодии 2025 г. было +22%, то есть в абсолютных значениях темп роста неплатежей упал в три раза, но эксперты отмечают высокую долю проблемных кредитов, платежи по которым маловероятны. 

Доля проблемных, необеспеченных потребительских кредитов к сентябрю 2026 г. составила около 13,2%, причем наблюдается рост динамики.

Число банкротств граждан не растет. Судебные банкротства во втором квартале выросли на 0,9% (годом ранее на 36,4%): суды чаще стали отказывать в списании долгов. 

Около 11,3 млн чел. платят по трем и более кредитам. На них приходится почти половина всего долга населения. По данным ЦБ, риск не в числе кредитов, а в доле дохода на выплаты. 

В этих условиях банки усиливают заградительные барьеры для получения кредитов. По данным НБКИ, в августе банки отказали около 78% заявок на розничные кредиты.
Кредиты в магазинах отказывают еще чаще, на уровне 85-86%. С 1 апреля банки учитывают только доход, записанный как зарплата или пенсия.
С 1 июля неподтвержденный доход берется в расчет с понижением и не выше регионального медианного. 
С начала апреля рассрочки в маркетплейсах (сплит платежи) попадают в кредитную историю, если долг больше 50 тыс. руб. 

По словам экономистов, усиливаются диспропорции между регионами. В Москве и Санкт-Петербурге отказы по кредитам ниже, чем в Кузбассе и Забайкалье. Это важный маркер - подожди аналитика банков показывает, что риски неплатежей существенно выросли в депрессивных регионах.

Конкретно в Кузбассе из-за кризиса угольной отрасли, однако ситуация в Сибири гораздо хуже чем в регионах центральной России. 

Банки, по мнению экономиста, выбрали заградительную стратегию давно, сейчас просто настал период, когда она видна на цифрах. Это значит, что банковский сектор подготовился к рискам неплатежеспособных кредитов и выбрал заградительные барьеры.

Снижаются нормы прибыли и замедляется потребительская экономика, но обеспечивается стабильность банковской системы. 
В масштабах страны закредитованность практически не растет. Это обеспечено за счет откровенного снижения уровня потребления социума. Снижение потребительской активности – это цена за купированные риски.  

Эксперт прогнозирует - барьеры будут усиливаться. Они защищают банки, но закрывают возможности для перекредитования. Доля отказов в потребительских кредитах будет расти.