Как правильно считать срок исковой давности по кредиту или долгу по ЖКУ? А когда его вообще не применяют?

В интернете можно найти множество юридических статей, утверждающих, что долги за границей срока давности легко списать. Я уже писал ряд разъяснений на этот счет, поскольку в реальности все не так просто. Но вот главный нюанс — как именно считать срок исковой давности? И всегда ли его легко применить?

Как считать срок давности?

По общему правилу срок исковой давности по взысканию долга составляет 3 года.

Однако иногда встречается ошибочное мнение, что срок давности исчисляется с момента просрочки первого платежа по кредиту или за коммунальную услугу, либо же с момента, когда банк/УК/РСО предъявила требование о долге.

На самом деле в таких случаях срок давности исчисляется отдельно для каждого платежа и начинает течь именно с момента, когда такой платеж просрочен.

Если вы просрочили за год 12 платежей по кредиту, то срок исковой давности будет течь по каждому из них отдельно. С платежами за ЖКУ аналогично.

Однако еще по п. 2 ст. 811 ГК РФ банк вправе требовать досрочного возврата кредита, если заемщик нарушает срок и порядок его возврата. В этом случае по всей сумме срок исковой давности будет исчисляться с момента предъявления банком такого требования.

Что касается УК/РСО, то ранее я уже писал о схеме, как они не допускают истечения сроков давности по долгам — незаконно засчитывая новые платежи в счет новых, таким образом долг не «устаревает».

В каком случае срок давности не применяется?

Стоит помнить, что срок исковой давности применяется только в суде, только со специального указания на это должника и только в случае, когда сам банк/УК/РСО подает в суд для взыскания долга.

1. Даже если судья будет четко знать, что срок исковой давности прошел, он не будет его применять по своей инициативе, если должник не заявит.

2. Нельзя требовать у банка/УК/РСО списания долгов в досудебном порядке по причине пропуска срока исковой давности — только в суде.

3. Сам должник не вправе подать иск в адрес того, кому задолжал, чтобы применить срок исковой давности. И этим часто пользуются кредиторы, не обращаясь в суд, а пытаясь взыскать старый долг иными путями, в том числе через коллекторов.

Юрист объясняет l Евгений Фурин