Обещал вчера написать про бюджет. Выполняю обещание. Речь пойдет о бюджете семейном, обыкновенном. И начнем мы наш разговор с целей бюджетирования. Их, строго говоря, три. Основная – это понять финансовую устойчивость в рамках года и вычислить сальдо как разность между поступлениями (доходами) и выбытиями (расходами). Это упражнение дает нам возможность сконцентрироваться на глобальном вопросе: а наша семья, домохозяйство, состоятельно ли, субъектно ли в экономическом смысле? Или нас как слепого лося в горящем лесу ведет судьба? Ответ на этот вопрос кроется как раз в строке «Итого» по году. Но просто так его, итого, не посчитать. Нам нужен более дискретный такт планирования. Обычно это – месяц.

🎯 Вторая цель – это понять достаточность средств в рамках месяца. Иными словами, рассчитать вероятность возникновения кассовых разрывов и поискать источники фондирования, будь то накопления или (упаси Боже) кредиты. Так как нам планировать для этого «котлом» невозможно, то мы детализируем бюджет не только помесячно, но еще и по статьям. У нас возникает доходная и расходная части, а также детальное представление об источниках доходов и цели расходов. Я рекомендую использовать принцип «0,5%». То есть если что-то у вас в семье приносит или тратит более половины процента от общегодового прихода или затрат, то это что-то надо выделять в отдельную статью. Для примера, в бюджете моей семьи сейчас 61 статья затрат и 12 – доходов. С течением времени они меняются, что-то сливается, что-то добавляется. Это нормально.

🎯 Третья цель – еще раз договориться внутри семьи о разделении расходов и инвентаризировать доходы. Я так понимаю, что большинство из вас ведет совместный бюджет? А вы задумывались о том, что такое – совместный? Я вам скажу. Это не тогда, когда счет один, а к нему привязаны две карточки, ваша и вашего партнера. Это тогда, когда вы договорились о тратах и поступлениях. А когда вы тратите деньги напропалую, это не совместный. Это волюнтаристский, и он очень опасен с точки зрения бытовых конфликтов. Так что давайте договариваться «на берегу», в начале года, при планировании бюджета. Пример такой договоренности: ты весь год платишь по этим статьям, а я – по этим. Мы проверили, у тебя и у меня будет в любой момент времени достаточно средств на счете. Что, разумеется, не исключает возможности попросить «финансовую помощь» у партнера. Кстати, я всегда рекомендую такую «помощь» возвращать. Для укрепления отношений.

Бюджет сверстан, наша семья имеет положительное годовое сальдо, у нас нет непонятных месяцев с «просадками» по затратам, мы даже не передрались в попытке договориться, кто что оплачивает. Что дальше? Бюджет защищается. То есть тот, кто его делал, кому больше надо, обосновывает калькуляцию перед партнером и другими членами семьи. Я советую делать это достаточно формально, даже если бюджет небольшой. Лишний раз проговорить деньги будет не лишним. И только после единогласного подтверждения верности и разумности цифр семья вступает в новый финансовый год. Правда, есть еще один небольшой нюанс. Бюджет – это намерение. А намерение без управления мертво. Иными словами, нам надо контролировать фактически доходы и расходы, и производить корректировки бюджета время от времени.

Избави вас от средств автоматизации. Ничего хорошего от программ ведения бюджета я не видел. Использую обычный эксель и два раза в месяц фиксирую затраты. И раз в месяц трясу затраты у жены. Трачу на это примерно час в месяц совокупно. И максимально гибок, заметьте. Разнесение затрат не вызывает желания застрелить какого-то разработчика. В общем – не выеживайтесь. Плюс, когда вы «руками» разносите затраты постатейно, у вас возникают новые мысли. Например: «А оно нам надо тут столько денег тратить?». Так что, друзья мои, будьте попроще. Ну и планируйте ваши финансы. Потому что богат не тот, у кого много денег, а тот, кому достаточно. А в чем заключается достаточность? Правильно, в выполнении плана. Чего вам всем желаю в новом году.