美国银行因反洗钱失职被罚逾12亿美元，涉及50亿美元可疑交易及中国洗钱网络

美国财政部10月13日宣布，对美国第二大银行美国银行处以总额超过12.1亿美元的罚款，原因是长期违反反洗钱法规、未及时报告数十亿美元的可疑交易，以及涉嫌违反美国对俄罗斯、伊朗等国家的制裁规定。

这是美国财政部历史上第三大处罚，也是美国货币监理署历来金额最高的民事罚款。

美国财政部称，至少从2018年1月至2025年7月，美国银行的反洗钱监控系统存在严重缺陷，导致超过50亿美元的可疑交易未被及时发现和报告。

其中，超过10亿美元的交易涉及国家安全及其他重大非法金融活动风险，包括符合中国洗钱网络活动特征的交易、欺诈，以及与美国西南边境有关的潜在贸易洗钱活动。

调查还发现，美国银行未能有效监控涉及报废汽车国际贸易的资金流动。超过6亿美元的相关交易具有潜在贸易洗钱特征，其中约三分之一与美国西南边境存在联系。

美国银行反洗钱系统长期存在设计缺陷，部分高风险交易直到发生一年多后才进入调查程序。银行超过三分之一的可疑交易调查依赖执法机构、其他金融机构或人工报告触发，而不是自身的自动监控系统。

美国银行早已发现这些问题，但管理层没有及时修复。美国财政部认为，银行在处理合规风险时过度重视收入，并压低必要的合规投入。

美国货币监理署早在2024年12月就已要求美国银行整改反洗钱系统，但一年多后，银行仍未解决大量核心问题。

美国银行的12亿美元民事罚款，其中包括货币监理署征收的7.5亿美元。两部分罚款不会重复计算。

此外，美国财政部与美国银行达成1160万美元和解协议，涉及475起涉嫌违反制裁规定的交易。相关交易涉及俄罗斯、白俄罗斯、伊朗、缅甸、索马里，以及针对毒品交易和国际恐怖主义的制裁项目。

美国银行在民事处罚协议中，承认故意违反《银行保密法》的相关要求，包括未建立符合法律最低标准的反洗钱制度、未对外国金融机构的代理银行账户进行必要审查，以及未按规定提交可疑交易报告。

美国银行还必须聘请独立第三方，重新审查过去可能遗漏的可疑交易，并对反洗钱监控、客户审查及内部数据管理系统进行独立评估。