🐈 Пара слов про блокировки карт и счетов у честных творческих

Основания блокировки
▸ 115 ФЗ [см.] направлен на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
▸ 161-ФЗ [см.] в нашем случае определяет технические детали этого противодействия, в т.ч. включение вас или кого-то из ваших контрагентов в базу Банка России

Как оно работает
Автоматические системы банков регистрируют вашу активность как "подозрительную" [см.], в результате может быть:
▸ приостановлена конкретная операция — как правило, решается по звонку менеджера вам, просто возьмите трубку и подтвердите, что всё ок
▸ заблокирован / частично заблокирован конкретный счёт / карта в конкретном банке — нужно доказать, что ваша деятельность реальна и не противоправна:

• пишете / звоните в техподдержку банка, уточняя причину блокировки, перечень документов, необходимых для её снятия, сроки рассмотрения этих документов
• собираете пруфы: фото, чеки, договоры, скрины переписок и т.д.
• готовите сопроводительное письмо в свободной форме, объясняющее, что вы не верблюд;
• бьёте техподдержку, чтобы документы рассмотрел человек, а не робот

▸ заблокированы все ваши счета во всех банках, вы внесены в список потенциальных злоумышленников Банка России — то же, что и выше, но с обиванием большего числа порогов

Что делать, если банк не раскрывает причину блокировки — писать обращение:

На основании Информационного письма Банка России от 26.08.2025 N ИН-01-59/98 [см.] прошу предоставить (1) правовое основание блокировки с указанием ФЗ и пункта; (2) конкретную причину / признак риска; (3) перечень документов для разблокировки; (4) срок и порядок рассмотрения; (5) контакт ответственного лица или подразделения. Если ограничения связаны с базой данных Банка России по 161‑ФЗ, прошу подтвердить это и сообщить порядок подачи заявления об исключении сведений.

Если банк игнорит / даёт отписки — сохраняете скрины и идёте в Банк России непосредственно

Вредные [и очень часто в мерчсоо мелькающие] советы 🐈

▸ Принимайте деньги на зарплатную карту или счёт, привязанный к ипотеке / кредиту — тогда в случае блокировки и длительного [или просто неудачно выпавшего по времени] разбирательства вы можете оказаться без средств к существованию и с просрочкой по кредиту

▸ Принимайте платежи на разные карты разных банков — увеличивает риск блокировки всех ваших карт и попадания в ту самую базу Банка России

▸ Просите заказчика указать в назначении платежа "подарок" — тогда при массовых поступлениях вопросы к вам могут возникнуть ещё и у налоговой

Как снизить риск блокировки
❗Гарантированных способов защититься от блокировок не существует. Алгоритмы банков могут среагировать даже на перевод самому себе

▸ Считается, что "активные" карты, которыми вы давно и плотно пользуетесь в быту, для банка менее подозрительны, чем новые, но если карта у вас одна зарплатная, см. пункт выше

▸ Использование услуг эквайринга делает ваши операции более "прозрачными", но эти услуги платные, не во всех банках доступны для самозанятых и тоже не дают 100% гарантии

▸ Если вы организуете самиздат-проект или мерчедроп — то есть ожидаете большой поток поступлений впервые или спустя долгое время после аналогичных потоков — можно позвонить в банк и проконсультироваться у менеджера [помочь мне ни разу не помогли, но ощущение, что где-то там они себе отметку поставили, сформировано]

▸ Своевременная уплата налогов не снижает риск, но помогает при сборе доказательств того, что ваша деятельность реальна и легальна

"Дружелюбным" банком считается Тиньк [там можно пробиться к реальным людям в техподдержке, и они действительно рассматривают ваши документы]. Крайне "недружелюбными" — Сбер и Альфа [даже если люди там есть, то они заскриптованы так, что от роботов не отличишь]

🐈 Материалы по теме:
▸ Методичка Банка России для предпринимателей с шаблонами документов [см.]
▸ ЧаВо по 161-ФЗ [см.]

🤩Записки зинодела: оглавление

#late_thoughts #матчасть