😈 Как на самом деле работает AML, когда вам присылают крипту

Кажется, все просто. Человек скинул вам монеты - и они ваши.

На деле вместе с монетами вы получаете еще и всю их прошлую жизнь. Что мы имеем в виду, когда говорим о санкционных рисках Tether или других монет?

У большинства криптовалют история прозрачная. Каждая транзакция записана в блокчейне (это криптографически защищённая неизменная цепочка математических операций если упрощённо)

Аналитические сервисы спокойно раскручивают цепочку на годы назад.

Что же именно смотрят AML-системы?

Они оценивают адреса в цепочке по десяткам параметров. Риск резко растет, если в истории всплывают:

- поступления с адресов, связанных с даркнет-площадками;
- связь с санкционными кошельками или людьми;
- участие в схемах отмывания;
- проход через миксеры и сервисы анонимизации;
- взаимодействие с серыми обменниками;
- происхождение из взломов, скама или других преступлений.

И неважно, что эти события произошли три-пять владельцев назад. В блокчейне ничего не стирается.

Чем это заканчивается на практике
Вы приняли крипту на свой кошелек. А через какое-то время:

- биржа внезапно просит документы о происхождении средств;
- операции встают на паузу до конца проверки;
- вывод ограничивают или полностью блокируют;
- приходится объяснять, откуда взялись монеты;

Самое неприятное - если «грязные» монеты смешаются с вашими чистыми. Под подозрение могут попасть уже все средства на кошельке.

Как снизить риски?

Самый рабочий способ - проверить активы до того, как принимать их. Спросите у отправителя с какого кошелька он планирует отправку вам средств.

Если заранее проверить нельзя, хотя бы заводите отдельный новый кошелек тестовый платеж и гоняйте проверку уже там.

Кароче, история, которая к монетам прилагается, иногда стоит дороже самих монет 🤭

Сталкивались уже с тем, что "чистые" на первый взгляд монеты потом оказывались проблемными?