Добровольный закон 2019 года не заработал: Теперь обсуждают принудительный

Минфин обсуждает введение обязательного страхования жилья для граждан, планирующих строительство домов на территориях с высоким риском природных чрезвычайных ситуаций. Замминистра финансов Иван Чебесков сформулировал цель без обиняков: механизм позволит снизить нагрузку на федеральный бюджет.

Логика ведомства прозрачна. Ежегодно в разных регионах происходят природные ЧС, а выплаты пострадавшим сейчас финансируются из казны. Паводки, пожары, подтопления - все это оплачивает бюджет, который и без того закрыл полугодие с дефицитом в 5,8 триллиона при годовом плане 3,8. Переложить расходы на самих граждан - решение очевидное.

Второй аргумент Чебескова звучит воспитательно: страхование стимулирует людей учитывать риски при строительстве. То есть гражданам предлагают платить за то, что территории под застройку выделяли муниципалитеты, генпланы утверждали чиновники, а разрешения выдавали те же администрации. Зоны подтопления, как показывает практика, зачастую появляются на картах уже после того, как дома построены.

Попытка добровольного механизма провалилась. Закон 2019 года, по оценке самого замминистра, не заработал. По данным Всероссийского союза страховщиков, распространенность страхования жилья среди россиян составляет всего 10%. Девять из десяти домов и квартир остаются без полиса.

Работа над конструкцией идет всерьез. 26 августа в Совете безопасности определили подходы к созданию системы страхования жилых помещений от ЧС. Предложения согласованы с Минфином, МЧС, Минстроем и ВСС.

Обсуждался и порядок возмещения ущерба, и программа компенсаций. Для ее реализации допускается использовать как добровольное, так и обязательное страхование. То есть площадкой для решения выступил Совбез - уровень, который говорит о серьезности намерений больше любых заявлений.

Рынок при этом растет и без принуждения. В первом полугодии 2026-го россияне на 72% чаще страховали недвижимость, чем годом ранее. Взносы по страхованию имущества физлиц в первом квартале выросли на 18,7%. Выплаты - на 8,4%, чему, по формулировке ЦБ, способствовало увеличение среднего ущерба.

Цифры говорят о двух вещах. Люди сами идут за полисами, потому что рисков стало больше. И средний ущерб растет - страховщики заложат это в тарифы обязательного продукта.

Практический расклад просматривается заранее. Государство перекладывает расходы по компенсациям с бюджета на граждан. Страховые компании получают гарантированный поток клиентов в самых рискованных зонах - там, где вероятность выплаты максимальна, а значит, и тариф будет соответствующим. Жители паводкоопасных районов, у которых часто нет выбора, где строиться, получат обязательный платеж.

Вопрос, который в обсуждении пока не звучит: кто ответит за решения о выделении участков в зонах с высоким риском ЧС. Дешевле оказалось обязать граждан страховаться, чем разбираться с теми, кто эти участки нарезал и застраивал.